风险有分担 收成有保障 看“一张保单”如何助力农业生产

延安黄陵，连片的标准化果园顺着沟峁梁塬铺展，果树疏朗有致。果农杨西文站在地头，望着眼前规整的园子满是感慨：“现在种苹果，建园有规范、管理有指导，加上农业保险托底，心不用再悬着。”

渭南富平的现代化羊舍里，养殖户向斌正给奶山羊饲喂草料。“给羊买保险很省心，工作人员上门办，每只羊都有电子智能耳标，信息全入系统，理赔也更快。”

陕北苹果，关中奶山羊，陕南油菜、食用菌……新型“产业防护网”正在三秦大地上悄然织就。陕西正以特色农业保险创新之笔，为乡村振兴勾勒出更有韧性的发展底色。

红彤彤的苹果缀满枝头。（资料图）

“保成本”到“保收入” 政策市场双向赋能

雪落乡间，一片银白。1月29日晚，延安市黄陵县桥山街道王村，59岁的果农杨文选坐在沙发上，看着手机里的天气预报，盘算着天晴后给自家苹果园剪剪枝。

种了30多年苹果，标准化种植让老杨实实在在尝到了甜头。“家里近30亩园子，9亩才刚挂果，去年光卖苹果就挣了16万元，这效益好着呢。”提起老本行，杨文选有自己的心得，“想把苹果种好，就得跟上时代。科学方法得好好学，新鲜事物也要大胆试，农业保险的好政策要抓牢。”

在黄陵，苹果连着全县1.4万户果农的“钱袋子”。截至2025年，黄陵县苹果种植面积25.4万亩，农民人均纯收入的76%都来自果业。可在过去，价格波动与自然灾害的双重风险，让果农们长期深陷“看天吃饭、靠价增收”的困境，轻则收入缩水，重则砍树弃园。

面对困境，何以破局？市场与政策的协同创新成了新答案。

2021年，在郑州商品交易所支持下，黄陵县推出全国首单苹果“保险+期货”收入险项目，既为冰雹、大风等自然灾害导致的减产兜底，也为市场价格下跌带来的收益损失补位，真正给果农收入上了“双保险”。

汤智阳（左一）在果库调研。（资料图）

“果农向保险公司投保，保险公司向期货公司购买场外期权产品进行再保险，期货公司利用期货市场将风险对冲。”长江期货股份有限公司延长营业部总经理汤智阳介绍。

从“保成本”到“保收入”，不仅是农业保险保障范围的拓展，更是农业发展理念的升级。2021年至2025年，黄陵县已有5.8万亩果园享受到这份双重保障，覆盖农户8666户次，实现赔付2040.45万元。

这份保障，离不开持续的政策发力与资金支持。近年来，陕西不断完善农业保险制度体系，让农业保险运行机制更优化。

补贴机制上，陕西省探索形成中央、省、市、县和市场经营主体多元分担模式，持续加大补贴力度，以黄陵苹果“保险+期货”收入险为例，农户仅需自缴18.2%，大幅降低投保门槛。

政策与市场同频共振，资金与服务双向发力，让更多农民在发展产业的道路上走得更稳、更有底气。

“通用型”到“定制化” 精准破解产业痛点

苹果种植怕花期遇到冻害，茶叶生长易受极端天气影响，生猪养殖常因饲料涨价、消费淡季等因素遭遇价格波动……

陕西特色农业品类丰富，但不同产业风险各异。针对这一特点，陕西省聚焦产业痛点打造定制化险种，农险自“被动赔付”向“主动防控”转变，实现风险保障精准适配。

临近春节，人保财险吴起支公司农险部专员张海航和同事们依旧忙碌不减。整理保险宣传资料、印制彩页传单，琢磨着用啥形式能给群众把政策讲得更透、说得更清。

人保财险吴起支公司工作人员向果农宣讲保险政策。（资料图）

“今年气象保险啥时候能买？”“还有啥新变化没？”……1月28日一大早，张海航就接到了两通果农打来的电话，都在咨询苹果花期冻害气象指数保险的情况。

2025年，延安市吴起、洛川两县试点推广苹果花期气象指数保险，以花期最低温度为理赔触发指标，农户可快速获得资金用于灾后补救，改变了传统保险“灾后测产、理赔周期长”的局限。

