渠道整合提速！首个国有大行信用卡APP下月关停

21世纪经济报道记者 叶麦穗

信用卡市场从原来的“跑马圈地”逐渐进入存量竞争时代的“深耕细作”。

5月13日，中国银行信用卡发布公告称，“缤纷生活”App将于2026年6月30日24时起全面停止服务。相关功能已全面迁移至“中国银行”APP。也应是银行业内首个即将关停的国有大行信用卡APP。

在公告中，中国银行表示，为进一步整合服务资源，优化线上金融服务体验，该行对移动金融服务渠道进行优化升级。“缤纷生活”APP将于2026年6月30日24时起全面停止服务。此后，该APP将无法登录、查询和办理相关业务。

中国银行信用卡APP关停，只是一颗“时代的眼泪”，包括邮储银行以及多家中小银行都先后表示信用卡APP（拟）陆续“下线”。

多家银行表示将关停信用卡APP

中国银行表示，为不影响客户正常使用信用卡服务，原“缤纷生活”APP相关功能和服务已经全面迁移至“中国银行”APP，建议客户尽快下载注册。

从公开信息来看，缤纷生活App是中行信用卡官方客户端，可提供信用卡基础功能服务、移动支付服务、积分及分期商城、商户优惠、活动资讯等内容，服务于用户的生活及消费场景，该官方App约在13年前推出。

除了中国银行外，其他国有大行也对信用卡业务进行了收缩，如去年末，邮储银行发布的《关于调整我行信用卡线上渠道服务的公告》称，根据业务发展需要，将对信用卡线上渠道服务进行调整，逐步推进信用卡功能向“邮储银行App”整合。

整合完成后，“邮储信用卡App”将不再使用，但客户的信用卡服务不受影响，可通过手机银行等渠道继续办理相关业务。不过，截至目前，邮储银行尚未宣布“邮储信用卡App”的正式下线时间。

除国有大行外，中小银行的整合节奏更为密集。据记者不完全统计，去年以来，江西银行、北京农商行、上海农商行、四川农信联合社、华润银行等10家机构，已将信用卡App关停或并入主手机银行平台。

回溯更早前，渤海银行、浙商银行、恒丰银行、宁波银行等机构的信用卡App也已在2024年陆续“下线”。

多位业内人士认为，信用卡App集中关停并非偶然，而是多重因素叠加下的必然结果。

从业务环境看，信用卡行业已由高速扩张转入存量竞争阶段。有股份行信用卡负责人对记者表示，近年来，信用卡发卡量增长放缓，部分银行卡量甚至出现回落，信用卡在银行信贷结构中的占比有所下降。

在此背景下，独立信用卡App所承载的业务规模与价值，已难以匹配其高昂的运营成本。

苏商银行特约研究员薛洪言看来，信用卡App功能相对单一，与主App高度重合，独立存在的边际价值持续下降；而直销银行、信用卡等App多诞生于互联网流量红利期，如今用户活跃度不足、同质化严重，整合成为提升效率的现实选择。

“每一个独立App的背后，都是一整套研发、测试、运维和安全体系。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，当多个App功能重叠、用户分散时，资源消耗问题就变得十分突出，予以整合可以降低相关成本支出。

多家银行对信用卡产品“瘦身”

信用卡App的整合趋势，其实是银行业从当初的“跑马圈地”转向存量竞争阶段“深耕细作”的必然结果。

兴业研究在研报中指出，近年来，在数字化转型的浪潮中，手机银行已从最初的“功能平台”演进为商业银行线上经营的核心枢纽和综合服务平台。随着手机银行用户规模接近天花板，手机银行的建设正步入“深水区”。

从布局策略来看，进入“深水区”的银行数字化转型不再是单一功能的优化，而是围绕智能化、客群化、生态化的系统性能力重塑。

此外监管加强也是原因之一，2024年9月，国家金融监督管理总局曾发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，其中明确指出，金融机构应当加强移动应用统筹管理，建立移动应用台账，完善准入退出机制，统筹各部门及各分支机构的移动应用建设规划，合理控制移动应用数量。对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。

而在关停信用卡APP之前，银行对信用卡已经进行了“瘦身”。今年初，农业银行、交通银行、民生银行、广发银行等多家银行发布公告称，停止发行部分信用卡产品，此前备受追捧的联名卡、主题卡成为调整重点，行业“瘦身”态势十分明确。其中，民生银行一次性停发11款信用卡产品；农业银行年内也发布多则相关停发公告。

对于前述信用卡停发的原因，多家银行在公告中提及因“业务调整”“合约协议到期”等。

除了停发部分信用卡产品，有多家银行关闭了多地信用卡中心的分中心。比如，今年1月，广州银行信用卡中心珠海、东莞、佛山、惠州、中山、深圳、江门分中心纷纷获批终止营业；交通银行太平洋信用卡中心成都等分中心也终止营业。

根据央行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，较2024年末减少约3100万张，较2022年三季度末的历史高点减少1.11亿张，规模创近年新低。