落实防范打击非法金融要求 多地监管优化治理机制

继2026年三年防范和打击非法金融活动总体战拉开序幕后，各地监管陆续落实防非打非要求，完善相关机制。

例如，江苏金融监管局建立非法金融活动“三查三抓三报”工作机制，指导银行保险机构开展网点巡查、客户核查、员工排查，督促银行保险机构将相关要求嵌入内控管理制度。

《中国经营报》记者采访了解到，前两年专项行动主要是拆掉显性雷，2026年起三年总体战主要打击隐性链。目前，防非打非仍有部分工作可完善。例如，统一全国非法金融行刑衔接认定标准与证据移送规范，加大监管科技力度，建立省级涉非风险图谱，用资金穿透来替代机构报表等。只有把“数据应用+监测机制+责任明确”三件事做实，才能有效治理非法金融。

地方监管强化打非机制

2026年防范和打击非法金融活动部际联席会议全体（扩大）会议要求，更好发挥地方党委政府统筹作用，强化央地协同、部门联动，真正做到全国“一盘棋”；各地各有关部门要加强统筹谋划，分解任务，细化举措，落实责任，确保总体战起步有力、首战告捷。

近期，多个地方监管落实防非打非要求，进一步优化治理机制。

其中，安徽省发挥省市县三级防非打非工作机制作用，深入推进非法金融活动全链条治理，对非法金融活动风险突出的地区、行业、领域，定期调度进展、加强督查力度、严格考核问责，推进风险序时化解。

部门联合方面，国家金融监督管理总局青岛监管局近日与青岛市委政法委签署防范打击非法金融活动战略合作协议，整合政法司法力量与监管数据资源，常态化开展风险会商与动态研判，搭建线索摸排、定期会商、行政处置、刑事打击、追赃挽损、信访维稳、宣传引导等全链条防控体系，探索金融网点、金融志愿者与社区、综治网格、社区警务、楼宇物业等“多网融合”基层治理模式，提升基层治理效能。

长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰告诉记者，当前地方监管部门打击非法金融的堵点，不在于“愿不愿打”，而在于“打得准不准以及与各部门衔接得顺不顺”。例如，堵点之一是对非法金融的线索发现往往比较滞后。目前，一些非法金融已经加速向App、直播间、私域社群迁移，跨区域、跨平台资金链路嵌套，而地方传统网格巡查目前还覆盖不到线上所有的隐秘场景。同时，在处理行刑方面衔接上不太通畅。银行保险机构在发现可疑交易后向监管部门报告，监管部门再向公安移交，而这一过程又缺乏统一证据标准以及时限约束，常常卡在“行政线索”转化为“刑事案件”这一定性环节。

苏商银行特约研究员武泽伟表示，在属地治理层面，非法金融活动呈现跨区域、网络化特征，与传统属地管辖模式形成冲突，权责划分模糊拉高了案件处置成本；在基层执行层面，一线网格人员金融专业能力不足，难以识别线上隐蔽化新型非法金融业态。同时，不法模式持续快速迭代，现有监测技术、定性标准更新滞后，行刑衔接流程不够顺畅，整体制约了基层金融风险治理闭环效能。

引导商业银行完善打非防控体系

银行机构是落实非法金融打击要求的重要一环。

陆岷峰表示，地方监管部门要把银行机构从“被检查对象”转变为“前哨节点”。为此，首先要把打非机制嵌入到商业银行的内控体系中。监管部门要将各行打非情况纳入到对高管履职评价体系当中，对于不报、瞒报的要进行严厉问责。其次，要给予银行明确的数据报送接口及其免责的边界。比如银行网点发现客户向无备案私户大额转款买“高息理财”，如果银行机构工作人员进行过劝阻并且上报，监管部门应当承认其已尽职并免责，这样可以较好地解决“报了怕得罪客户、不报又被追责”的两难境地。

一位地方银行人士指出，机构可以联合地方有关部门进行统一建模，共同建设可疑主体标签库，从而把“短期注册多企+频繁私户收付款”特征，直接推送到银行柜员端弹窗。此外，还可以进一步完善对银行机构的考核体系，如可以将防非工作纳入到对银行机构消保工作的考核指标体系中。

武泽伟认为，地方监管提升银行机构防非打非履职效能，可从责任约束、科技赋能、宣教管控三个核心维度强化监督引导。监管部门可将非法金融排查、线索上报工作纳入银行内控考核与监管评级体系，压实机构主体责任，倒逼银行完善内部排查制度。引导银行搭建智能化交易监测系统，针对涉非资金流转特征建立专属预警模型，精准识别可疑账户与异常交易。常态化开展从业人员专项培训，提升一线人员风险识别与处置能力。严格规范员工从业行为，严查各类违规协助非法金融活动的行为，依托线下网点常态化开展公众金融宣教，构建机构端风险防控完整体系。

陆岷峰指出，要进一步加大监管科技力度。建立省级涉非风险图谱，用资金穿透来替代机构报表，把“金融监督工程”落到区县；还要进一步完善举报奖励制度，要充分发挥网格员和银行志愿者的积极作用，把人力巡查和数据筛查有机地结合起来。此外，在立法上建议进一步推动银监法、《中华人民共和国保险法》的修订，给“打早打小”的行政处置权明确好边界。只有把“数据+机制+免责”三件事做精做实，才能有效地把非法金融消灭在萌芽状态。

武泽伟认为，当前防非打非顶层机制仍有较大优化空间，可从执法标准、数据体系、基层考核、业态规制四方面完善制度闭环。统一全国非法金融行刑衔接认定标准与证据移送规范，解决各地司法定性不一、处置节奏混乱的问题。搭建全国统一的风险监测数据共享平台，打破跨区域、跨部门数据孤岛，实现风险主体穿透式监管。完善基层网格化治理考核机制，将金融风险前置防控成效纳入地方考核体系。针对线上新型非法金融业态补齐监管规则短板，明确各类数字化涉非行为的监管边界，同时健全涉案资产追缴长效机制，全面夯实常态化、制度化金融风险治理根基。

（编辑：李晖 审核：何莎莎）

【中经金融】

【中经金融】立足于价值发现与分享，为您解读最新的投融资环境变化，捕捉财经市场重要信息，事事有关您的财富增益。

欢迎提供新闻线索，也可联系小编微信：15810052237