7天49张罚单，下半年银行业监管升级！20家银行累计罚没超2187万，日均312万

本文来源：时代周报 作者：刘子琪

刚刚进入下半年，监管部门密集披露银行业罚单。

时代周报记者根据企业预警通统计，7月1日-7日，监管部门共披露对20家银行开出的49张罚单（含个人罚单），累计罚没金额超2187万元。按此计算，平均每天披露7张罚单，日均金额约312万元。

就在前几天，银行业上半年罚单“账本”公布。企业预警通数据显示，今年上半年，我国银行业合计被罚没金额超10亿元，同比增长超两成。

对此，中国城市发展研究院投资部副主任袁帅告诉时代周报记者，罚单金额的增长本质上是风险暴露与监管效能提升的双重结果。监管已从“事后处罚”向“事前预警、事中干预”延伸，通过合规评级、压力测试等工具引导银行重构合规文化，推动行业从“规模驱动”向“合规驱动”转型。

7天披露49张银行业罚单

7月1日-7日，监管部门共披露对20家银行开出的49张罚单（含个人罚单），从被处罚银行类型来看，国有大行、股份制银行、农商行合计占比超七成。

时代周报记者注意到，造成此现象的原因在于“双罚制”的处罚模式，即将合规责任直接绑定到具体岗位和人员。在上述国有大行、股份制银行、农商行合计披露的35张罚单中，针对个人的罚单共计10张，占比超三成。

回顾今年上半年，“双罚制”在监管行为中得到更深层次落实，监管部门大多同步公示了对相关责任人的处罚，更有从业人员直接受到禁业处罚。

从数据来看，今年上半年，个人罚单数量为1748张，而机构罚单为1198张，相当于平均每张机构罚单背后有约1.5人被同步问责。

从处罚原因来看，信贷违规仍是被处罚的“重灾区”。具体来看，贷款“三查”不尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置掩盖不良资产、超越权限审批贷款等是主要的违规事由。

袁帅向时代周报记者表示，信贷业务违规成为重灾区，反映银行在贷款“三查”环节普遍存在流于形式的问题：部分银行为追求规模放松审核，违规向房地产、产能过剩行业输送资金，或通过通道业务规避信贷政策，导致资金脱实向虚；还有的银行贷款资金被挪用至股市、理财等高风险领域，暴露了资金流向监控机制的失效。

此外，7月1日-7日，共有3家银行被披露收到百万级罚单。其中，数额最大的是平安银行杭州分行。该分行因违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等8项行为，被中国人民银行浙江省分行警告，没收违法所得29954.7元，并处380.53万元罚款。

罚单金额排在第二位的是农业银行青岛市分行。该分行因违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等7项行为，被中国人民银行青岛市分行警告，并处127.76万元罚款。

另外，邮储银行朝阳市分行及凌源市分行均因员工行为管理不到位，被朝阳金融监管分局分别罚款100万元。

中国银行深圳分行上半年收到2张大罚单

在7月以来披露的银行罚单里，国有大行中的邮储银行、工商银行的罚单数量较多。

其中，邮储银行有4家分行被披露收到罚单，共计罚款265万元；工商银行同样有4家分行被披露收到罚单，罚款金额合计160万元。

时代周报记者注意到，今年上半年，上述两家银行罚单总数位列国有大行前两名。其中，工商银行共收到罚单57张，罚没金额为1202万元，收到大额罚单2张。

具体来看，工商银行因重要信息系统投产变更风险管控不到位、未按规定报告重要信息系统突发事件等被金融监管总局罚款105万元；宁波市分行因内控管理不规范、贷款“三查”不审慎、小微企业贷款风险分类不准确、票据业务不合规等被监管处罚380万元，相关负责人被给予警告并罚款共计22万元。

而邮储银行上半年收到罚单总数为32张，罚没金额合计558.25万元，收到大额罚单1张。邮储银行龙岩市分行因个人经营性贷款贷前调查不尽职，极速贷（线上）业务管理不到位，被监管处以180万元罚款。

尽管工商银行以57张罚单的数量领跑国有大行，但从被罚没金额来看，仍低于中国银行。今年上半年，中国银行共收到7张罚单，罚没金额高达1228.09万元，为6家国有大行被罚金额之最。

其原因在于该行上半年收到2张大额罚单。其中，中国银行深圳分行被中国人民银行深圳市分行警告并罚款462.35万元。涉及的违法行为类型包括：违反金融统计相关规定、占压财政存款或者资金、违反金融科技相关规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

另外，中国银行宁波分行因违反金融统计管理规定等6项行为被中国人民银行宁波市分行警告并罚款436.09万元。

其他几家国有大行中，农业银行、建设银行、交通银行上半年收到罚单分别为17张、11张、5张，被罚没金额分别为42.10万元、44.38万元、44.55万元。