中国人寿的理赔“进化论”：6224万次守护，75%可1小时到账

“这赔款到的太及时了！”

2025年夏，江西遭遇严重洪灾，多地村庄被积水围困，房屋倒塌、农田被淹、财产损失严重，不少家庭一夜之间陷入困境。

就在灾情发生当夜的凌晨2点，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK）的理赔应急小组已冒雨抵达重灾区。工作人员蹚过齐膝深的泥水，挨家挨户走访受灾群众，现场核实出险情况，并立即启动重大突发事件理赔应急预案，连夜开通理赔绿色通道。仅3天后，一笔笔理赔款便陆续到账，让村民们有了重建家园的希望和底气。

然而，对于中国人寿而言，“3天”在当下已属相对较长的理赔周期。在上海，市民张先生的一次普通复诊，展现了中国人寿理赔服务的另一面：他无需在医院窗口排队打印发票，而是通过微信公众号的“一码通赔”功能理赔，全程操作不到3分钟，一小时后理赔款便到账。

这两个相距千里之遥、看似毫不相关的场景，共同勾勒出中国人寿理赔服务的深刻变革——“无感化”理赔，让服务“隐形”。2025年，中国人寿理赔总件数超6224万件，同比增长7%；总理赔金额超1004亿元，同比增长10%。其中，80%案件减免纸质材料，超75%赔案1小时到账，将保险从“程序性补偿”升级为“系统性守护”，重新定义了民生保障的边界与温度。

“一纸票据”的消失，“无感化”理赔革命

“从前理赔要攒一抽屉单据，跑好几趟网点，现在手机点几下就完成了。自己省事，也为子孙留片绿。”一位投保多年的客户的感言，道出了中国人寿客户的普遍心声，也精准描绘出“无感化”理赔最直观的体验。

2025年，中国人寿共计减免提交纸质申请资料超5121万件，占比超80%，覆盖乡村、老年、妇幼等多群体。只要客户资料齐全，超过75%理赔案件可在1小时到账。部分小额、简单案件甚至最快可达秒级理赔，让“等待赔款”的焦虑彻底成为过去。

“无感化”理赔革命背后，是中国人寿强大的科技支撑与服务创新。AI理赔助手实现全流程无人工理赔模式，攻克智能识别、责任匹配等超百项行业难题，全流程无需人工干预即可结案，较传统模式提速超90%，最快3分钟结案。

电子发票主动赔堪称AI“无感”服务典范。依托全国电子发票系统与医保数据的实时联动，系统能够自动识别客户的诊疗记录与缴费凭证，在客户尚未报案时便主动触发理赔提醒，实现“客户未动，服务先行”。2025年，该服务已为68万人次客户送去“及时雨”，累计理赔金额达8.6亿元。

上海市民张先生的体验并非个例。如今，“五免”无感服务——免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待，已成为中国人寿医疗险理赔的标配。2025年，中国人寿全年理赔直付服务覆盖817万人次，理赔金额超43亿元。其中，一站式结算服务已惠及530万人次，支付理赔款近16亿元。

更深远的意义在于，“无感化”理赔不仅是服务效率的提升，更是数字金融和绿色金融的生动实践。全年超5121万件纸质材料的减免，相当于减少了海量纸张消耗与打印成本。既为客户省去了整理、保管票据的麻烦，也为环保事业贡献了保险力量，正应了客户“为子孙留片绿”的感慨。

“一天时间”的“争夺”：理赔速度重塑生命决策

“无感化”理赔对大多数客户而言，只是流程简化的便捷体验；但对有些重疾客户而言，效率就是时间，时间就是生命——早一天获得理赔，就可以早一天启动关键治疗。一天之差，足以改写治疗轨迹，甚至决定生命走向。中国人寿的“重疾一日赔”服务“确诊即赔”，将理赔速度转化为与死神赛跑的生命筹码。

“那天医生说‘必须立即化疗’，我的脑子‘轰’的一声。”一位农村母亲的哽咽叙述，道出了无数重疾家庭的困境。她4岁的儿子确诊腹膜后恶性肿瘤并已多处转移，一次性拿出20万治疗费对这个家庭而言，几乎是掏空全部积蓄，而这还只是治疗的开始。

就在绝望之际，她忽然想起，曾给孩子购买了三份中国人寿的医疗保险。“当年只是觉得，有份保障总比没有好。”没想到竟成了孩子活下去的希望。中国人寿的工作人员帮她理赔，很快，10.3万医疗金、50万重疾金相继到账，孩子的治疗没有耽误一天。后续跨省求医的日子里，7笔理赔款次次准时到账，累计已达279万元。

这样的案例，在中国人寿的理赔记录中每天都在发生。近20年的老客户程女士确诊鼻咽癌后，50万元理赔款一个工作日内到账；人民教师刘女士确诊乳腺癌后，30万元理赔款申请当日兑现；退休后的石女士被肺癌打破安稳岁月，销售人员主动上门代办理赔，让她当日便拿到15万元理赔款，得以心无旁骛专注康复之路。

