3000让你征信无污点你敢信？律师：国家只允许特定情况下征信修复

征信作为个人在金融行业当中的「经济身份证」，相信其重要性不用说大家也都很清楚。如今，随着网贷的监管和金融体系的不断完善，让很多人都意识到了自己的征信危机，所以想要「修复」征信的就大有人在，从而也衍生了很多征信「修复」机构。

征信真的可以修复吗？

今年3 月初，张先生经过朋友介绍代办不良征信申诉及征信修复业务，觉得利润非常可观，于是就应邀前往一家自称是征信服务公司进行考察，并且想要成为代理，然后通过公司提供的绿色通道，拿着低价自己可以接业务。于是，张先生交了近3 万元钱之后成为了该公司的「独家代理」，并且次日就像公司上报了两条征信逾期单，合同中承诺该逾期征信会在7 到90 天内修复。

其中有一个逾期单是自己老婆的，因为在境外刷了美金，导致忘记还款逾期了一个月，而在「修复」过程中，公司给张先生的老婆快递来一份「住院证明、病例」，后来在他的追问下，该公司承认病例和住院证明都是伪造的，而且上报的两个逾期到现在都没修复好。发现异常之后，张先生就去找这家公司，经过多次的投诉、交涉才退还了修复征信的全部费用，而之后这家公司就已经从原来的办公地点消失了，而监管局也对此作出表示：如果这家公司法人一直联系不上，有违法行为，我们将会列入经营异常名录并且严肃处理。

国家允许受损征信修复

根据了解，中国人民银行征信中心《信用报告全攻略》认为，当失信主体认为有不符合事实的失信记录，可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。放贷机构和征信中心将同时进行核查反馈，处理异议时间需要20 天。确认失实的，将更正信用记录；若认为与实际相符，将保持不变。但是，失信主体若对异议处理结果不服，还可以进行声明、投诉、诉讼。

也就是说，如果你觉得自己的征信有问题，并不是因为自己的原因而导致征信受损，那你就可以通过申诉的方式，上报征信机构，如果确认不是你的失误，那征信就会修改过来，如果确认是你的失误，则不会变化，而这样的申请一般通过率在20% 左右。

当然，这只是针对一些不符合事实的失信记录，而征信系统的严谨，相信很多人都不会遇到这种情况，所以，要是自己真实产生了征信逾期等记录，国家还会允许你进行修复吗？回答是肯定的。

之前跟律师朋友讨论过这个问题，他说法律对此有一定的规定：对于已经产生的不良信用记录，根据《征信业管理条例》第十六条规定「征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5 年；超过5 年的，应当予以删除」。

也就是说，从你还清欠款之日起，五年之后，你的不良信用记录就会自动消除，同时，还清欠款后应按时足额还款，重建个人信用记录，才是真正的「征信修复」。而这里的重点大家一定要清楚：那就是还清欠款。