从选择题变成必答题，跨境支付开启AI竞速

界面新闻记者 | 何柳颖
界面新闻编辑 | 王姝

跨境支付机构掀起一轮AI革命浪潮。

2026年以来，伴随着AI浪潮的加速到来，跨境支付机构的数字化竞争愈发激烈，头部玩家几乎全部下场，集体加码AI布局。

界面新闻从多名业内人士处了解到，从提升运营效率、强化风控模型，到如今业界广泛讨论的智能体商务，AI已经成为跨境支付机构绕不开的课题。未来的行业竞争，AI能力将是重要的胜负手。

“AI已是经营刚需”

对于跨境支付机构而言，AI已从选择题变成必答题。

今年4月，连连数字宣布从“跨境支付专家”全面升级为“AI原生的全球智能金融新基建”。

7月，Payoneer派安盈宣布，位于印度古尔格拉姆的全新创新中心正式投入运营，据了解，该创新中心的落地将重点补强该公司的人工智能技术能力。

8月，PayPal正式开放PayPal升级AI助手使用指南，称只要拥有基础开发能力，即可按照官方文档，自主完成支付升级，升级完成后，商户可获得更完整、更智能、更安全的支付解决方案。

“当下的AI就像早年的互联网，已经成为企业的经营刚需。”全球跨境金融服务平台Ebury中国业务总监叶青青告诉界面新闻记者。

界面新闻记者多方采访了解到，目前AI已是跨境支付机构业务提速增效的重要工具。

Global Payments中国区总经理施南飞在接受界面新闻记者采访时表示，公司正在以AI重构业务流程，以往业务审核流程比较长、很严格，现在可以借助AI加速这个过程，让客户体验更好。

叶青青向界面新闻记者分享称，Ebury目前主要运用AI优化各类繁琐、高人力成本的工作，比如企业入网的合规审查。业务操作方面，AI 也能帮助企业匹配最优的清算路径，提升收付款时效、降低成本。

“AI对派安盈内部运营的影响非常大，派安盈内部正在针对AI及智能体的应用进行技术结构层面的探索和重新设计。我们的商务、平台招商和客户服务团队，都在大量运用AI，希望能更快、更及时地解决客户问题。”Payoneer派安盈全球高级副总裁、大中华区总裁承丹丹向界面新闻记者表示。

AI不仅重塑业务流程，也为公司的组织管理与员工培训带来积极改变。

“跨境支付本身非常复杂，过去新员工加入以后的培训周期通常比较长，现在有了AI赋能，我们可以把大量的培训资料和专业知识沉淀到AI工具中，让新加入的员工通过AI快速获取跨境支付相关知识，从而缩短培训周期。“承丹丹告诉界面新闻记者。

值得注意的是，在AI深度介入公司业务与管理的过程中，数据安全与隐私保护的重要性更显突出。

“对于金融科技公司而言，数据安全很重要。当下AI工具仍存在信息安全的问题，我们现在主要采用一些头部、成熟的技术平台以及自研的专属AI工具，保障客户的信息安全。”叶青青向界面新闻记者表示。

AI风控需与时俱进

风控管理是AI落地的另一核心场景。

承丹丹向界面新闻记者分享称，AI可以进一步加强机器识别、风险识别。“在派安盈7000多条贸易通道、数百亿美元的交易规模中，AI可以帮助我们进一步优化风控模型，及时识别欺诈风险，减少平台、卖家不必要的损失。“

广州合利宝支付科技有限公司方面也告诉界面新闻记者，风控是合利宝AI落地的重点场景，目前主要通过风控智能化，自动抓取整合商户注册信息、交易信息、用户投诉等多维度数据，完成智能分类，实现风险自动分级、快速处置，有效弥补人工筛查滞后、效率偏低的短板，大幅提升风险处置精准度与响应速度。

“我们去年收购了一家AI风控公司Ravelin‌，借助他们的技术帮助我们更加智能、更加高效地进行风险防范，特别是信用卡欺诈。”施南飞告诉界面新闻记者。

防范欺诈之外，AI还能帮助企业克服汇率波动方面的风险。“Ebury长期专注于外汇风险管理，AI能帮助平台助力企业更系统化、规则化地管理外汇敞口。”叶青青谈及。

但需要指出的是，由于AI的迅速普及，行业欺诈风险亦在提升。万事达卡今年初发布的一份研究报告显示，在过去一年中，企业因支付欺诈平均损失6000万美元。且冒充诈骗正在迅速增加，生成式人工智能助长了这种行为并导致了欺诈。

