【视频】云岭创业贷“上新” “秒贷”企业创未来

　　企业“融资难”“融资贵”，银行“不敢贷”“贷的少”……这是一座摆在众多小微企业发展面前的“大山”。

　　“大山”如何走出，困局如何破？关键在于抓在点子上，对症才能下药。近日，由省人力资源和社会保障厅主导谋划、云南省融资信用服务平台（地方征信平台）增信赋能、金融机构提供贷款支持，将政府服务与社会资源有机整合的市场化、普惠性创业融资服务新模式——“云岭创业贷”专项贷款正式“上新”。

　　人社部门提供申请推荐名单，让银行“放心贷”；覆盖全省处于创业阶段的中小微企业、个体工商户、新型农户等各类经营主体的企业法人和个人，让企业“应贷尽贷”；智能审批线上办理，企业“应贷快贷”……直击痛点、堵点，“云岭创业贷”专项贷款破局创业之路，“贷”动企业创未来。

　　要抵押？

　　打通“最初一公里”堵点

　　从“野生限量版”到“工厂化量产”，立足于云南丰富的野生食用菌资源，云南菌视界生物科技有限公司通过技术研发和驯化，将金耳的“种质芯片”牢牢地掌握在手中，世界首创金耳工厂化智慧栽培技术。

　　作为一家农业高科技企业，科技研发更新迭代快，缺少实物资产抵押，面临“融资难”的窘境。刚刚从银行办理完“云岭创业贷”放款手续的财务负责人钱丽仙告诉记者，300万元信用贷款立马到账，这笔资金的注入将进一步加快企业产业化发展，扩大研发和生产销售规模。

　　目前，云南菌视界采用智慧栽培，建设了全球第一家金耳工厂化栽培工厂，打破了金耳质量参差不齐、出菇时间不规律、受季节限制等“魔咒”，金耳鲜菇日产达10吨，市场占有率85%以上。为什么会为发展中的科创型企业提供大额贷款？这正是基于对企业发展前景的考量。

　　“创业企业由于会计核算不健全和管理简单等问题，往往在对接银行融资时，难以完整地提供银行所需的相关资料。”云南省融资信用服务有限公司副总经理邓平解释道，此次“云岭创业贷”平台通过归集涉企公共数据，经企业授权后，可为企业进行精准的数字画像，全面地反映企业的运营情况、风险情况、专业资质等信息。银行通过上述信息可做出是否给企业授信的判断，大大提升了创业企业的获贷率。

　　据了解，全省各级人力资源和社会保障部门依托线下线上公共就业服务平台，为创业群体提供融资政策咨询服务，建立“云岭创业贷”专项贷款申请推荐名单，及时向金融机构推荐符合申请条件的企业和个人，推动形成“想创业、找人社”的社会氛围。

　　“‘云岭创业贷’专项贷款具有担保方式、额度、利率、办理方式等多个创新内容，以信用方式办理为主，单笔贷款期限最长可至3年。”云南省农村信用社信贷客户经理张伟表示，“云岭创业贷”专项贷款在云南省融资信用服务平台（地方征信平台）设立了专区，作为统一的申贷入口，并建立了“云岭创业贷”申请推荐名单，及时向金融机构推荐符合申贷条件的客户，金融机构按照“云岭创业贷”政策及信贷规章制度独立进行授信放贷，着力解决中小微企业资金紧缺的发展难题，聚合资源激励更多劳动者敢创业、创成业。

　　额度低？

　　信用最高可贷500万元

　　近日，母亲节与“520”双节来袭，云南鲜花再次火爆出圈。作为我国花卉主产区，昆明的斗南花卉交易市场素有“亚洲花都”之称，是我国鲜切花交易的“风向标”“晴雨表”，云南依托鲜花这一新的“花语打开方式”，递出“亚洲花都”这张名片，也让越来越多的人选择加入了鲜花这条赛道中。

　　陈苹就是其中之一——2010年从昭通前往昆明自主创业，首选创业赛道就是云南鲜切花的批发。随着业务的不断发展，2017年，陈苹的业务已囊括云南鲜花的种植及销售。然而，业务的拓展需要大量资金的投入。

