两个中国年轻人做的App，是如何统治大半个非洲的移动支付的？

大家可能很难想象，在距离中国上万公里的非洲，现在很多当地人出门买东西已经不用带钱包了。

他们拿着手机，在菜市场、出租车或者杂货店里扫一下二维码，就能直接付钱。

而让非洲老百姓过上这种无现金生活的人，不是当地的银行，也不是欧美的金融巨头，而是两个中国年轻人和他们带过去的移动支付软件。

今天我们就来聊聊这两个叫做OPay和PalmPay的软件，看看中国团队到底是用什么办法，一步一步把自家的支付系统做成了大半个非洲的日常工具。

一、

五年前，非洲大部分国家的普通老百姓根本没有银行账户。

根据数据，当时撒哈拉以南非洲有60%以上的人没去银行开过户。

那他们怎么买东西或者给家里寄钱呢？全靠现金。

如果你在尼日利亚的大城市拉各斯打工，想给几百公里外的农村老家寄点钱，你得把纸币包好，交给长途客车司机带过去，在这个过程中，钱经常会丢，或者在路上被抢。

即使去银行开户，过程也极其麻烦，你得坐车好几个小时到城里排长队，提交各种文件。

好不容易把账户开好了，你又会发现，存钱或者转账要收很高的手续费，有时候甚至要扣掉资金的一大半。

更糟糕的是，当地银行系统经常出故障，自动取款机常常没有钞票，或者显示网络连接失败。

欧美的金融公司和信用卡巨头也试过进入这个市场，但他们的产品根本没办法普及，因为他们要求用户拥有良好的信用记录，还必须买得起昂贵的智能手机和流量套餐，这对于绝大多数非洲老百姓来说是不切实际的。

就在这个时候，两个中国年轻人带着团队来到了非洲。

其中一个是创办了OPay的周亚辉，另一个是代表传音和网易联合打造PalmPay的负责人，他们刚到非洲时面临着巨大的困难。

首先是信任问题，当地人只相信纸币，不相信手机上的数字。

其次是技术问题，当地网络只有极慢的2G或3G信号，软件在运行中经常卡顿，转账成功率甚至达不到70%。

商家收不到账，用户付了钱，双方在店里经常吵架，许多人直接删掉了软件。

最开始的阶段，这两款中国软件每天都在失去用户，看起来根本没有成功的希望。

二、

面对这些困难，中国团队没有选择放弃，而是用中国互联网积累的经验想出了解决办法。

为了解决信任和网点不足的问题，中国团队决定不在市中心盖高楼当银行，而是直接去大街小巷发展线下代理商。

他们跑到路边的杂货店、卖报纸的摊位、理发店，说服这些小店老板成为合作伙伴。

中国团队给这些老板发放特制的设备，或者在手机上装上管理系统，把这些普通的小店变成了可以充值和取现的地方。

当地老百姓不需要跑大老远去银行，只要走到家门口的杂货店，把纸币交给老板，老板就会用手机把数字资金转到用户的账户里。

如果用户需要用现金，也可以直接在手机上把钱转给杂货店老板，老板再把纸币拿给用户。

通过这种方式，中国团队在极短的时间里，在非洲建立起了数十万个线下服务点。

这些小店老板都是邻居，大家互相信任，资金安全的问题立刻得到了解决。

解决了信任和存取款问题后，中国团队开始解决用户规模的问题，他们把中国互联网成熟的运营方法带到了非洲。

首先是免去手续费，以前转账要被扣很多钱，而OPay和PalmPay直接宣布在系统内部转账完全免费。

不仅如此，只要用软件充话费或者交电费，系统还会返还一定比例的资金。

接着，他们推出了拉新奖励，只要推荐一个邻居下载注册，系统就会直接送给你一部分现金。

他们还把抽奖、刮刮乐等活动放进了软件里，深受非洲年轻人的喜爱，用户量开始出现快速增长。

同时，PalmPay还得到了传音手机的支持。

传音在非洲手机市场占有率超过40%，出厂的传音手机都直接预装了PalmPay软件，非洲用户一开机就能看到这个软件，很自然地成为了活跃用户。

通过线上推广加线下代理的方法，这两款中国软件成功在非洲市场存活并发展了起来。

三、

在两款软件快速发展的过程中，2023年初发生了一件大事，这彻底确立了中国软件在非洲的统治地位。

当时尼日利亚政府为了推动无现金进程，突然回收旧币并发行新纸币，但因新币印制太慢，导致市场上瞬间极度缺乏现金，老百姓手里没有纸币，买菜、坐车都成了难题。

所有人被迫在短时间内开始大量使用移动支付，这给当地传统银行的服务器造成了严重的运行负荷，银行系统瞬间崩溃，用户转账成功率跌到了50%以下，社会陷入了混乱。

就在此时，中国背景的软件发挥出了技术优势，OPay和PalmPay采用了中国成熟的互联网技术架构，比如PalmPay引入了金融级的分布式系统，可以同时处理海量的并发交易。

当成千上万的人同时发起转账时，中国软件的服务器非常稳定。

在这种极端的使用场景下，传统银行系统无法运行，而中国软件的交易成功率保持在99%以上，用户转账几秒钟就能到账。

经历这次事件后，当地人意识到只有中国软件靠得住，商家和司机纷纷贴出绿色和紫色的收款二维码，这和中国国内扫码支付已经没有区别。

如今，这两款中国软件在非洲取得了巨大的成功。

根据最新数据，两家软件的用户总量突破了数千万，长期在尼日利亚等国财经类排行榜名列第一，合作商户超数十万家，每天处理数亿美元交易。

世界银行的研究报告也指出，数字化支付工具的普及让撒哈拉以南非洲的金融普惠率极大地提高，让以前无法获得传统银行服务的普通老百姓通过一个手机号就能享受安全的金融服务。

回顾这个过程，中国年轻人做的软件能统治大半个非洲移动支付，靠的不是外交辞令或空洞理论，而是最朴实的办法：依靠工作人员逐一拜访建立几十万个线下服务点，用最实惠的免手续费和返现活动积累用户，再用中国稳定的后台技术提供保障。

他们把中国的移动支付经验完整地带到非洲，真正实现了让非洲老百姓不带钱包就能出门。