大额存单3年期利率2%，年终奖理财火了！农商行逆势加息，3年定存最高1.75%

本文来源：时代周报 作者：谢怡雯

2026年春节即将到来，银行也“盯上”了打工人的年终奖。

时代周报记者注意到，近日，不少银行在节前推出大额存单限时优惠，还有多家银行逆势上调存款利率。在利率下行的大背景下，格外吸引储户注意。

多家城商行的工作人员向时代周报记者表示，其所在支行近一周推出存款限时优惠活动，如50万元起存、3年期大额存单利率最高可达到2%，多数存款优惠活动有额度限制，卖完即止。部分银行对此还有额外限制条件，包括大额存单不可转让、地区专属、新户专属等。

不过，据时代周报记者观察，上述新春存款特惠活动主要集中于城农商行。多家国有行和股份行的工作人员向时代周报记者表示，近期并没有特别推出针对春节的存款优惠活动。

博通咨询首席分析师王蓬博对时代周报记者表示，优惠活动主要反映的是银行在负债端竞争压力下的主动揽储策略。城商行通过设置起存门槛、额度限制及附加条件，在合规范围内提升吸引力，而国有大行和股份行因资金成本控制及资产负债结构相对稳定，未跟进此类促销，转而引导客户配置理财或保险类产品，体现出不同类型银行在当前低利率环境下的差异化经营思路。

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银行春节前力推大额存单，3年期最高2%

近日，多家银行在节前力推大额存单。时代周报记者在采访过程中发现，目前推出大额存单利率优惠的多为城商行，不过部分银行仅针对新户，且不乏有地区限制。

2月6日，浙江民泰银行的工作人员向时代周报记者表示，春节期间，该行3年期定存利率可达到1.95%，并附赠存款保险和礼品。“活动结束时间不太清楚，但1.95%的额度卖完就结束了，目前还有额度。”该工作人员表示。

宁波通商银行上海某支行的工作人员向时代周报记者表示，该行在今年一季度推出大额存单限时优惠，目前50万元起存的大额存单3年期利率为1.95%，5年期利率可达2%，新户存入50万元还可获得100元京东卡。

温州银行嘉兴支行的工作人员告诉时代周报记者，目前该行50万元起存的大额存单3年期利率可达到2%，不过仅适用于嘉兴地区，若要办理需要用户持有嘉兴地区的卡。以此计算，50万元、3年期大额存单到期后利息约30000元。

2月5日，宁波银行客户经理对时代周报记者表示，近一周，该行推出3年期大额存单利率限时优惠，20万元起存，利率最高1.95%，但要求3年内不可转让，可转让的3年期大额存单利率为1.90%。

2月4日，宁夏银行针对年终奖推出专属存款产品，3个月、6个月、9个月期限的大额存单利率分别为1.1%、1.3%及1.4%，均为20万元起存。目前该行1年期的定存利率同样为1.4%。

有储户在社交平台发帖显示，其近期买入的南京银行、江苏银行等银行的大额存单，3年期利率在1.90%~1.95%。

值得一提的是，外资行也“卷”起了大额存单。2月3日，汇丰银行官微显示，该行一个月期的大额存单年化利率为1.3%，20万元起存，活动时间为2026年2月2日~2月28日。

多名国有行和股份行的工作人员向时代周报记者表示，近期并没有特别针对春节推出大额存单优惠活动。兴业银行工作人员告诉时代周报记者，目前该行5年期大额存单和普通定存利率均为1.8%，今年春节期间的存款礼品和往年差别不大，仍以微信立减金、资产达标奖励以及生活礼品为主。

目前，国有行及股份行现有的大额存单产品中，1个月期限的利率普遍在0.9%~1.1%，而3年期利率普遍在1.55%~1.75%，1.75%以上的利率已较为少见。

由此看来，相比国有行和股份行，上述城商行推出的大额存单利率普遍高出20 bp左右，对储户有一定的吸引力。

中国金融智库特邀研究员余丰慧对时代周报记者表示，多家城商行在春节期间推出存款产品限时优惠活动，主要是为了吸引更多的客户资金流入，特别是在年终奖发放的背景下。这种策略反映了中小银行在竞争激烈的市场环境中寻求差异化经营的努力。通过提供更高的利率和有限时的优惠，这些银行试图增强自身的资金实力，同时为客户提供更具有吸引力的产品选择。然而，值得注意的是，这类活动通常伴随着较高的起存金额要求以及额外限制条件，如不可转让、地区或新户专属等，这表明银行也在尝试控制成本的同时优化其负债结构。

多家银行逆势上调存款利率，地方农商行为主

除了部分银行力推大额存单外，时代周报记者注意到，1月底以来，多家中小银行宣布上调存款利率，主要以地方农商行为主。

2月6日，山西临县农商行发布“马到财来”宣传海报显示，该行上浮1年期、3年期定存利率至1.25%、1.55%；2月4日，湖南新晃农商行官微发布“财富加‘马’”宣传海报显示，上调1年期、2年期、3年期定存利率至1.3%、1.4%、1.75%，20万元以上的大额存单中，1年期、3年期利率分别为1.4%、1.8%。

2月4日，黑龙江鸡西农商行宣布上浮1年期定存利率至1.45%；1月23日，陕西镇巴农商行宣布上浮6个月、1年期定存利率至1.15%、1.40%。

王蓬博认为，逆势上调存款利率属于开门红阶段性营销行为，旨在抓住年初资金回流窗口期吸收长期负债。这种局部、短期的利率上浮不具备趋势性，更多是区域银行在特定时点的资金策略调整。此外，利率期限结构出现倒挂，如2年期低于1年期、5年期与半年期持平，反映出其对中长期资金需求不高或预期未来利率继续下行，主动压降长期负债成本。

余丰慧向时代周报记者分析称，在当前银行业普遍下调存款利率的大环境下，部分农商行逆势上调存款利率的现象一方面可能希望通过提高存款利率来吸引更多存款，以支持其贷款业务的增长；另一方面，这也可能是针对特定区域市场需求的灵活应对策略，尤其是在一些经济欠发达地区，提升存款利率可以有效增强当地居民的储蓄意愿，进而促进地方经济发展。

“农商行此举也反映出其在资金成本管理上的灵活性和针对性，旨在通过调整利率政策来更好地服务本地客户并满足其金融需求。不过，这种做法也可能带来一定的成本压力，需要谨慎评估和管理。”余丰慧说。