线下网点大转型 外资行在深率先布局特色财富

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道

外资银行正在加速在深圳拓展财富业务。

近日，渣打银行大湾区首家优先私人理财中心落地深圳，成为继汇丰、恒生、东亚后第4家在深圳布局此类财富管理特色机构的外资银行。

外资机构人士向记者分析称，设立此类新型网点的主要原因，在于传统网点的功能需要转变。

随着居民财富管理需求的日益增长，外资银行纷纷增设一类专注于财富管理业务的特色机构。

各家银行对此的称呼略有不同。汇丰银行（中国）称为新一代财富管理旗舰网点；渣打银行（中国）称为优先私人理财中心；东亚银行（中国）称为旗舰（支）行；恒生银行（香港）称为跨境财富管理中心。尽管名称不一，但它们的功能很相似。

截至目前，已有4家外资银行在深圳设立旗舰网点或私财中心。

今年1月末，渣打中国深圳湾支行优先私人理财中心开业，落址于人才公园旁的华润大厦（春笋）。这是包括该行母行渣打香港在内的大湾区首家私人理财中心。

汇丰中国在2025年1月和7月分别在南山、福田设立两家旗舰行。

东亚中国在2025年10月开设福田旗舰行，毗邻高铁福田站，目标客群为频繁往返深港两地的客户。

恒生中国的布局稍早，该行在2023年8月在深圳增设跨境财富管理中心，定位为“跨境理财通”旗舰店。

整体来看，头部外资银行此前已在上海、北京完成此类特色网点的试水，近年来正将布局重心转向深圳及大湾区。

据21世纪经济报道记者不完全统计，外资银行在中国内地布局的财富管理特色机构已达到20个。

汇丰在内地开业的旗舰网点达到11家，覆盖北上广深，以及成都、杭州、宁波、无锡和大连共九个主要城市。该行表示，未来将在南京和青岛等更多城市开设多个新一代旗舰网点，捕捉中国财富管理市场的增长机遇。

渣打目前在内地开业的优先私人理财中心已达到4家，分别位于上海、北京、深圳、杭州，在全球范围共15家。

东亚中国目前拥有2家旗舰行，分别是位于北京朝阳的望京支行（零售示范网点）以及位于深圳的福田旗舰行。

恒生中国2家跨境财富管理中心分别位于深圳、广州。该行母行恒生银行在去年5月亦对位于香港中环的1家财富管理中心进行焕新升级。

星展中国去年10月在上海设立首家国际财富管理中心。该行透露，未来将会开设多个新一代国际财富管理中心，持续优化物理网点布局和功能配置。此外，对于星展于2005引进内地的丰盛理财业务，该行目前在北上广深杭的部分支行设置了丰盛理财中心。

深圳正在加快打造国际财富管理中心，目前总规模已达31万亿，与中国香港、新加坡相当。

值得注意的是，旗舰网点、私财中心并非经监管认定的专营机构，而更多是银行集中自身资源打造的专注于财富管理的特色空间，并且多数由普通网点升级转型而来。

例如，汇丰在深圳的两家旗舰网点实际由深圳湾支行（2019年成立）、深圳福田中心支行（2007年成立）升级而来；渣打在深圳的私人理财中心依托于深圳湾支行（2007年成立）；东亚中国的福田旗舰行的官方名称为深圳福田支行（2025年6月成立）；恒生中国的跨境财富管理中心位于罗湖支行（2008年成立）。由此可见，仅有东亚银行的旗舰行是严格意义上的新设网点。

问题随之而来，外资银行缘何纷纷押注财富管理特色网点这一新形态？

原因或有三点，一是探索银行网点的转型方向；二是回应日益增长的财富管理需求；三是将低效网点的资源整合集中。

其中，银行网点自身的转型似乎是最重要的逻辑。

2月4日，一位外资银行人士向21世纪经济报道记者表示，主要是网点的作用需要转型。现在手机上可以办大多数业务，大家并不愿意去网点长板凳领号排队。但如果客户亲自来了，就要提供一些“附加值”，比如创造一个客户经理和客户线下交流的机会。

汇丰中国此前向记者表示，该行对重点拓展城市的业务网点进行了优化整合，推动银行实体网点服务空间从交易型向交互型转型。

星展中国也向记者表示，外资银行多倾向于建立“旗舰行”，因集中资源于旗舰支行能更好地服务高净值客户，同时客户线上业务办理增多，普通网点需求降低。

与此同时，渣打中国在1月末增设深圳湾优先私人理财中心的同时，同步披露称，2025年前三季度，渣打大湾区内地跨境全新个人高端客户数量同比增长达40%。因此，私人理财中心也是为了回应了大湾区客户日益增长的财富管理需求。

此外，去年8月，21世纪经济报道记者曾报道，外资银行正在调整传统网点布局，一方面大规模撤销普通网点，另一方面则集中资源增设旗舰支行、理财中心。在此过程中，有不少专注于财富管理的新型网点并非凭空增设，实际由传统网点升级转变而来。

记者注意到，去年外资行关闭网点总数接近20家，但这一动作近期有所放缓。监管部门批复信息显示，渣打中国自去年9月末以后再未关闭分支机构；东亚中国去年4月后再未关闭；汇丰中国在去年四季度关闭2家分支机构，但与前三季度关闭11家相比有环比下降。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚向记者分析称，外资行在传统零售领域竞争力较弱、网点成本高昂，关闭低效网点是优化资源配置的理性选择。同时，旗舰网点也是品牌展示窗口，更注重科技、体验和尊贵感，有助于提升外资行彰显其国际化、专业化的差异化定位。