105岁才能取1000万保费本金 又是年金险惹的祸？

最近北京密云法院的一则保险纠纷判决又上了热搜，媒体报道的标题也是非常耸人听闻：
男子投资千万买保险105岁才能取；
“一代存钱、两代用不上”？男子买千万理财险到105岁才能取本金。

最终法院判决保险公司退还投保人缴纳的保费。

李先生通过北京某保险公司的业务员，先后投保了四份理财型保险，都是“到期可取、随用随取”的类型。
2024年6月30号，业务员抛给李先生一个大单，李先生签订了这份名为“某长寿保险产品计划”的合同，当天就缴纳了第一期保费200万元。
此后由于家中有事，李先生一直奔波操劳，还住了医院。
等他康复出院，静下心来翻看这份厚厚的保险合同时，一个条款让他十分震惊：
合同里明确写着，1000万本金要等到李先生年满105周岁才能支取，五年后只能每年领取少量红利。

多次协商无果后，李先生将该保险公司告至法院。
法院认为，保险公司业务员在明知李先生的投保需求是短期理财、五年支取本金，却故意隐瞒核心条款，导致李先生陷入错误认识并签订合同，这已经符合欺诈的构成要件。
密云法院最终作出判决：认定保险公司行为构成欺诈，支持原告的诉讼请求，撤销保险合同，同时判决保险公司退还李先生2000010元的保险费。
根据媒体披露的信息显示，这个业务员来自泰康人寿，这款产品应该是《泰康长寿人生A款年金保险（分红型）》。

年金保险也是储蓄型保险的一种，追求的是退休后，每年都能从保险公司领到一笔退休金，得到一辈子不断的现金流。
根据媒体披露的代理人与李先生的对话截图，确实有“如果想取，可以取，如果不取，就给利息”等表述，而且还列举了前5年取现的手续费标准，“2029年6月20日以后取，不再收取任何的手续费”。

年金险适合的就是长期不会动用的资金，退保只能按照现金价值，特别是早期退保，会产生较大本金损失，绝对不是收取手续费那么简单。
前5年提取现金收取手续费可能说的是作为附加险的万能险账户。人身保险中，只有万能险和投连险这种是有单独账户的，所以万能险也被称为万能账户。
投保人在购买万能险后，由保险公司为其开立的一个现金账户。
对话中也出现了“这个账户是前五年取，有手续费，我把手续费给您发下”的字样。
至于这个代理人与李先生的对话中是否存在误导成分，故意混淆了主险与万能账户的概念，法院已经做出了判决。
这些年，“给0岁儿童买保险，80岁才能取回本金”等等类似新闻时不时会登上媒体，引发社会公众对保险产品的偏见认知。这次“105岁才能取回保险本金”也不例外。
泰康长寿这款年金保险支持0-70周岁的人群投保，并非终身保障，而且保至被保人年满105周岁。一般来说，考虑寿命延长，这个保障期限也是够用的。从65岁开始，投保人就可以领取养老保险金，未满65岁，可以在投保第六年开始领取生存保险金。
在养老保险金上还设置了保证领取25年，如果领了几年，人就没了，剩余未领取的钱也会一次性给到家人。李先生这份大额年金保险的基本保险金额为42.3万，也就是从65岁开始，每年可以领取40多万，最低按照25年，也可以领取1057.5万。
加上之前领取的生存保险金、养老保险金等，拿回的总金额绝对会大于保费。
所以并非是105岁才能取回保险本金，也不是说只能到105岁才能申请本金返还，而是合同保障被保险人即使到105岁，每年都可以获得一笔养老保险金。
对于投保人来说，没有最好的产品，只有最适合你的。
对于保险代理人来说，通过这个案例也再次说明，务必要跟客户解释清楚，做好沟通。
单纯靠熟人、靠渠道、靠运气的那种增长，迟早会到头。
保险行业不会消失，未来谁更容易被信任、被选择，才更会赚钱。