32岁退休的理财技巧（二）

快速追踪财务状况

一旦我意识到达到这种财务状况是有可能的，我就开始研究如何尽快达到该目标。

不管从储蓄还是税收角度，对我来说最好的策略就是存满享有税收优惠的退休金账户，包括401(a)和403(b)——这两个都是我的雇主实行的养老金固定缴款计划——以及健康储蓄账户。我每年都会把所有这类账户存满，我的401(a)账户中，公司也为我缴存工资的5%，与我的个人缴存比例一样。我还存满我的Roth IRA账户，在除去开支后，任何余下的钱都会放入我的应税投资账户。

我的投资组合战略倾向于被动投资——把我的钱放到共同基金或追踪某一指数的ETF基金中，而不是主动在市场上进行波段交易。研究显示，从长期来看，被动投资的收益要优于主动投资。我把大部分的钱投到各种不同的指数基金中。目前我的配置为75%的美国股票，10%的国际股票，10%的房地产投资信托基金，以及5%的现金。我很可能会转向债券，尽管我年龄慢慢大了，不过我很高兴现在承担更多风险。

由于我很可能会在标准退休年龄前取出我的退休金，因此我还制订了一个Roth IRA转换计划。美国国税局（IRS）的规定允许你把401(k)账户、传统的IRA账户和403(b)账户的钱转存到Roth IRA账户，五年后取出可免缴罚款。为了在我离职后仍能保持连贯的收入流，我计划每年从我的退休金账户中转存与我的年度开支相等的数额，从下一年开始。距我首次转存五年后，我就能够每年取出那笔金额的资金而不用缴纳对提前支取征收的罚款。

过简单的生活，你就成功了一半

我能够脱离全职工作，这并不全是因为我把如此多的收入存了起来。实际上，我认为很大程度上是由于我妻子和我能够将开支维持在很低水平。

如果你在街上遇到吉尔和我，你不会认为我们与其他美国夫妻有什么不同——除了我们真的很擅长于过简单和节俭的生活。我们不用偿还汽车贷款，因为我们的二手车是用现金购买的。我们住在面积不大的房子里，每个月要还的住房抵押贷款是600美元，负担不大。我们是网飞（Netflix）用户，没有订阅昂贵的有线电视服务，虽然我们偶尔外出就餐，但我们更喜欢在家里做饭。综上所述，我们每个月只要花2,200美元就能过得很舒服。

在我离职后，我们甚至打算一年中的部分时间去低成本国家生活，比如泰国和危地马拉，从而进一步节省开支。我们很享受旅行并体验新的文化，所以我们在周游世界的同时还要降低费用。幸运的是，我已经颇为擅长通过使用里程、奖励积分和贵宾会员级别，来节省旅行开支了。