　　“之前，我尝试到昆明呈贡斗南信用社以个人名义办理了个人经营性贷款，额度30万元。”昆明冠瑞花卉种植有限公司负责人陈苹说道，由于今年扩大了鲜花基地规模，手上流动资金不足，一筹莫展之际，信用社客户经理推荐了“云岭创业贷”，4月23日申请、4月29日放款，从交申请到放款仅有短短一个星期。

　　“不需要抵押资产，信用授信，额度达100万元，年化利率3.55%，最吸引我的就是‘利息低’，不仅降低了企业的融资成本，而且极大地解决了鲜花基地的流动资金问题，还可根据自身经营情况选择还款方式，给我们解决了燃眉之急。”有了这笔金融“活水”的注入，陈苹鲜花基地种植100万元的缺口刚好补齐。

　　为更好地发挥创业促发展、促就业、促增收作用，“云岭创业贷”专项贷款一大亮点就是“额度高、利率低”，企业法人可申请最高500万元信用贷款、最高3000万元抵押担保贷款；个人创业者可申请最高50万元信用贷款、最高1000万元抵押担保贷款。按照现行一年期市场基准利率LPR±20BP范围的优惠利率执行，金融机构还可结合实际情况进一步下浮。

　　目前，云南省人力资源和社会保障厅已与中国银行云南省分行、中信银行昆明分行、富滇银行、云南省农村信用社等金融机构开展合作，按照“人社主导、平台赋能、统一规则、银行放贷”的机制，在云南省昆明市、普洱市开展专项贷款试运行。5月6日开始授信放贷，截至5月13日，8天时间共受理申请83笔、金额1.04亿元；银行授信20笔、金额3865万元，发放贷款19笔、金额2602万元，单笔最高730万元。

　　审批慢？

　　智能线上审批“秒贷”

　　去年，云南某建筑工程有限公司调整了经营方向，将主营重心转移到道路货物运输上，但这就意味企业亟需资金支付柴油费、车队运维等多项费用。

　　在与中信银行的融资对接中，该公司第一时间申请办理了“云岭创业贷”，5天内完成了从开户到放款的全部流程。“公司一共贷款了730万元，和以往的税务贷相比，此次贷款不仅在财务成本上节约了近24%，申请材料简单、全线上化申请授信及放款，减少了银行的审批环节，真正实现了敏捷、高效，放款还特别快，很满意。”该公司融资部负责人丁婷婷表示，“云岭创业贷”让企业短时间内获得了贷款，像一场“及时雨”有力地保障了公司多个地区物流项目的正常开展。

　　“秒贷。”昆明市官渡区术辰服装经营部负责人李海波忍不住点赞道，1天的时间里完成了本次贷款的审批与发放。

　　从事服装贸易的李海波，日常的服装进货致使资金缺口20多万元，在网上了解到“云岭创业贷”后第一时间进行了申请，“在融信服平台登记了以后，银行的电话马上就打过来了，具体告诉操作流程以及需要的材料，服务很到位，第二天20万元贷款就到账了。”李海波说道，便捷实惠的“云岭创业贷”非常适合创业型企业，让企业减小了资金压力。

　　目前，“云岭创业贷”专项贷款在云南省融资信用服务平台（地方征信平台）设立专区，作为统一办理入口，创业主体在线提交申请，金融机构依托平台的权威信息资源，通过多维数据源、大数据、云计算等现代化信息手段和申请者身份识别、申请资格准入、智能审批、金融机构数据标准对接等精准模型，有效提高“云岭创业贷”专项贷款审核效率，信用贷款办理周期缩短至5个工作日以内。张伟也介绍道，“云岭创业贷”专项贷款在办理方面方便快捷，节省时间，通过线上融信服平台直接获得匹配的信贷产品及合适的授信额度。银行直接对接客户，让客户减材料、减环节、减时间、减跑腿。

　　云南省就业局创业指导处处长徐昌凤介绍，“云岭创业贷”采用市场化融资手段，受众面更广，贷款的额度高，比市场同类型贷款产品利率低。“此项贷款产品是搭建人社创业融资服务的新模式，探索利用平台归集的权威数据信息辅助银行开展市场化创业融资对接服务，既发挥了普惠金融支持创业就业的作用，也为创业企业融资提供了更高效、便捷、数智化办理的通道，多方位满足不同创业主体的多元融资需求，有效降低了融资成本，助力企业更好创业。”

　　策划：杨萍

　　记者：杨萍

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