助贷行业规范重塑，东融16年坚守“良心助贷”底色

在助贷行业从“野蛮生长”走向“合规重塑”的浪潮中，一家深耕行业16年的企业正成为行业规范化发展的实践样本。本次通过两位客户的真实融资经历，感受这家头部助贷机构如何以专业服务破解融资难题、以合规经营构建信任基础。

行业之变：从“信息迷雾”到“阳光助贷”

贷款中介，这个在中国发展了二十余年的行业，长期游走在“金融翻译官”与“市场搅局者”之间。一方面，中小微企业贡献了约60%的国内生产总值、超过80%的城市区域就业，但融资难、融资贵仍是困扰实体经济的顽疾，助贷机构作为金融体系的补充，承担着将金融活水引向毛细血管的功能；另一方面，由于长期以来缺乏有效监管，行业准入门槛极低，虚假宣传、违规收费、信息泄露等乱象频发，让“贷款中介”一度与“骗子”划等号。

直到2025年10月，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式实施，明确名单制管理、强化银行自主风控、设定24%的综合融资成本红线。2026年8月1日，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》落地，要求所有贷款相关息费“一表展示”，彻底终结了“低息营销、高费捆绑”的灰色操作空间。监管框架的建立，正在推动行业从混沌走向清明，靠信息差赚快钱的模式加速出清，具备专业能力和合规意识的机构开始获得更大的市场空间。

企业破局：2300万并购配资，让实体企业“把厂房从图纸变为现实”

在传统的企业融资逻辑中，抵押物往往是融资的前提。但对于许多正在扩张期的中小制造企业而言，购置厂房、设备等重资产本身就意味着资金的大额占用，而资产尚未完成过户又无法作为抵押品，形成典型的“先有鸡还是先有蛋”式融资困境。这并非孤例，而是大量中小企业在转型升级中面临的共性瓶颈。东融此前曾为江苏一家冷链设备企业提供了2300万元的并购配资服务，帮助其突破了这一融资壁垒。

该企业年销售额约1.5亿元，正处于扩张期，计划购置一处评估价值4000万元的厂房作为自有产业基地。然而，由于目标厂房尚未完成资产过户，企业在向银行申请并购贷款时遇到了结构性障碍——传统信贷逻辑要求抵押物确权后方可放款，而资金不到位又无法完成交易，融资链条在此处断裂。

东融团队在接到需求后，对该企业的经营流水、行业前景及交易结构进行了全面尽调，基于企业的实际经营能力而非简单的抵押物价值，为其定制了并购配资方案，突破传统抵押逻辑的限制。在服务过程中，东融全程协助客户梳理融资流程，对其原有的财务操作环节进行了系统性规范，最终完成2300万元配资放款，使企业顺利获得了自有产业基地。

据了解，类似的并购配资业务在传统金融机构中往往面临审批流程长、抵押要求刚性强等问题，而助贷机构的专业价值正是在于熟悉不同资金方的风控偏好与产品边界，能够在标准化的金融产品之外，为企业提供定制化的结构性融资方案。这正是助贷行业“破解信息不对称”核心价值的直接体现。

个人纾困：550万贷款到期的“转危为安”

在企业融资之外，个人经营性贷款的续贷难题同样普遍。不少小微企业主在经营过程中依赖个人抵押贷款作为周转资金，但这类贷款通常期限较短、到期需一次性还本，一旦经营回款周期与还款时间错配，便面临巨大的流动性压力，而银行方面出于风控考量，往往在续贷审批上较为审慎，导致大量小微业主陷入“到期还不上、续贷无门”的被动局面。

杭州的张先生便经历了这样一场危机。他此前在银行办理了一笔550万元的抵押贷款，年化利率2.6%，期限为3年。随着还款日临近，他的经营回款尚未到账，无法一次性结清。他主动前往银行沟通续贷事宜，但多次协商均未能取得进展，要求到期必须全额还款。

在多方求助无果之际，张先生通过互联网平台了解到东融杭州分公司，随即取得联系。东融融资顾问在了解其资产状况、资金缺口和还款能力后，为其量身定制了一套贷款置换方案：先行结清即将到期的550万元贷款，同时重新办理其他银行480万元抵押贷款。置换后的方案在利率和期限上均有显著优化——年化利率从此前的2.6%降至2.4%，期限从3年拉长至10年，不仅利息成本降低，月供压力也大幅缓解。

