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随着经济形势回暖、股市收益改善，中国成为全球第二大财富管理市场的同时，高净值人数的不断增加正推动着国内私人银行业务的蓬勃发展。然而，中国高净值人群独特的“中国特色”以及国内私人银行高端复合型人才的缺失，也考验着银行的综合化服务能力。
此外，随着上海自由贸易实验区各项金融改革政策的落地以及沪港通投资渠道的推出，更大程度上激发了高净值客户全球化的投资意愿，私人银行全球资产配置的进程将加速推进。
私人银行空间巨大
“自从7年前私人银行业务在国内发芽，业务得以蓬勃发展，前景非常广阔，在中国成为全球第二大财富管理市场的时候，高净值客户更加需要私人银行的服务。”中国工商银行私人银行部总经理马健在日前银行业协会举办的私人银行高峰论坛上坦言。
据了解，2013年亚太地区私人财富总额达37万亿美元，高净值人群数量大规模增长，增幅达30.5%，其中中国的私人财富增长比例最为可观，达到49.2%。银监会创新部主任助理李志磊表示，“截至2014年5月，18家主要商业银行的私人银行客户数量为37万人，管理私人银行客户资产3.8万亿元，但只占中国私人财富总额的约2%，未来发展空间十分巨大。”
此外，金融政策的变革为私人银行业务的蓬勃发展提供了巨大的机遇和发展空间，外资及中资私人银行的业务转型和海外战略也应运而生。业内专家表示，随着自贸区和沪港通相关政策的落地，高净值人群的财富规划及全球化投资意识明显增强，对于多元化配置资产的需求也日益显著，私人银行客户在政策利好驱动下将继续保持高速增长。
“中国银行私人银行广州分部成立6年来，私人银行客户数量实现了8倍增长。”中国银行私人银行广州分部总经理刘赛丽表示，“沪港通的开通对于我们的跨境服务而言是一股强劲的东风，我们的客户又多了新的投资选择。”
从客户结构来看，中国私人银行的主要客户群体是民营企业主。农行私人银行部总经理印金强表示，在农行私人银行客户中，私营企业主的占比接近70%。
客户综合化需求凸显
在人民币国际化和外汇管制逐步放松的背景下，私人银行业务的“财富管理家族化”、“私人银行服务综合化”正在成为主流。
财富管理家族化表现为国内私人银行将逐步形成家族信托、家族办公室等外国先进的服务体系，服务综合化则体现为整合商业银行内部各类资源，为私人银行客户提供完善的金融服务。
对此，北京银行副行长魏德勇表示，中国私人银行业务仍属起步阶段，客户主要是第一代企业家，需求主要是如何实现资产的增值，因此中国私人银行以产品收益率为业务中心和卖点。而相比之下，欧美成熟的私人银行业务以为客户提供与财富相关的法律、税务等金融解决方案为主，帮助客户实现财富保值，因为客户主要是继承父辈财产的“富N代”。
不过，“国外服务私人银行客户的经理多是副总裁级别以上、拥有至少15年从业经历的复合型人才，目前中国这方面的人才还相当欠缺，这也是中国私人银行业务发展所面临的重要挑战。”渤海银行副行长黄丽芬表示，实现金融资本、家族资本、人力资本和社会资本管理的前提就是要求私人银行客户经理拥有相当丰富的经历。
李志磊同样表示，未来私人银行业务将会朝着私密化、安全化、专业化发展，产品将从目前基于传统存贷业务赚取利差的理财化盈利模式，转为信托等权益类产品实现家族资产管理，因此就需要具备税务、法律、境外投资等经验的高端复合型人才。
全球资产配置成发展方向
中国私人银行业务未来将向全球资产配置方向“进化”已成为多数从业者共识。工商银行、招商银行等多位银行高管均在私人银行高峰论坛上表达了类似观点。
随着高净值人群财富的增加，投资的需求更加多样化，国内高净值客户的需求已经不仅仅局限于国内，高净值客户希望进行全球化投资。工商银行副行长谷澍表示，“现在很多银行都把国际化作为下一步的方向，那么国际化之后，海外的机构就可以为高净值客户提供更好的投资机会。”
从宏观数据来看，中国的对外投资去年已经接近于接受的外资，今年会基本持平，按这个趋势下去，中国很快会成为净资本输出国，而在这些投资中有很多是私人投资。
此外，谷澍强调，人民币的国际化很重要的一点是“它应该是双向的”，不仅要把人民币推出去，还要考虑回流机制。国内高净值客户想投资海外的同时，海外的高净值客户拿到人民币也想进入中国，但对于监管和风险不了解，这也为私人银行全球资产配置业务的发展提供了巨大的空间。
实际上，私人银行客户境外投资主要以金融投资和房地产为主，无论是上海自贸区金融改革新政的落地还是沪港通的推出，都无疑加速了国内私人银行全球资产配置的节奏。刘赛丽表示，早在沪港通之前，中国银行广东省分行就实施了粤港澳三地联动的私人银行服务机制，沪港通的开通从一定程度上为尚未涉及境外投资理财的客户提供了一个更加便捷的渠道，但同时也对银行的全球资产配置能力提出了更高的要求。
本文来源：金融时报
责任编辑：
王晓易_NE0011
