32岁退休的理财技巧

今年晚些时候，我将过32岁生日，我计划辞去软件开发人员的全职工作，且不打算再找工作。

到那时，我预计我的投资组合将规模足够大，产生的收益可以支付我至少未来30年中的基本开销，假如不能无限期保障我的生活的话。这样，再找另一份朝九晚五的工作就变成了一个可选项，而非必需要做到事。

你可能会想，我是否在买强力球（Powerball）彩票方面拥有某种神奇的能力，或者我含着银汤匙出生。都不是。我完全是通过留意我的支出积攒下来这笔财富的，并且我还把尽可能多的薪水用于投资。我现在把税后收入的70%以上——不，我没敲错数字——投资于我的退休金和应税投资账户。

所有这些超级储蓄手段让我能在很多人刚刚开始在事业上发力的年纪，就退出这场激烈的竞争。虽然这是我过去几年里首要的财务关注点，但它并不一直都是我的目标。

技术问题摘要报告？我宁愿环游世界

当我怀揣着计算机科学专业学位毕业时充满了干劲，我在佛蒙特州纽伯里非常努力地工作，并憧憬构建成功的程序员职业生涯。在这里，我与我的妻子吉尔一起生活。我认为只要我沿着这条路走下去，我甚至可能会成为一个富人。

但随后，残酷的现实降临，我的生活看起来变成了没完没了的《上班一条虫》（Office Space）里的场景。毫无意义的会议、无能的经理以及太多的技术问题摘要报告，这么过了几年后，我曾经拥有的热情消失殆尽，一想到以后的30多年里我要一直做同样的事情，我就感到沮丧。

我觉得自己被困住了，因为我以前为拿到学位并奠定职业基础付出了极大努力。我并不觉得离职并开始从事一份新的工作能对情况有所改观。我也不希望舍弃我达五位数的高薪去换一个工资较低的工作，因此我继续着同样的职业轨迹，虽然我很不开心。

然而，在吉尔和我有机会游历世界的时候，我用了几个月的时间攒钱，为旅行储蓄资金，而不是去购买华而不实的物品。吉尔来自苏格兰，所以每隔五年左右的时间，我们就会辞职——她是一位验光师——然后在欧洲以及其他国家旅行几个月。因为市场对软件开发人员的需求非常强劲，我从来不担心会找不到新工作，而且不论我之前在哪家公司工作，他们往往都会要求我给他们担任顾问，直到我找到下一份工作。

我们在中国旅行了三个月，然后游历了西藏和尼泊尔，这让我意识到大多数美国人已经很富有了，包括我在内。这进一步让我领悟到，我不需要像我的同辈那样积累大房子和豪车那种东西。

我从这些旅行中找到了价值，但直到2011年左右，当时我偶然发现了一家名为Early Retirement Extreme的网站，我才认识到我可以拼命工作五至十年，以便让这些定期出行的计划能够更长久地实施下去。我在储蓄方面已经做的很好了，但我从该网站上读到的内容激励我进一步加大储蓄力度。为了早些退休，我需要做的就是储蓄和投资，直到我的资产组合至少达到我年度开支的25倍的时候。

基于历史数据，我的想法是这些投资的回报率应达到经通胀调整后平均每年5%的水平。我计算了下，我每年最多需要取出4%，就能涵盖我预计的基本开支，这意味着我应确保资产组合中的资金永远不会花光。