临商银行再遭340万重罚，五名高管被禁业，业绩背后暗藏违规真相

1月5日，国家金融监督管理总局临沂监管分局发布的多张罚单显示，临商银行及两家支行因贷款“三查”严重不尽职、信贷管理不到位、员工异常行为管理不到位等多项违规，合计被处340万元罚款。同时,5名相关责任人被禁业,1名总行管理人员被警告。

除此次处罚外，据不完全统计，临商银行自2022年以来每年至少被罚2次。遭罚近一个月后，记者多次拨打电话咨询其整改措施，但其总行办公室电话在工作日时段一直无人接听。

接连受罚:

去年合计被罚360万元

1月5日，国家金融监督管理总局临沂监管分局发布的行政处罚决定书（临金罚决字〔2025〕49号、54号、56号）显示，临商银行、临商银行罗庄支行和临商银行商城支行同时受罚，合计被罚340万元。

其中，临商银行因授权业务监督检查不到位及员工异常行为管理不到位被罚款100万元。同时，刘建军（时任临商银行股份有限公司副行长）因对前述违法违规事实中的“授权业务监督检查不到位”负有责任被警告；王少波（时任临商银行股份有限公司监察部、法律合规部员工）因对前述违法违规事实中的“员工异常行为管理不到位”负有责任被警告。

临商银行罗庄支行因信贷管理不到位被罚款40万元。同时，周广云（时任临商银行股份有限公司罗庄支行行长）被罚款5万元；黄冠（时任临商银行股份有限公司册山支行市场营销部经理）被禁止从事银行业工作12年。

临商银行商城支行因贷款“三查”严重不尽职被罚款200万元。同时，汲生好（时任临商银行股份有限公司商城支行行长、党委书记）被禁止从事银行业工作14年；刘玉朋（时任临商银行股份有限公司融达支行行长）被禁止从事银行业工作16年；尹高峰（时任临商银行股份有限公司兴华支行行长）被禁止从事银行业工作5年；石雷（时任临商银行股份有限公司融达支行客户经理、副行长)被禁止从事银行业工作5年。

此次并非临商银行首次被处罚通报。2025年5月，中国人民银行山东省分行公示的行政处罚决定书（临银罚决字〔2025〕7号）显示,临商银行因违反账户管理规定被罚款20万元。

记者注意到，近年来，临商银行频繁因违法违规被监管部门处罚通报。据不完全统计，自2022年以来，其每年都被监管部门处罚通报两次，违规行为囊括违反规定办理结汇业务、信贷业务管理不到位、未按规定履行消费者金融信息保护义务等。2025年，临商银行以360万元的总罚款金额居山东14家城商行前列。

记者注意到，临商银行的经营业绩和资产规模却呈快速发展态势。这种“带病”增长的现象，引发深思。记者还注意到，临商银行在信息披露方面的做法也颇为“特殊”。1月30日，记者登录临商银行官网点击“公司公告”后显示“暂无内容”,点击“定期报告”则显示“正在维护中”。而临商银行在《2025年三季度信息披露报告》中也没有披露不良贷款率等关键风险指标。

记者连线:

总行办公室电话一直无人接听

从处罚公示之日起至今已近一个月，临商银行上述处罚所涉的违法违规事实发生的原因是否已经调查清楚？其间采取了怎样的整改措施？目前的整改进度和整改效果如何？未来，在合规运营、内控管理等方面会采取怎样的举措?

带着上述问题,1月29日，记者先拨打了临商银行的官方客服电话，随后又拨打了其官方投诉电话。但在记者表明身份以及所需采访的问题后，上述两个电话的接听人员均表示自身无权接受采访。记者提出“通过内部沟通、协调、转达机制，帮忙联系可接受采访的相关部门和工作人员”和“将记者的联系方式和采访问题转交给相关部门和工作人员”的建议，电话接听人员依然只是建议记者拨打总行办公室电话。随后，记者多次拨打其提供的总行办公室电话，却发现根本无人接听后，他们又建议记者多换个时段拨打，且最好用座机拨打电话。但是，记者于1月29日、1月30日，用座机在多个时段多次拨打他们提供的总行办公室电话，亦均无人接听。

高频增资:

资本充足率不及行业平均水平

临商银行近年来虽然频繁增资，仅2025年就两度增资，但其资本充足率和拨备覆盖率仍不及行业平均水平。

1月7日，国家金融监督管理总局山东监管局发布《关于临商银行变更注册资本的批复》,同意临商银行注册资本增加人民币640000000元，由人民币4433416505元变更为人民币5073416505元。批复时间是2025年12月31日。在此之前,2025年6月24日，国家金融监督管理总局山东监管局发布《关于临商银行变更注册资本的批复》,同意临商银行注册资本增加人民币170516019元，由人民币4262900486元变更为人民币4433416505元。

更早之前,2024年11月18日，国家金融监督管理总局山东监管局公布的鲁金复〔2024〕363号批复文件显示，同意临商银行增资扩股方案，募集股份不超过6.4亿股。与临商银行之前及其他银行募股批复文件不同的是，此次批复文件上多列出了一条意见，要求该行“应健全风险管理和内部控制制度，严格遵守关联交易及授信集中度等审慎经营规则，不得违规超比例开展授信业务，切实防范风险”。

据不完全统计，临商银行自成立以来，至今已有20余次增资。尽管频繁地增资扩股，但记者注意到,临商银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率以及拨备覆盖率，虽然满足监管红线要求，但达不到行业平均水平。据国家金融监督管理总局发布2025年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况,2025年三季度末，商业银行拨备覆盖率为207.15%,贷款拨备率为3.14%。2025年三季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.36%,一级资本充足率为12.36%,核心一级资本充足率为10.87%。而截至2025年9月，临商银行资本充足率11.43%,一级资本充足率10.3%,核心一级资本充足率8.32%,拨备覆盖率180.13%。

（大众新闻·半岛新闻记者 文鸿飞）