在整个办理过程中，东融杭州分公司对操作流程、费用构成进行了逐项说明，无任何隐形收费，方案完全贴合客户实际需求。从材料准备到银行对接，全程跟进把控，确保了资金的高效落地。客户对最终结果表示满意，认为东融的服务“专业、透明、高效”。

合规筑底：让“收费合理”成为制度常态

从两个案例中可以看出，助贷机构的价值不仅在于“找到钱”，更在于帮客户“找对钱”——在合适的时间、以合适的成本、用合适的结构完成融资。而这一切的前提，是机构自身具备足够的专业能力和合规意识。

在东融的企业文化墙上，“良心做人，匠心助贷”八个字格外醒目。这家成立于2010年的企业，将合规经营视为生命线，业务覆盖全国20多个城市，团队近2000人，累计服务客户数十万人，落地融资超千亿元。东融将“良心”写入司训，形成了独特的合规文化体系。

在收费管控方面，东融自2022年起持续迭代《产品品控优化及服务费率管控通知》，4年间累计迭代21个版本，通过“去高息”“去民间”等品控规则持续压降渠道成本，推动服务费率持续下浮。2026年，集团发布《谈单“七不许”》制管令，明确不许巧立名目乱收费、不许预收费、不许超额收费等7项禁令，同时推出放款“五告知”制度，要求放款环节必须向客户告知放款机构、产品额度、年化利率、还款方式及期限，成功告知率须达100%。

在技术层面，东融启用AI质检系统，对销售电话进行智能化监控，每周覆盖近70000通电话，确保每次客户沟通留痕可溯。2026年6月，东融APP自主研发的“多模态交互理解算法”通过国家网信办算法备案，对服务内容执行敏感词过滤与语义合规性双重审核。

从2016年起，东融已连续十年举办“口碑日”活动，全国20余城分公司同步宣誓、签署承诺，将客户意识植入每一位员工的日常。2026年发布的《东融·贷德准则》划定“七不”红线：不骚扰客户、不冒充银行、不过度承诺、不乱收费用、不截留资金、不套路客户、不弄虚作假，将员工行为规范升级为企业公开承诺。

行业展望：规范发展期的价值回归

从行业视角来看，中国贷款中介行业大致经历了四个阶段：2000年代初至2010年的萌芽期，以零散化、作坊式经营为主；2010年至2016年的野蛮生长期，伴随互联网金融兴起，队伍迅速膨胀，乱象频发；2016年至2020年的洗牌转型期，随着P2P行业出清，不合规机构大量退出；2021年至今，行业进入规范发展期，监管体系逐步完善，头部效应日益显现。

据行业不完全统计，国内从事助贷中介业务的相关公司逾10万家，从业人员超过500万人。其中，微型机构占比超70%，多为地方性小团队，抗风险能力差、规范性弱；而人员规模500人以上的大型头部机构占比不足5%，集团化运作、具备完善的风控及合规体系。新规落地后，中小型机构面临的合规成本压力显著上升，行业集中度有望进一步提升。

对于借款人而言，新规带来的变化是实实在在的：综合融资成本透明化之后，“低息诱导、高息放款”的操作空间被压缩，借款人可以清晰地比较不同方案的实际成本。在信息日益对称、监管日趋完善的金融环境下，助贷行业的竞争正从“信息套利”转向“服务增值”。价格变得透明且趋于一致之后，竞争的重点将转向服务体验、方案设计的专业性以及全流程的风险管理水平。

东融科技集团董事长胡玉建在内部多次强调，企业必须坚守“利他之心”，将合规视为赢得客户信任的基石。在他看来，随着新规的全面落地，行业正在经历一场深层的价值重构，而坚守专业与合规底线的企业，终将获得市场的长期回报。16年来，东融用无数真实的融资案例证明了助贷行业的正向价值——当信息不再成为牟取暴利的工具，当合规成为企业的自觉选择，这个曾被污名化的行业，正在回归它本应有的社会功能：让天下没有难融的资金。