国樽律所加拿大办公室协同总部办理跨境个人借款纠纷案，追回借款

发布机构：国樽律师事务所加拿大办公室

结案时间：2025 年 3 月 17 日

核心成果：全程无诉讼，全额追回 38228.24 加币借款本金

本案例由国樽律师事务所加拿大办公室与北京总部涉外民商事争议解决团队联合办理，严格遵循中加两国法律及《联合国国际合同使用电子通信公约》，依托国樽多年跨境法律服务经验与双法域执业资质，为中国债权人提供了全链条、低成本的债权追索解决方案。本案已入选国樽 2025 年度涉外民商事争议解决典型案例库，其 "全链条证据双认证 + 加拿大本地直接送达 + 双法域法律施压" 的办案模式被广泛应用于北美跨境民间借贷纠纷处置。

一、案件背景与委托经过

中国公民王女士与加拿大籍自然人马某于 2024 年相识，马某以个人经营资金周转为由向王女士提出借款请求。双方基于信任达成口头借款协议，未签署规范的书面借款合同。2024 年 9 月 12 日至 2024 年 12 月 15 日期间，王女士通过跨境银行转账分多笔向马某支付款项，累计出借金额共计 38228.24 加币。

款项交付后，马某未按双方口头约定的期限履行还款义务。王女士自 2024 年 12 月中旬起多次通过微信、邮件、电话等方式催告还款，马某始终以 "资金暂时困难"" 正在筹措 " 等理由拖延推诿，后续更是彻底失联，拒绝接听任何通讯。为维护自身合法权益，王女士委托其父亲王先生作为全权代理人，于 2024 年 12 月 23 日正式向国樽律师事务所北京总部提出委托申请。

鉴于案件涉及中加双法域证据效力认定、境外自然人财产追责、跨境法律文书送达三大核心难点，北京总部当日启动 "中加紧急协同办案机制"，对接国樽加拿大办公室成立专项办案组，由 2 名加拿大本地执业律师（安大略省律师协会注册）与 3 名北京市律师协会涉外律师人才库成员共同承办本案债权追索工作。

二、中加联合办案全流程

本案采用 "北京总部负责中国法域证据构建与整体法律方案统筹、加拿大办公室负责本地司法落地与债务人精准施压" 的标准化协同模式，各环节均形成书面工作记录与可验证成果：

1.2024 年 12 月 23 日 - 12 月 24 日：双法域案件风险评估

北京总部：完成全部转账流水、微信沟通记录、邮件催告记录的初步梳理与交叉验证，出具《中国法下民间借贷债权合法性评估报告》，确认借款金额准确、借款合意清晰、债务人违约事实明确。

加拿大办公室：依托加拿大安大略省法院公民信息查询系统与本地财产调查渠道，2 个工作日内核实债务人马某的户籍登记信息、在多伦多的居住地址、名下 2 个银行账户及 1 处公寓的财产线索，同时查询其个人信用记录，排除债务人已离境或无财产可供执行的风险。

2.2024 年 12 月 25 日 - 2025 年 1 月 5 日：电子证据双法域认证与法律文书准备

北京总部：按照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，对全部电子数据进行哈希值校验与可信时间戳固化，并由北京市方圆公证处出具电子证据公证书，确保证据在中国法院的可采性与证明力。

加拿大办公室：对接加拿大安大略省公证协会，依据加拿大《证据法》第 31 条，对中国公证处出具的公证书进行领事认证与本地法律效力确认，同时调取马某在加拿大银行的收款流水记录，进一步补强借款交付事实的证据链条。

3.2025 年 1 月 6 日：中英双语法律文书起草与本地直接送达

中加律师联合起草中英双语《律师催告函》，明确引用中国《民法典》第六百六十七条、第六百七十六条，加拿大安大略省《借贷法》第 14 条及《联合国国际合同使用电子通信公约》第 9 条，详细列明债务人的法定还款义务、逾期还款的利息计算标准，以及拒不履行将面临的 "中加双轨诉讼 + 财产保全 + 加拿大信用体系黑名单" 等系列法律后果。

