孩子问“我们家是不是很穷？”他的回答，值得所有父母点赞效仿！

春藤说

上周，最新一期《奇葩说》讨论的是“父母该不该告诉孩子家里不富裕”，这个辩题道出了许多父母内心的纠结。

有人觉得不应该，因为这是成年人应该承受的问题，不应该让孩子来面对。

也有人觉得应该，穷养富养不如培养孩子财商。科学的财商教育可以帮助孩子建立正确的金钱观，引导孩子学会理性消费。

那么家长应该如何跟孩子谈钱呢？

来听听北师大青少年财经素养教育研究中心主任王胜老师的建议吧。

一、什么是财商教育？

很多家长第一次听到“财商”这个词，应该是通过《富爸爸，穷爸爸》这本书吧。

作者罗伯特·清崎在书中首次提到了“财商”，他还给“财商”下了定义：“财商就是积累资产的意识和能力，主要由四个方面的专门知识构成：会计、投资、了解市场、法律。”

这个财商定义主要是针对于成人的，那么儿童财商教育的主要内容是什么呢？是不是也和钱有关呢？

青少年财商教育也叫“财经素养教育”，是21世纪学生核心素养的重要组成部分。

在“财经素养教育”中，怎么花钱，以及学会如何管理钱只是最基础的内容，教会孩子管理时间、管理生活中的各种资源以及掌握财经思维，才是财经素养教育更深层的意义。

很多家长都认为，财商的“财”指的是金钱，这是不全面的。

“财富”更全面的说法应该叫做“稀缺资源”，金钱只是稀缺资源的一种而已。金钱、时间、精力、重要的人际关系、幸福感等等都是稀缺资源。

稀缺是因为有限，正是因为有限，所以才需要我们好好管理。

乱花钱、不珍惜时间、规划能力差、缺乏风险识别能力……这些孩子的日常表现，背后折射出的问题都是缺乏基本的财经素养。

儿童的财商教育，重要的学习阵地是在家庭。因为父母对待消费、储蓄、金钱的态度无不在潜移默化地影响着孩子。

对待金钱，家长要教会孩子合理挣钱和有效率地用钱，让金钱带给个人和家庭幸福，同时让社会变得更加美好。

对待时间，家长要让孩子学会更有效率地使用时间。

对待精力，家长要让孩子通过充足的睡眠、合理的饮食、规律的运动保证有充沛的活力，并且把精力用在对人生有用的学习、体验和思考上，而不只是抱着手机打游戏、看抖音。

对待物品，家长要让孩子学会有效地使用，发挥物品的最大价值。

这些都是财商教育！真正的财商教育包括让孩子意识到金钱、时间、精力、物品等稀缺资源的价值，让他们珍惜并有效使用，最终形成思维模式和良好的行为习惯。

二、谈钱，其实是在谈价值观

“财经素养教育”表面的教学内容是管理钱，背后的教育目的是引导孩子理解自己与资源、财富、幸福之间的关系。

“越早教给孩子正确的价值观、金钱观，孩子越可能把钱管好，也离幸福越近。”

一个人从小对待金钱的态度和习惯，往往反应出他成人后对待生活的态度和结果。

财商教育带给孩子的不仅是学习金钱的经济概念和管理技能，树立合理的消费观，理解富有的真正含义，还能培养孩子处理金钱和财富的良好习惯，给孩子的内心带来安全感，让孩子有做出选择、承担风险的能力与勇气。

