助贷新规下，融慧金科深度赋能金融机构把握合规新机遇

（原标题：助贷新规下，融慧金科深度赋能金融机构把握合规新机遇）

2025年10月1日，由国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理 提升金融服务质效的通知》正式实施，标志着助贷行业“野蛮生长”时代的终结。随着“合规为王、风控为本”新时代的开启，金融机构面临管理责任加重、自主风控能力提升、风险定价机制优化等多重挑战。在这一背景下，如何构建既能满足监管要求又能支撑业务发展的自主风险管理体系，成为行业亟待解决的难题。

一、新规之下，金融机构面临的机遇与挑战

助贷新规的落地，实则是行业竞争进入下半场的“发令枪”。新规对商业银行提出了更高要求：

管理责任加重：新规进一步压实了商业银行在助贷业务中的主体责任，要求其必须对合作机构选择、贷前调查、风险评级、贷后管理等环节实施全面管理，不能再做“甩手掌柜”。

自主风控能力提升：商业银行必须建立独立自主的风控能力，不能过度依赖第三方机构的核心风控技术，这对许多中小银行构成了严峻挑战。

风险定价机制优化：在强监管环境下，风险定价能力成为核心竞争力，机构需要建立更加精细化、差异化的定价策略，以应对利差收窄和风险成本上升的双重压力。

这些变化意味着，合规已不再是成本，而是金融机构的核心竞争力。只有能够快速适应监管、主动提升管理、坚守合规经营的机构，才能在全新市场环境中赢得发展空间。

二、融慧金科全链路解决方案：从工具到能力的全面赋能

面对新规要求，金融机构需要将风险管理从单纯的“合规防守”转变为“价值创造”。融慧金科凭借多年深耕金融风控领域的技术积累与实战经验，为机构提供全流程、多维度的解决方案，助力其将“风险控制”转化为真正的核心竞争力。

风险分FR：全场景欺诈风险评估

面向全场景客群的通用欺诈评分，适用于“贷前欺诈风险评估”等场景。产品深入融合多维数据，综合用户的设备使用、交易支付、多头借贷等行为数据，交叉衍生多维特征，通过知识蒸馏、迁移学习的方式，全面提升模型的泛化能力，有效捕捉各类欺诈高风险人群，助力金融机构在用户准入阶段实时识别并拦截欺诈行为，有效防范申请欺诈风险。

风险分CR：全场景信用评估

面向全场景客群的综合信用评分，适用于“贷前信用评估、核额定价、贷中监控”等业务环节。产品基于具备“融慧IP”的独有数据源共建特征池，构建差异化识别能力的特征体系，全面评估用户信用风险水平，有效赋能金融机构实现精准风险定价与动态资产监控，兼具高性价比优势。

定制建模：量身打造风控模型

依托行业领先的AI算法能力与多年甲方业务实战经验，深度融合“融慧IP”风险画像，为金融机构量身构建符合自身业务需求的信用模型、反欺诈模型、获客响应模型及团伙评分模型等定制化解决方案。建模周期短、模式新、上线快、效果稳，目前已与众多金融机构保持长期合作、迭代维护关系。

数据咨询：释放内部数据价值

依托团队多年业务实战与大数据应用经验，帮助金融机构将庞大的自有数据资产转化为业务竞争力，实现对内部多源数据的深度梳理与治理，赋能信贷全流程风险管理，推动数据驱动的精细化运营与可持续业务增长。

人行征信衍生指标平台：全生命周期数据管理

集成十大类、上万个高区分度衍生变量，帮助金融机构完成变量加工、配置管理、监控预警等核心工作，支持金融机构高效实现全场景核心变量系统化衍生及全生命周期管理，保障风控策略与模型应用价值最大化。该平台已在数十家银行、消金等头部持牌机构深度落地应用。

联合运营模式：共建自主风控能力

针对持牌金融机构在数字化转型中面临的人才、技术短板，融慧金科创新推出辅助运营服务，从获客、风控、合规、人才团队等方面全方位提升机构的信贷业务数字化能力。

“辅助运营主要是通过输出技术能力，帮助持牌金融机构全面提升信贷业务数字化能力，”融慧金科董事长王劲表示，“这种模式的优势在于公开透明，能够保障持牌金融机构的风控自主权。所有策略上线、模型迭代等，我们只提供支持与建议，而决策权始终在持牌机构。”

相比传统项目制的“一锤子买卖”，辅助运营模式更注重长期价值共享，双方在从产品设计到风控体系搭建的全流程中深化合作，共同成长，最终帮助持牌机构建立真正的自主风控能力。

在这个充满挑战与机遇的新时代，融慧金科将与持牌金融机构紧密合作，共同构建既独立又协同、与战略阶段相匹配、深度融入业务全流程的风险管理组织，不仅满足监管要求，更将风险控制转化为真正的、可持续的核心竞争力，共同迈向更加规范、透明、健康的助贷行业发展新阶段。