每一笔“一日到账”的赔款背后，都是一个家庭绝境逢生的故事，也是“重疾一日赔”服务实打实的硬核保障。2025年，“重疾一日赔”服务客户23.4万人次，理赔金额超106亿元。自2019年上线以来，中国人寿累计服务超88万件重疾赔案，累计赔付金额高达410亿元。

事实上，“重疾一日赔”的核心价值，从来不止于简单的费用报销。而是在生命攸关之际，用最快速度注入“救命活水”。在重疾治疗进入“精准医疗”的当下，靶向药、免疫治疗、质子重离子治疗等前沿手段虽能显著提升疗效，但完整治疗费用往往高达数十万，甚至上百万元。与此同时，患者在数年治疗与康复期内，往往无法维持原有工作强度，家庭主要收入来源可能锐减甚至中断。而“一日到账”的理赔款，不仅能覆盖高昂的治疗开支，更能兜底家庭后续房贷还款、老人赡养、子女教育等核心负担，避免家庭因大病陷入经济困境。

这便是重疾赔付最本真的意义——不是事后补偿，而是事前兜底、事中救急的生活支撑。而“重疾一日赔”这种“国寿速度”，让患者在面对命运突袭时，不再因金钱而犹豫，得以用最坚定的信心对抗病魔。

“一个群体”的关怀：“笨办法”里的金融温度

“无感化”理赔是中国人寿为数字金融大文章做出的一份优秀答卷，但中国人寿并未让效率成为服务的唯一标尺。在面对高龄独居的老人、行动不便的残障人士、地处偏远的乡村居民等数字弱势群体时，中国人寿选择“慢下来”，用上门服务、手把手指导、面对面沟通这些看似“笨拙”的办法，将金融温度精准送达，让保障不会因“不会用”“不方便”而缺席。

这份“慢下来”的担当，在重大突发事件中尤为动人。2025年江西洪灾时，不少受灾群众，尤其是老年村民，既不懂线上报案，也无力整理理赔材料。中国人寿理赔人员在灾情发生当夜，冒雨抵达重灾区，现场协助村民完成理赔申请。这份风雨无阻的现场理赔，完美诠释了“笨办法”在特殊场景下的硬核价值。

“儿女不在身边，我腿脚不便，又不会用手机，没想到你们亲自上门来办，太周到了！”这是无数特殊客户的共同心声。数字化浪潮下，中国人寿始终坚持线上服务与线下关怀并行，构建起“线上-现场-上门”的服务闭环。从“等客上门”到“主动上门”，改变的是服务姿态，不变的是责任担当。

2025年，中国人寿持续为有需要客户提供了“上门赔”服务：针对高龄老人、行动不便群体，理赔人员主动上门，手把手指导，化解特殊客户的理赔难题；针对偏远地区客户，中国人寿目前已在全国设立近2500个柜面服务网点，以“服务跟着客户走”的无声承诺，打破地理距离的阻隔。

主动上门之外，中国人寿打造寿险APP尊老模式，字体更清晰、界面更简洁、操作更简便，2025年上线的‘语音报案’功能，老人无需打字，只需对着手机说出出险经过，即可快速完成报案流程，提升线上便捷服务体验。

2025年，中国人寿服务老年阶段投保客户超1517万人次，理赔金额超113亿元；服务乡村人口超454万人次，理赔金额超158亿元。这些“笨办法”，没有AI理赔的毫秒级响应，没有线上服务的即时便捷，但有对生命的敬畏，有对平等的坚守，更有保险最本真的模样，承载着直抵人心的“国寿温度”。这份温度，无关效率快慢，只关乎每一个群体都被看见、被守护。

一份保单的承诺：重构守护边界

当“笨办法”的脚步踏遍数字时代的各个边缘角落，中国人寿的理赔实践，已经绘制出一幅“守护”的进化图景——从“一抽屉票据”到“一键理赔”的效率提升，从“多次跑腿”到“一次都不用跑”的体验革新，从重疾病房里“一日到账”的救命钱，到老年人家中“手把手”的贴心指导。中国人寿用实践证明，“无感化”理赔从来不只是技术的升级，而是一场回归保险本质的价值重塑。

无论是身故、医疗、重疾或意外伤残保障，保险的真正价值，终究要在人们最需要的时刻兑现。在意外来临之际，让人少一分慌乱、多一分底气。中国人寿用一份份保单，守护着普通人面对的真实生活风险，更通过高效的理赔、极简的流程与温暖的服务，共同担起了“无感化”理赔的承诺重量。

这份承诺，映照在暴雨夜里查勘员的手电光中，体现在病房内工作人员蹲身倾听的姿态里，也写在老年人收到赔款到账通知时安心的神情中。这从不是宏大叙事，而是让每一场意外都不沦为绝境的具体行动。未来，中国人寿将继续以“头雁”之姿，用更高效的响应、更便捷的流程、更温暖的陪伴，守护千家万户的安稳生活。

（稿件来源：中国人寿寿险天津市分公司）