这也意味着，AI的广泛使用对支付机构的风控能力提出了更高要求，并且更强调事前预防而非事后干预，这种情况下，用于风控的AI工具亦需要与时俱进。

万事达卡研究指出，从分析交易模式到减少人工审核，有多种方法可以将人工智能用于预防欺诈。随着欺诈策略的不断演变，保持人工智能与时俱进是一个重大障碍。为了抵御新出现的威胁，人工智能工具需要实时学习和适应。

入局智能体商务

“假如你看中一件标价100欧元的裙子，但希望等到价格降到80欧元再入手，那就可以设置智能代理，自动监测价格，降价后直接完成下单。我们认为，这类场景落地是必然趋势，只是时间早晚问题，我们会持续跟进这项技术的发展进程。”谈及Agentic commerce（智能体商务，代理式商务）的发展时，专注本地支付的PPRO首席执行官Motie Bring表示十分看好。

界面新闻记者了解到，Agentic commerce如今已是支付机构的一个热门话题。

所谓Agentic commerce，根据相关定义，是指由智能体代表消费者进行操作，它们会为客户寻找产品、比较选项，并在用户设定的规则框架内完成交易。消费者无需浏览多个网站，而是直接与一个可信赖的智能体沟通。

“围绕Agentic commerce，我们已经和OpenAI等公司展开合作，我们目前是OpenAI的ACP（Agentic Commerce Protocol，智能体商务协议）认证支付合作伙伴。”施南飞告诉界面新闻记者。

施南飞认为，Agentic commerce目前处在早期发展阶段，但可能是未来的一个趋势，具体发展程度要看消费者的接受程度。

施南飞介绍，根据Global Payments的报告，中国消费者对于AI购物（let AI agents shop for them）的接受程度比较高，大概在65%，英、法等欧洲国家的接受度相对更低。“之所以中国接受度更高，是在于中国有很多Super APP，这培养了我们对平台的信任度。”

(图源：The Agentic Commerce Report，Global Payments）

“对于不同的商品，接受程度也会不一样。比如，对于50美元以下的产品，消费者使用智能体采购的意愿会更高。总体上，对于日常、高频、小额的交易，消费者会更愿意使用智能体。接受程度还取决于很多方面，包括账户的安全，我把我的账户交给智能体来处理，能不能保证安全，会不会有欺诈方面的风险？以及购买目标的实现，智能体是不是会买错东西？允不允许在24小时之内撤单？等等。”施南飞向界面新闻记者补充道。

当然，作为一种新型模式，Agentic commerce的普及还需要依赖完整的生态支持。

“首先是跨平台协议的创建与打通，相当于，我们通过这个协议生成一个跨平台通用的Token，借助这个Token实现跨平台交易。其次，合规方面的升级，比如尽职调查的完善。 传统上，我们针对商户有 KYC（Know Your Customer，客户身份识别 ）、KYB（Know Your Business，企业主体尽调 ），将来还会有KYA（Know Your Agent，智能体尽调 ），只有完善底层合规，整个支付交易才能跑得更顺畅。”施南飞告诉界面新闻记者。

在施南飞看来，Agentic commerce要达到非常普及、被广泛接受的程度，还有一段路要走。但他同时强调，“我们并没有因为使用率不高而选择观望，当前这个生态搭建是已经正在发生的，我们支付机构以及其他公司正在积极投入其中。”

业内人士普遍认为，要保持行业竞争力，就必须顺应时代发展潮流，及早入局。

Motie Bring告诉界面新闻记者，PPRO正努力打通本地支付方式与Agentic commerce体系，保障用户能用自己偏好的支付方式完成AI的自动交易。

“这是我们的核心研发方向，但落地仍存在不少挑战，包括Token的使用、客户身份认证、各地数据保护等问题，我们正逐步梳理各国法律法规，确保方案的合规落地。对于这一项目的推进，我们感到十分兴奋。”Motie Bring表示。