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民生“领跌”、招行够稳!1季度银行不良贷款率涨跌榜

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摘要:表现整体还不错(欢迎关注闺蜜财经)



撰文|蜜妹

这是@闺蜜财经的第1516篇原创

2024年1季度,诸多银行盈利能力继续降低,营收增长承压。此前中国银河证券研究院统计数据显示,2024年1季度上市银行营收和净利同比下降 1.73%和 0.61%。

行业震荡背景下,提高资产质量是关键,这关系到企业的抗风险能力。比较乐观的是,2023年1季度40多家上市银行这方面表现整体还不错,不良率平均约为1.17%,较2023年末持平。

细分板块来看,国有行和股份行的不良率改善较为明显,农商行保持平稳,城商行略有上升。如下图,1季度不良贷款率排名前20的上市银行里,城商行数量几乎占据半壁江山。位居榜首的是郑州银行。



另外蜜妹发现,在国有行和股份制银行里,也有少数几家1季度不良率微增。

2024年1季度,六大行里不良贷款率增长最快的是中国银行,从去年同期的1.18%增加至1.24%,邮储银行该数据期内同比也是微涨0.02个百分点,成为六大行里唯二加不良率上涨的银行。当然这两家银行不良率整体依然不算高,不用太担心什么。

其他四家银行的不良贷款率在2024年1季度则都有稳步下降,其中工行、建行均同比下滑0.02个百分点到1.36%;交通银行同比下滑0.02个百分点到1.32%、农行同比下滑最多为0.05个百分点,到1.32%。



2024年1季度,股份制银行的不良贷款率改善更明显。9家股份制银行里,有6家该数据同比下滑,其中民生银行下滑幅度最大,为0.16个百分点,不良率1.44%。

这些年来,因为各种原因导致民生银行业绩增长乏力,资产质量状况也不佳。经过持续的努力后,虽然目前业绩增长动能依然不足,但至少资产质量改善了些。

此前民生银行居高不下的信用卡不良率一直被诟病,该行这两年也致力于这方面不良资产处置。

据经济观察网统计,2023年民生银行通过资产证券化处置信用卡不良资产超过120亿元。此外,民生银行通过银行业信贷资产登记流转中心(“银登中心”)挂牌信用卡不良资产超过142亿元。2024年,类似动作仍在继续。

公开报道显示,5月18日民生银行信用卡新核心系统正式上线,能否在风控方面有所优化我们拭目以待。



另外值得一提的是华夏银行,尽管1季度不良率同比下滑0.07个百分点,不过依然处在同行来看相对较高的位置。华夏银行这两年的情况也是一言难尽,主打一个“董监高”变动频繁。

9家股份制银行里,平安银行是1季度不良贷款率唯一上涨的一家。平安银行2024年开局似乎不太顺:营收下滑、降薪传闻,前几天还被监管部门罚款6700多万元……

最后想@一下招商银行,是9家股份制银行里唯一不良贷款率低于1%的,真是够稳!

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