数字人民币2.0时代运营机构扩容大势所趋？

移动支付网消息：2月24日晚，中国农业发展银行上海市分行通过官方微信公众号发文称，自2026年2月25日起面向对公客户开办数字人民币相关业务。

据悉，数字人民币是中国人民银行发行的数字形式法定货币，该行开展的数字人民币业务遵循中国人民银行“双层架构”运营模式，为客户提供数字人民币流通服务。业务办理严格遵守中国人民银行人民币单位银行结算账户及反洗钱、反恐怖融资相关规定，确保资金安全与合规运营。

农发行上海分行介绍，目前该行将开展两种业务模式。

一是钱包兑换模式。客户在运营机构开立数字人民币钱包，将钱包绑定该行结算账户后，可在运营机构发起兑回或兑出申请，将钱包中的数字人民币兑换为在该行的人民币活期存款，或将在该行的人民币活期存款兑换为钱包中的数字人民币。

第二种则是无钱包支付模式。客户未开立数字人民币钱包，可直接通过农发行上海分行企业网银、银企直联渠道，选择“转账汇款-数币汇款兑出支付或数币批量汇款兑出支付”，向对公或个人钱包进行数字人民币支付。

也就是说，目前农发行上海分行仍然需要通过接入运营机构来为客户提供数字人民币服务，且仅为流通服务。

据移动支付网了解，数字人民币采用“双层运营架构”，在双层运营架构下，央行负责发行和管理，建设运营央行端数字人民币系统，提供交易转接和结算公共基础设施，而商业银行（指定运营机构）则承担钱包开立、日常运营、客户服务、反洗钱等具体职责。

《中国数字人民币的研发进展白皮书》中曾强调央行需要审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。目前，数字人民币的指定运营机构仍然为10家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行、微众银行、兴业银行。

随着数字人民币试点的深入，10家运营机构显然无法满足其发展的需求，而且运营机构与非运营机构之间存在着天然的生态差异，也客观上阻碍了其它银行推广数字人民币的积极性。

今年数字人民币正式进入计息的2.0时代，数字人民币“双层运营”架构进一步清晰，数字人民币将被纳入商业银行的资产负债管理体系，商业银行将成为面向客户的主要服务主体和责任主体。其吸收的数字人民币存款与一般存款一样，可用于信贷投放等经营活动，从而显著提升商业银行参与数字人民币运营的积极性，为加快数字人民币推广应用提供更完善的服务和更有利的环境。

如此一来，数字人民币运营机构在推行数字人民币时将会更具优势，未来将可围绕计息数字人民币钱包开发更多存款、理财和信贷产品，

2025年10月27日，中国人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上发表演讲时表示，人民银行将进一步优化数字人民币管理体系，研究优化数字人民币在货币层次之中的定位，支持更多商业银行成为数字人民币业务运营机构。

去年，浦发银行曾在官网发布招聘信息，该行科技发展部拟招聘数字人民币方向的测试岗、开发岗和领域架构设计岗。其中，领域架构设计岗的职责介绍中明确提到了负责数字人民币运营机构项目整体建设实施，似乎在为成为运营机构而储备力量。

据移动支付网向行业人士了解到，目前已经有多家股份制银行在筹划申请成为数字人民币运营机构，而这一趋势已经是板上钉钉的了。