最近，三峡人寿推出名为钢铁战士1号的重疾险。
竹子不禁想吐槽，这名字真够“猛”的。
此前达尔文2号刚刚停售，三峡人寿就紧接着公布新产品的消息。
刚看到这款重疾险的时候，竹子通过研究了它的保险条款后发现，钢铁战士1号与达尔文2号真有几分相似。
“这不就是达尔文2号可以附加心血管吗？”
很多小伙伴对这款重疾险到底好不好很关心，在后台留言让竹子写写钢铁战士1号的测评。
讲真，保险测评这件事，看起来很简单，各种营销号照着固定的套路，对着新出的爆款从头夸到脚，就会有人下单购买了，产品到底好与不好，他们并不关心。
竹子今天分享些关于钢铁战士1号的“真相”，给正在观望的小伙伴们一些参考。
钢铁战士1号到底怎么样？
钢铁战士1号全称三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险，隶属于三峡人寿重疾险产品序列， 它的保障责任如下：
- 重疾赔付一次，60岁前赔付1.5倍保额；
- 轻症赔付3次，每次赔付40%保额；心血管轻症可额外赔付一次复发；
- 中症赔付2次，每次赔付60%保额；
- 可附加责任：恶性肿瘤额外赔付一次；心血管重疾额外赔付一次。
基础责任和达尔文2号没啥区别，就是多了个可附加的心血管额外保障。
三峡人寿钢铁战士1号、横琴无忧人生2020和超级玛丽2020MAX三款产品的主打卖点之一，都是心脑血管二次理赔。
除此之外，基础保障都差不多，区别无非是个别保障的赔付比例。
咱们只说心脑血管二次这一块。
在心脑血管二次理赔方面，这三款产品的条款区别很大。
看图：
总体来说，这三款都是重疾单次赔付、轻症和中症多次赔付的产品。
钢铁战士1号和超级玛丽，都能保障同一种心血管疾病的复发；无忧人生的心血管二次赔，两次的病不能是同一个。
那么，有必要买这个心血管二次赔吗？
营销号会写很多吓人的数据，比如中国心脑血管疾病患者高达2.9亿，OMG,这个保障很重要，买它！买它！
其实数据没错，但是不能直接用。
因为这2.9亿心脑血管患者，是包括了高血压、轻微的冠心病患者的。
而这种程度，根本达不到重疾险的理赔标准。
所以得看心脑血管疾病，在重疾理赔中的概率大不大。
竹子经过各方搜集资料和论证后得出以下结论：
对于男性来说，心脑血管保障比较重要，对于女性来说，用到的概率则低很多。
另外想用到心血管二次赔，必须要得了一次病，再得一次病，才能理赔。
那么，心血管疾病复发率高吗？
医学表明：
在临床医学上，心脏疾病没有“治愈”这种说法，而是对症处理，就是通过吃药、手术等，维持患者的心脏功能。
比如说，有患者的心脏有三处血管问题，第一次通过放支架，把堵塞比较严重的那一个血管问题解决了。过几年他的病情又进展了，非常有可能再次手术。
也就是说，得了相关疾病，在临床治疗中，再次治疗的可能性确实客观存在。
所以心血管二次赔使我们不能忽视的一个保障，存在即合理。
我们再来回顾一下之前得出的结论：
钢铁战士1号和超级玛丽，都能保障同一种心血管疾病的复发；无忧人生的心血管二次赔，两次的病不能是同一个。
我们再来看一下，得了心血管疾病，到底是同种病复发的概率高，还是不同疾病得病的概率高？
这个问题，主要是针对无忧人生与其他两款产品的区别。
医学表明：同一疾病再次治疗的概率，高于不同疾病发生的概率。
对应到保险条款上，就是“保障同种疾病复发”，比“保障不同疾病”实用很多。
从这一点上来看钢铁战士1号和超级玛丽相比无忧人生来说保障更好。
总结一下：
1、 心脑血管疾病在重疾理赔中，确实很常见，并且男性得心血管疾病的概率，远远高于女性，因此这类保障对男性更重要；
2、得了心脑血管疾病之后，进行二次治疗的概率客观存在，而且还不算低；
3、得了心脑血管疾病之后，同种疾病二次治疗的概率，远高于不同种疾病。
基于这三点分析，单纯从保障条款来看，钢铁侠1号对于心脑血管二次赔的保障，是明显优于超级玛丽2020max和无忧人生2020的。
我们再结合价格看一下产品的性价比。
附加心血管二次赔后，钢铁战士1号保费增长约15%，结合心血血管疾病的发病率来看，这是一个不算优惠、但较为合理的比例。
超级玛丽的价格有明显优势，但是是心血管二次赔与癌症二次赔，只能用一个。
无忧人生附加心血管二次赔之后，价格只比钢铁战士1号便宜3%-5%，但是考虑到不同心脏疾病得病的概率，远低于同种心脏疾病多次治疗的概率，如果你想要心血管二次赔，则不建议投保该产品，还是钢铁战士1号性价比更高些。
（三峡人寿钢铁战士1号）
投保建议
针对于最近想买重疾险的朋友，竹子分享一个简单粗暴的投保建议：
01
预算有限，保障到70岁
预算有限保障到70岁的话，无忧人生2020最划算。
价格有优势，病种全面、轻症中症赔付比例高，并且重疾60岁之前都有额外理赔。
记住，预算有限就不要加身故赔偿、心血管二次赔了。
02
预算正常，想保障终身
预算正常，想保障终身的话。
女性买的话，不加癌症二次赔就选横琴优惠宝，或者无忧人生2020，不只是便宜的问题，还有60岁之前额外理赔。
如果女性要加癌症二次赔，60岁之前有额外理赔的优惠宝、无忧人生、钢铁战士1号都很不错。
男性买的话，建议优先考虑钢铁战士1号，有轻症心血管二次赔，冠状动脉介入手术反复治疗的概率不低，60岁之前也有额外理赔。
男性附加癌症二次赔的话，钢铁战士1号、超级玛丽2020max价格差不多，各有优势。
03
预算高，想保障终身
考虑钢铁战士1号，附加癌症二次赔和心血管二次赔；
或者也可以考虑守卫者3号，直接升级为多次赔付型重疾险。
现在的重疾险，评判维度越来越多。
竹子不建议普通小白用户自主下单，条款看不清楚，隐患会比较多，容易踩雷。
每个人的保障需求、预算、健康状况都不一样，加之产品复杂，如果需要一对一咨询服务，可以预约我们下方的顾问老师，你关于保险的所有问题，从健康告知到理赔的全部流程，都可以交给他们。
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