35岁退休，这个新加坡人是怎么做到的？

35岁退休——你觉得可能吗？

大多数人听到“提前退休”，第一反应是：

先看看手上有多少存款，再算算每个月需要多少开销，然后算算距离“退休”还有多久……

最后苦笑一下，继续埋头苦干。

然而，新加坡人Colin Lau，真的做到了！

CNA报道了他的故事：

YouTube视频观看量达到190万次，超过3300条评论；

TikTok上也有75.3万次观看。

Colin在读书

他不是富翁，没有中彩票，没有继承遗产。

他是怎么做到的？

01

提前退休的秘诀

35岁突然失业却想买房。

Colin是一名英语和西班牙语教师，他的生活一直很平静安稳。

2007年，他迈入35岁，语言学校关闭了。

他因此失业。

当时，恰逢新加坡允许单身人士在35岁时购买组屋，他因此走进一家房产中介咨询购房。

中介问了一个问题：“您目前没有工作，又将如何承担长达30年的房屋贷款呢？”

这促使Colin下定决心买房——

他说：“如果你向银行借钱，30年房贷意味着你给自己买了一套房，又给银行白送了一套。”

所买组屋

极度节俭与极度厌恶风险。

他毫不犹豫决定购买“新加坡最便宜的房子”。

他的想法和童年经历有很大关系：

小学时，他目睹姑姑因中年失业而崩溃大哭。当时姑姑告诉他，四五十岁的人失业很常见，但那个年纪恰恰是养家糊口最需要钱的时候。

他童年在在榜鹅的农场度过，家人经历过二战，生活中经常被教育要节约粮食。

这使得他养成了极度节俭和厌恶风险的习惯。

他将收入的70%-80%储蓄起来，积攒了8.7万新元，然后全款买下了裕廊东一间三房式转售组屋。

这间组屋建于1971年，跟他同岁。

当时屋契只剩约64年。

这种行为在现在看来，很疯狂；

而这套组屋，也很普通。

极简主义的厨房

靠出租房间和极度节俭度日。

为了减轻生活压力，他把其中一间空房出租，每月有900新元的额外收入。

整整八年，租金收入覆盖了买房的全款成本。

如今，他靠着租金和年轻时购买的保险赔付，每月有约2500新元的总收入。

这意味着，他的每月现金开销，压到了150新元以下。

而在五年前，他的月开销甚至低于90新元。

02

为什么全网都在吵？

190万次观看、3300多条评论——Colin的故事之所以引发这么大的讨论，是因为它触动了每个人心里最深处的那根弦。

正方：他是清醒的人

有网友说：

他很快乐，我们凭什么说他不是？

很多新加坡人还房贷到老，不敢换低薪工作，我不觉得这算幸福。

Colin自己说，他的生活方式是“成本低，乐趣高”。

他平日喜欢阅读、上网学习，还会把别人丢弃的物品整理后送给有需要的人。

反方：这是极端不是自由

另一位网友的评论被广泛认可：

没有一种策略适合所有人。过度储蓄可以带来财务安全，但也有推迟太多生活乐趣的风险。

关键是在为未来准备和享受当下之间找到平衡，因为我们谁也不知道自己到底还有多少时间。

更有甚者则说：

看到他布置简陋的住家，就认定他生活清苦；镜头拍到一包快熟面，就猜他三餐都吃快熟面。

可见，大家对Colin的生活争议很大。

03

Colin的路，今天还能复制吗？

现实是：很难复制。

2007年，8.7万新元能在裕廊东买到一间三房式组屋。

但到了2026年，同样的房子价格已经翻了好几倍。

今天若想完全复制他的道路，光是要找到一间8.7万新元、地点靠近市中心的三房式转售组屋，就已难如登天。

此外，婚姻、孩子、父母、医疗和其他家庭责任，都会改变财务自由所需要的数字。

但Colin的故事依然有启发价值。

他35岁退休，不是因为一夜暴富，而是很早便知道自己害怕什么、想要什么，并且愿意为这个目标长期做出取舍。

根据MoneySense 2026年4月的建议，如果每月开销3000新元，男性需准备64.8万新元退休金，女性需82.8万新元。

而2026年CPF全额退休金为22.04万新元，对应的CPF LIFE月入息约1780新元。

Colin用8.7万新元的房子加上每月150新元的开销，完成了别人需要几十万才能做到的事。

这本身就是一个传奇。

04

新加坡人能学到什么？

Colin的故事不是让你也月花150新元，但他展示了一个被大多数人忽略的道理：

第一，重新定义“够用”。

大多数人想要的退休是维持现有生活，他选择的是重构生活方式。

他换来的，是20年的自由——从35岁到55岁，不用看老板脸色、不用挤地铁、不用担心被裁员。

第二，房子可以是资产，不是负债。

很多人买房背了30年房贷，房子是最大的支出。

Colin的房子是最大的收入来源——每月900新元租金，8年回本，至今还在收租。

可以说，全款买房带来的收益远超我们想象：没有持续的贷款压力，但有持续的租金收益。

第三，知道自己害怕什么，比知道想要什么更重要。

他的一切选择，都源于一个恐惧：中年失业。

他提前布局，把这个恐惧变成了动力。

与其争论他每月150元够不够、快不快乐，不如借他的故事问问自己：

• 每个月花的钱，有多少换来了自己想要的生活？

• 又有多少其实不是自己真正需要？

• 是不是别人都这么消费，所以也跟着消费？

我们未必能像Colin一样把开销压到150元以下，但他的自律却值得借鉴：

清楚了解什么值得自己花钱，什么不值得。

如今，55岁的Colin仍然住在裕廊东那间组屋里。

他的房子建于1971年，跟他同年出生，能让他一直住到99岁。

20年前，他做了一个让大多数人不理解的决定。

如今回头看，他用极少的钱，换来了大多数人一辈子都在追求的东西——时间自由。