财商教育能够提前让孩子学习和了解商品社会的基本规则，培养自立、诚信、负责的价值观，为孩子将来进入社会做好准备。

孩子有能力去管理稀缺资源、规划幸福生活，他才能够有底气走进社会、放眼世界、面向未来，这也是父母最希望看到的孩子的成长。

这些财商能力的学习，并没有看起来家长认为的那么简单。

如何管理零用钱，背后和经济学研究如何分配稀缺资源是类似的道理；

区分想要与必要、做出合理选择，背后和教育学的延迟满足能力是一致的目标；

做出理性选择、合理地管理资源，看起来简单或者以为孩子大了自然而然就会了，实际情况呢？学生信用卡不合理透支、裸贷，“双11”无节制购物……

合理选择

不止在金钱方面，任何稀缺资源都要区分想要和必要。

比如时间，让孩子明白把时间用在学习上是必要的，而把时间用在看动画片就属于想要。

如果学习效率高，必要部分花费的时间少，那就可以节省出更多的时间用于想要的活动。

随着社会的发展，孩子未来面临的选择会更多，而且父母会逐渐失去对孩子的管辖力，所以孩子必须具备更好的选择的能力。

自行做抉择是孩子形成价值观和自我认知的过程，可以帮助他学会独立思考，成为更加自信、自立、自尊的人。

这种抉择锻炼还有一个标准：孩子明白自己做出的每一个抉择的成本和收益，并且能够接受随之而来的后果。

“让孩子选择，让孩子负责”，这样的学习可以锻炼孩子应对人生挑战的心理素质，也能教会他头脑清晰、承担责任。

合理消费

大部分教育关注的是教孩子认为什么是重要的，但是教孩子怎么有效率地把稀缺资源使用在重要的事情上，这是财商教育特有的内容。

比如孩子花压岁钱买玩具，买回来后才发现不好玩，玩一下就扔一边了，真正找到好玩的玩具后又没钱买了，这就是没有效率地使用钱。

财商教育会教会孩子如何比较、选择、决策，然后不断实践，即便孩子刚开始做得不够好，但是通过逐渐积累经验，他就会越来越能够做出适合自己需要的决策。

孩子花钱会越来越慎重，并且逐渐探索到底什么是自己想要的，每一次花钱都会离自己真正想要的更近一步，也能够坦然接受自主选择之后的结果。

合理挣钱

著名教育家朱永新教授说，“教育要教给孩子一生有用的东西。”财商教育正是这样一种对孩子一生都有用的教育。

每个人一生都需要用钱，钱是中立的，没有好坏，使用它的人才是主人。

让孩子学习财商，就是教给孩子作为钱的主人的本领。

家长教孩子科学地储蓄、合理地消费、制订目标和预算，通过劳动获得应有的报酬，让孩子体会到劳动的乐趣和艰辛。

通过财商教育，孩子学会如何管理钱财，进而学习如何管理自己，同时通过合理挣钱让孩子体会到父母的不容易，从而产生基于同理心的理解。

孩子可以学习参与挑战性的创业活动，无论成功或失败，都需要在团队中学习如何与他人合作，如何与他人沟通，如何锻炼领导力，如何通过服务他人而赢得别人的尊重和信服。

因而孩子可以通过学习如何创造财富，进而学习如何自立和赢得尊严。

同时，孩子在财商教育中学习到的思维方式和行为技能可以迁移到生活的其他领域，更好地帮助孩子的成长。

因此，财商教育具有两个独特的价值，一个是教孩子学习如何管理自己，一个是教孩子学习如何独立而有尊严。这正是儿童财商课程最重要的意义所在。

三、如何跟孩子正确谈钱？

一般来说，给孩子进行财商教育的时候，家长常常踏入三个误区。

第一，以为儿童教育一定是在课堂上，把孩子送到各种补习班就认为完成任务了。

其实，家庭教育对于儿童的行为习惯和价值观形成更为重要。

家长应该在日常的细节中“不经意”地教，让孩子在生活的实际体验中潜移默化地学。

第二，面对儿童提问，家长常常习惯地将自认为的“正确答案”直接告诉孩子。

家长这样做，让孩子失去独立思考的机会，那么将来面对生活的不同机会时，他可能就不知道如何做出选择。

家长应该鼓励孩子独立思考问题，同时多跟孩子讨论，帮助孩子得出自己的答案，哪怕是暂时没有那么正确和完美的答案。

第三，当孩子问“为什么”的问题时，家长往往以自己的生活经验来进行解答。

家长这样做的结果就是孩子很难接受家长的意见，因为孩子的思想还没有被社会染色，他跟成年人的思考角度不一样。

当孩子问到关于金钱和财富问题的时候，比如我们家到底有多少钱？什么时候家里可以去度假？为什么别人住在更大的房子里？

家长要尽量克服自己对此类问题感到不舒服的情绪，不妨先高兴地肯定孩子提出了一个好问题，然后带着鼓励的语气问孩子“为什么你会问这个？”“你认为呢？”鼓励孩子自己思考是什么、为什么和怎么办。

在“教”的方法之外，我们更强调财商教育的核心是“育”的过程。

家长要熟悉孩子头脑里所认知的世界和交流方式，才能跟孩子进行有效的沟通。

比如在讨论关于穷人和富人的问题时，建议家长不要用具体的数字来定义财富，不妨借用《王子与贫儿》、《穷人和富人》等童话故事来帮助孩子理解造成贫富差距的原因，理解穷人和富人的区别不仅仅是拥有金钱的多少，更在于自己的生活是否快乐。

家长也可以进一步引导孩子的人生思考，不论生在穷人家里还是富人的家里，做人都要有一颗感恩的心，努力工作就能带来财富。

更重要的是，财富的价值不在于积累金钱的数量，而是在于能给自己和别人的生活带来多少好的改变。