加拿大办公室通过加拿大法院邮政送达系统，于当日完成法律文书的直接送达，相较于传统外交送达（平均耗时 4-8 个月），节省了 90% 以上的维权时间。

4.2025 年 1 月 8 日 - 2025 年 3 月 10 日：多轮协商与债权回款

债务人马某在收到催告函及财产线索告知后，于 2025 年 1 月 8 日主动联系联合办案组协商还款，并提出 "款项系赠与"" 部分款项为共同消费 "等抗辩理由。中加律师共同参与 5 轮线上 + 线下谈判，结合加拿大安大略省高等法院 2024 年关于" 跨境口头借贷关系认定 " 的典型判例，逐一驳斥其抗辩主张，同时明确告知其若进入诉讼程序将承担的额外诉讼费用与信用损失。最终促成双方就全额还款方案达成一致，于 2025 年 3 月 10 日正式签署书面和解协议。

5.2025 年 3 月 17 日：案件结案与风险防控交付

委托人王先生确认全额收到马某支付的 38228.24 加币借款后，联合办案组向其交付《案件结案报告》《中加跨境民间借贷风险防控手册》，针对其后续跨境资金往来提出 "书面合同必备、大额转账备注、电子证据季度固化" 三项具体风险防控建议。

三、核心办案难点与权威解决方案

本案的办理难点均为中加跨境民间借贷纠纷的共性问题，国樽联合团队凭借双法域专业能力与丰富实战经验，形成了可复制的标准化解决方案：

1.无书面合同下跨境借贷关系的证据认定

专业依据：中国《民法典》第六百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、加拿大安大略省《借贷法》第 13 条、《联合国国际合同使用电子通信公约》第 12 条

解决方案：采用 "中国公证 + 加拿大领事认证" 的双重认证模式，对转账流水、沟通记录、催告记录等电子数据的生成、存储、传输过程进行全链条固定，完整还原借贷事实全貌，确保证据在中加两国法院均具有完全法律效力。

2.涉外案件的法律适用与管辖冲突

专业依据：中国《涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《民事诉讼法》第二百七十二条、加拿大《冲突法重述》第 188 条、《中加民事和商事司法协助条约》

解决方案：优先选择非诉协商作为核心维权路径，同时制定 "中国法院起诉 + 加拿大法院承认执行" 的双轨诉讼备用方案，通过专业法律文书全面释明双法域诉讼风险，倒逼债务人正视还款义务，大幅降低委托人的时间与经济成本。

3.境外债务人的追责与履约保障

专业依据：加拿大安大略省《民事诉讼法》第 45 条、《中加民事和商事司法协助条约》第 16 条

解决方案：依托加拿大本地律师团队的司法协作资源，快速完成债务人身份与财产线索核查，提前锁定其可执行财产；同时明确告知其拒不还款将被列入加拿大信用局黑名单，影响其在加拿大的贷款、购房、就业等日常活动，彻底打消其拖延、逃避还款的侥幸心理。

4.跨境沟通壁垒与协商节奏把控

专业依据：国际商事谈判惯例、中加法律文化差异研究

解决方案：由具备中英双语能力与中加双法域背景的律师全程主导协商，精准把控谈判节奏，既坚守全额回款的法律底线，又根据债务人的实际还款能力灵活调整还款期限，最终实现双方和平和解的最优结果。

四、本案适用的权威法律依据

（一）中国法律

1.《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

2.《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

3.《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

4.《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条：当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。

（二）加拿大法律

1.加拿大安大略省《借贷法》第 13 条：口头借贷协议在有充分证据证明的情况下具有法律效力。

2.加拿大安大略省《借贷法》第 14 条：借款人未按约定还款的，应当支付逾期利息。

3.加拿大《证据法》第 31 条：经合法认证的外国公证书在加拿大法院具有证据效力。

（三）国际公约

《联合国国际合同使用电子通信公约》第 9 条：电子通信与书面通信具有同等法律效力。《联合国国际合同使用电子通信公约》第 12 条：电子通信的内容可以作为证据使用。

五、基于本案经验的权威实务建议

结合国樽加拿大办公室多年中加跨境法律服务经验，针对中加跨境资金往来的个人与企业提出以下三点权威建议：

1.合同书面化：任何跨境借贷行为务必签订规范的书面借款合同，明确约定借款金额、还款期限、利息计算方式、违约责任、准据法（建议约定适用中国法律）及争议解决方式（建议约定由中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁）。

2.证据规范化：对转账凭证、沟通记录、催告函等所有与借款相关的材料进行完整留存，建议每季度进行一次电子证据公证固化，确保证据的完整性与法律效力。

3.维权及时化：发生跨境债权纠纷后，应在 3 个月内委托具备中加双法域服务能力的律师团队介入，避免因拖延导致债务人转移财产、销毁证据或超过诉讼时效。