苹果花期气象指数保险的推广，让“靠天吃饭”变为“看天定损”。

“苹果花期时，如果连续3小时果园平均气温低于规定标准，我们联合气象、果业等部门进行核定，半个月内就能完成赔付。”张海航告诉记者，果农仅需承担12%，一亩地缴纳8.16元保费，最高可赔付1300元。

在吴起县吴起街道刘河湾村承包果园的张军，去年因花期冻害，拿到了1万多元的理赔款。2025年，吴起、洛川两县共承保2.07万亩果园，保费规模135.54万元，提供风险保障2696.36万元。

定制化农险红利，也惠及着更多特色产业。渭南市富平县流曲镇双杨村，养殖户向斌从2017年起，就为自家奶山羊买保险。“这几年，政策不断完善，保险越来越实用，前几天我就给460只羊买了养殖保险，每只保费21元，赔付标准1200元。”向斌说。

如今，陕西省省级补贴险种已达47项，农险定制化布局持续深化。聚焦苹果、奶山羊提升保险覆盖率，榆林羊类、宝鸡林麝等特色险种纳入省级补贴；茶叶气象指数等创新型保险试点也在稳步开展。

“兜风险”到“赋新能” 激活产业发展动能

2月1日，汉中金丰公社农业服务有限公司的油菜制种基地里，一棵棵油菜苗正处于越冬期，农技人员穿梭田间，俯身观察油菜苗生长情况。

“今年，我们在南郑区9镇12村精心打造了4800多亩标准化油菜制种基地，预计年制种量约62.4万公斤，带动农户1200多户。”公司总经理曹如凯说。

曹如凯（左）和省杂交油菜研究中心研究员杨建利在试验田查看苗情

作为全国区域性油菜良种繁育基地，全国三分之一的杂交油菜用种源自“汉中造”。连续举办15年的最美油菜花海汉中旅游文化节，因“绿色循环、汉风古韵”的独特魅力，成为汉中的闪亮名片。而这份“金色产业”的稳健发展，离不开农业保险的创新护航。

2025年10月23日，陕西首单油菜制种保险在汉中市南郑区落地，为196亩制种基地提供17.64万元风险保障。南郑区农业技术推广与培训中心副主任王小红表示，“油菜制种保险将自然灾害、病虫害等核心风险纳入保障范围，有效降低了制种企业的生产经营风险，也让这一‘金色产业’成为联农带农的核心支撑。”

农业保险的作用，不仅是兜底减损，更在于稳稳托住农户收入、守住发展信心。只有敢投入、敢探索，产业发展才能有持续动力。

除了油菜制种保险，食用菌收入保险、生猪价格指数保险、“气象+价格”双指数保险、渔业收入保险等地方优势特色及创新型险种，为汉中1860万亩农作物、2150万头（羽）畜禽筑起“抗风险屏障”，构建起全产业链的风险保障体系。

在安康市平利县，茶产业同样受益于农险创新。近年来，当地针对高山茶园易受气象灾害影响特点，创新推出“茶叶气象指数保险+价格指数保险”双保险，为茶产业发展蓄势赋能。2025年，全县产茶2.03万吨，产值25.02亿元，特色农险助力一片茶叶变“金叶”。

2025年，陕西农业保险保费近30亿元。从顶层政策布局到产品精准创新，从风险兜底到产业赋能，特色农险的迭代升级，让果农不惧寒潮、养殖户不慌价变，稳稳托住千家万户的生计。坚实保障之下，三秦大地上，每一份耕耘都有可期收获，乡村振兴步伐愈发坚实有力。（记者 杨杰）来源：陕西农村报