1.4万亿之上的“稳”与“进”——中原银行“十五五”开局答卷

8月28日，中原银行发布2026年半年度报告。面对复杂多变的外部环境，以及国内经济转型发展的多重考验，中原银行实现规模、效益、质量协同向好，走出一条具有本土特色的发展路径：营收净利同步正增长、净息差逆势上行、资产质量保持平稳向好、数字化AI赋能业务落地见效，多项经营表现跑赢同业。

截至报告期末，中原银行总资产14964.67亿元，较上年末增加821.74亿元，增幅5.8%。营业收入142.71亿元，同比增长5.2%；实现净利润21.50亿元，同比增长1.0%。不良贷款率1.96%，与上年末持平；拨备覆盖率较上年末提升4.96个百分点至170.71%，风险缓冲空间得到进一步增厚，风险抵御底座持续夯实。

营收利润双增，存贷业务双向扩容

报告期内，中原银行实现利息净收入120.11亿元，同比增加9.60亿元，增幅8.7%，在复杂的行业环境下，利息业务保持稳定贡献。净利差由上年同期的1.58%上升至1.62%，净息差由上年同期的1.66%升至1.71%。

上半年，中原银行存贷业务双向扩容。负债端，基础进一步加固，吸收存款规模稳步抬升，其中储蓄存款增长表现亮眼。截至报告期末，储蓄存款余额6338.41亿元，较上年末增加320.56亿元，增幅5.33%，为信贷投放提供坚实资金来源。对公存款余额市场份额位居全省第一。

资产端，截至报告期末，中原银行各项贷款总额（不含应计利息）7457.79亿元，较上年末增加118.74亿元，增幅1.6%；存款余额（不含应计利息）9973.98亿元，较上年末增加382.71亿元，增幅4.0%。

值得一提的是，中原银行信贷结构持续优化，对公与个人贷款同步实现稳步增长。

公司贷款4341.35亿元，较上年末增加122.97亿元，增幅2.9%，持续加大对省内企业、重点项目的金融支持力度。对公贷款市场份额位列全省第四，公司客户总量达到51.81万户，较上年末新增1.90万户，本土对公基本盘持续巩固。个人贷款2788.05亿元，较上年末增加58.38亿元，增幅2.1%，围绕居民消费升级需求，优化个人信贷产品供给，助力激活消费市场。

在经营思路上，中原银行提出回归金融本源、回归城商本色，转变发展理念，摒弃“规模情结”与“速度焦虑”，确立“重效益、提质量”的经营导向，更加注重客户经营质量、资产经营效率，推动规模、效益、质量的均衡发展。

风险底盘持续加固，风险缓冲能力增厚

稳健经营的核心在于风险可控。面对外部经济环境带来的多重考验，中原银行持续完善全面风险管理体系，优化信贷审批流程，强化全流程贷后管理，加大不良资产清收处置力度，资产质量整体保持可控。

截至报告期末，中原银行不良贷款率维持1.96%，与上年末持平；拨备覆盖率较上年末提升4.96个百分点至170.71%，风险缓冲空间得到进一步增厚。

分板块看，公司类信贷资产质量稳步向好：公司类不良贷款余额约67.31亿元，较上年末减少约0.08亿元，不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至1.55%。细分行业中，受益于消费复苏，住宿餐饮业不良率较上年末大幅下降1.06个百分点；伴随农产品价格回暖、政策持续扶持，农林牧渔业不良实现压降；针对房地产领域，该行坚持分类施策，持续做好风险监测与化解处置。零售资产质量方面，个人消费贷不良率下降0.08个百分点，个人经营贷不良率下降0.54个百分点。

资本实力方面，核心一级资本充足率9.08%，较上年末上升0.19个百分点，为业务持续开展筑牢根基。中原银行方面表示，后续将持续拓宽资本补充渠道，动态优化资本结构，匹配业务高质量发展需要。

整体来看，中原银行风险处置工作有序落地，风险抵补能力持续增强，为各项业务稳健经营保驾护航。

聚焦实体深耕本土，AI数字化驱动效能升级

作为省属核心法人银行，中原银行将服务实体经济作为核心主业，科技金融、绿色金融、普惠小微等业务齐头并进，金融服务实体经济的广度深度不断拓展。

科技金融方面，截至期末，中原银行科技贷款余额822.30亿元，其中科技型企业贷款余额581.75亿元，在人民银行河南省分行科技信贷政策评估获评优秀。绿色金融方面，绿色信贷持续扩量，余额538.24亿元，较上年末新增23.62亿元，服务客户3.09万户，新增0.28万户。普惠小微方面，坚持批量拓客、产业赋能的思路，锚定96个核心特色产业，打造标准化可复制的产业服务模板。截至报告期末，普惠小微贷款余额1056.87亿元，普惠小微客户数达18.09万户，持续为省内中小微市场主体注入金融活水。

中原银行还发挥本土渠道优势，持续丰富财富管理业务产品矩阵。私募类资管、信托产品余额205.50亿元，较上年末新增25亿元，销量市场占有率保持全省同业第一位；代销公募基金保有规模创出历史新高。理财业务全部完成资管新规净值化转型，存续理财产品规模579.07亿元。

行业竞争加剧背景下，数字化是银行降本增效、重塑业务模式的关键变量。中原银行半年报披露，该行加快人工智能应用落地，AI正从营销、风控、研发等环节转化为经营实效。

业务端，中原银行落地六大类18个智能体服务，完善智能信贷助手，上线拜访一页通、财报智能识别等功能，累计服务用户8500余名，生成报告1.1万余份；搭建面向一线的智能经营助手，启动核心场景验证与立项采购。

研发端，AI生成代码占比达58.06%，需求管理实现10分钟生成需求框架、3 分钟完成质检。新一代核心业务系统项目群收官，报告期内获软件著作权5项、申请发明专利1项。

展望未来，中原银行在报告中表示，将坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”市场定位，做优做精主责主业，将自身发展深度融入区域经济大局，专注主业、错位竞争，加快推进特色化经营差异化发展，当好金融豫军“排头兵”。

(本文仅供参考，不作为投资建议)