北京
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30年固定房贷利率降到6.28%了。这个数字比八月份的高点明显回落，但跟疫情期间的3%比起来，依然让人肉疼。
眼下15年固定利率是5.79%，比30年的便宜半个点。如果你在印第安纳、俄亥俄或者新泽西看房，当地利率跟全国平均水平差不多。休斯顿更激进一些，贷款机构为了抢客户，报价普遍比别处低一截。
美国银行的风控模型很直白：信用分每涨20分，利率能往下调0.25%到0.5%。620分是条硬杠杠，低于这个数要么被加钱，要么直接被拒。债务收入比和首付比例也会被翻个底朝天。
十年期国债收益率是房贷利率的隐形遥控器。最近收益率往下走，房贷利率跟着松了口气。美联储的下一步动作还没定，但市场已经提前押注宽松。
有个指标叫"房贷利率波动指数"，现在读数是5，意思是相对稳定——既不像年初那样疯涨，也不像降息周期那样单边下跌。这种横盘期最折磨人：锁利率怕错过更低，不锁又怕反弹。
首次购房者如果信用记录薄，可以盯紧专项计划。不少州政府背书的贷款项目对新手更宽容，利率也能谈到市场平均水平。关键是别被中介忽悠着选浮动利率，现在这环境，固定才是保命牌。
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