山东
2020年9月，临沂市获批全国首个国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区，率先开始为全国探索金融服务乡村振兴的新路径。五年多来，探索出一批可复制、可推广的实践经验，走出了一条普惠金融服务乡村全面振兴的特色之路。
沂水县许家湖镇这几年兴起了鸽子特色养殖产业，21个村养鸽子是从一家猫粮企业落地开始的。几年前，宠物食品企业菲耀科技在当地建厂，他们生产的高端猫粮必须添加鸽肉，需求量很大。
山东菲耀生物科技有限公司总经理助理白坤强：鸽肉具有一种风味物质，猫吃起来特别愉悦，适口性很好。不加鸽肉的猫粮能做到10块钱一斤，加入鸽肉能做到40块钱一斤，我们企业从这个角度也是非常愉悦的。
可许家湖镇没有养鸽子的传统。企业要自建养殖基地，带动村民一起养鸽子。地有了，贷款却卡了壳——集体联营土地，多数银行不认，这时候，农商银行主动找上了门，这块“硬骨头”不好啃，但临沂金改试验区给了他们试一把的底气。
中国人民银行山东省分行党委委员 副行长李云山：金改试验区是金融创新的“试验田”，能够充分发挥“先行先试”的制度优势，让金融机构可以在新的制度框架下敢试、敢闯。针对农村经营主体面临的融资困境，需要不断完善政策体系，支持金融机构优化授信审批机制、拓宽抵质押物范围、创新专属金融产品。
有了“先行先试”的牌子，农商银行不再盯着不动产抵押，项目能不能跑通才是关键。他们把立项批复、环评许可、土地流转协议这些阶段性手续，都拿来一起算综合账。
沂水农商银行公司业务二部总经理王瑞芳：我们认为这些都可以作为授信的依据。这个企业上下游产业链稳定，订单非常充足，能够实现闭环管理，900万资金到位之后，项目很快就启动起来。
很快，企业养殖基地年存栏鸽子30万只，带动周边1100多户农户加入养殖队伍。银行又追加了1600万元贷款支持企业扩大规模。不管是养肉鸽还是养蛋鸽，越来越多的村民开始靠着“一只鸽子”过上好日子。
沂水县许家湖镇小李马庄村党支部书记李永涛：今年我们这个贷款下来以后，又扩建了两个棚，现在我们棚的存栏量在9000只左右，每年给我们合作社创收最低保本40万元，是没问题的。
下沉金融服务，创新金融模式，针对个体户、农户没有产业链闭环，也缺乏重资产的情况，临沂探索美德积分金融转化。费县的查慧在自家包子铺门口设了一个爱心饮水点，让外卖骑手、环卫工人随时能喝上一口。凭着诚信经营、爱心善举攒下的美德积分，她拿到了30万元“美德店铺信用贷”，新店顺利开张。目前，临沂市累计转化美德积分贷款627亿元。
临沂市金融运行监测中心副主任管烨：美德积分的核心是把无形的道德品行，量化为可核验的信用数据，来推动金融支持由抵押依赖向信用驱动转变；同时，政府配套风险补偿机制，进一步降低银行信贷风险，让这套模式可持续、可推广，实现“美德变信用、信用变贷款”。
五年多来，临沂金改试验区4个典型案例在全国转发，31项创新做法在全省推广，全国首部普惠金融服务乡村振兴领域地方立法已获批实施。7月末，临沂市涉农贷款余额4000亿元，占各项贷款比重37%；助力一产增加值、农林牧渔业总产值相继迈上500亿级、1000亿级；2025年农村居民人均可支配收入比2021年增长30%，高于全省增速0.3个百分点。
省委金融办副主任 一级巡视员李坤道：持续聚焦乡村五大振兴重点和关键，持续聚力普惠金融与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融深融互促，持续推动制度创新、政策集成、模式优化、复制推广，共同打造普惠金融服务乡村振兴的“山东样板”。
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