2026年纸质存单变严！名字错1字取不出，3步自查避坑

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2026年1月刚过，山东济南的张阿姨就遇到了糟心事：拿着5年前存的3万元纸质存单去取钱，就因为存单上“张桂兰”的“桂”字，银行系统里登记成了“贵”，折腾两趟都没取出来，最后还得跑回原开户网点填更正表。这不是个例，自从2026年1月1日《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》施行后，纸质存单的核验比户口本还严——名字、身份证号哪怕差一个符号，系统都直接拦截，10万元存3年要是因信息不符提前取，利息能少拿3150元，够买20多袋大米。今天就教大家怎么自查、怎么取钱，避免白跑冤枉路。

一、为啥存单突然“认死理”？新规卡得严

以前柜员看身份证和存单差不多，可能就通融办理了，现在为啥一点不含糊？因为新规要求银行按“基于风险”原则做尽职调查，纸质存单作为重要凭证，身份信息必须“零误差”，不然容易被钻空子搞洗钱、诈骗。

央行2025年三季度数据显示，因信息不符导致存单取不出的投诉占比18%，每5笔取款问题里就有1笔是这原因。某股份制银行试运行时，17.3%的纸质存单支取申请被拦截，六成是60岁以上老人，大多是当年开户时名字同音字写错，比如“秀”写成“绣”、“军”写成“君”。现在银行系统用OCR自动识别比对，身份证号最后一位“X”写成小写“x”、大写金额“壹”写成“一”，都会直接卡住，柜员想通融都没权限。

而且新规明确，存单上的信息是“法律依据”，一旦出错，后续挂失、继承、提前支取都会受影响。北京的李先生父亲去世后，发现父亲存单名字少写一个字，为了证明“是同一个人”，跑了派出所、社区开证明，花了一个月才取出钱，“早知道当初开户时多核对一遍，也不用这么麻烦”。

二、存单信息要“四对严”，差一点都不行

手里有纸质存单的，现在就拿出来对照身份证，重点查这四项，有问题赶紧改：

1. 姓名+身份证号：必须和身份证完全一致

这是最容易出问题的地方。姓名里有生僻字的要注意，比如“䞍”“龑”，得确认银行系统用的是规范字，不是自造字；身份证号18位要逐位对，特别是第17位性别码、最后一位校验码，以前有柜员把“1”输成“7”，几年后取钱才发现。

上海的陈先生就吃过亏，2020年开户时，柜员把他身份证号最后一位“X”输成小写“x”，2026年1月取钱时系统不认，他只能回原网点，拿着身份证填《信息更正申请表》，等3个工作日审核通过才取到钱。“来回跑了两趟，耽误了给孩子交学费”，陈先生说。

2. 金额：阿拉伯数字和大写要对得上

存单上会同时写阿拉伯数字（比如15000.00）和大写汉字（壹万伍仟元整），两者必须一样。以前有网点打印机故障，大写“叁”少了一横变成“参”，储户没发现，取钱时被认定为“无效凭证”，最后只能找当时的经办人作证，才补办了新存单。

金额还得看“大小写是否完整”，比如“1万5”写成“15000”，但大写没写“整”字，虽然不影响使用，但最好让银行补全，避免后续有争议。

3. 存期+起息日：差1天利息差不少

存期要分清“1年”和“365天”，虽然大多时候一样，但闰年2月有29天，可能会差1天；起息日要精确到日，比如2023年11月28日起息，到期日就是2024年11月28日，早取一天就按活期算利息。

深圳的王阿姨2023年存了10万元3年期，年利率1.25%，2026年1月想提前取，发现起息日是1月15日，离到期差10天，最后利息只拿了600元，比到期取少了3150元。“早知道多等10天，能多拿不少钱”，王阿姨后悔道。

4. 印章：缺一个章存单无效

拿到存单第一时间要查印章，必须有“业务核算章”和“经办人签章”，两个都不能缺，也不能模糊。2025年江苏有储户存单上经办人章盖糊了，银行说“无法核实经办人身份”，让他找当时的柜员，可柜员早已离职，最后储户只能通过法律途径证明存单真实性，花了半年才取到钱。

要是发现印章不全，当场就让柜员补盖，别等离开网点再回来，不然可能说不清。

三、取钱有新规矩，3类情况要注意

2026年取纸质存单，不光要带存单和身份证，不同情况还有不同要求，提前准备好能少跑趟：

1. 本人取钱：大额要预约，密码忘了能当场重置

单笔取10万以上，得提前1-3天预约，国有大行提前1天（手机银行、电话都能约），城商行、农商行要提前2-3天；50万以上得提前3天，还要说明用途（比如买房、装修）。

忘了密码也不用慌，以前得跑两趟（先挂失、再重置），现在凭身份证+存单，当场签《密码重置承诺书》，5分钟就能重置，不用再等7天。广州的刘叔2026年1月取8万元，忘了密码，在网点当场重置，半小时就取到了钱，“比以前方便多了”。

2. 代人取钱：5万是道坎，材料要带全

代取5万以内，带存款人身份证、代理人身份证、存单+密码就行；5万以上，除了这些，部分银行还要填《取款用途说明》（比如“帮父母取养老金”）；要是存单没到期，不管金额多少，都得带存款人签的《授权委托书》，手写就行，不用公证。

浙江的小李帮母亲取12万元到期存单，没带《授权委托书》，只能回去拿，“来回跑了40公里，早知道提前问清楚”。

3. 异地取钱：没开通通兑的，5分钟能激活

以前存单没标“通存通兑”，只能回原网点取，现在任意网点都能开通通兑功能，带身份证+存单，输对密码，5分钟就能办好。河南的赵叔在东莞打工，老家农商行的8万元存单到期，腿摔伤了没法回去，他在东莞农信社开通通兑后，当场就取到了钱，“不用麻烦老家亲戚帮忙，太省心了”。

四、存单丢了、坏了？这么办最快

1. 丢了：第一时间挂失，7天补新单

发现存单丢了，先打银行客服挂失（口头挂失有效期5天），再带身份证去网点办书面挂失，7天后就能补新存单。挂失时要记清存单的金额、存期、起息日，说不清楚的话，银行能查开户记录，但会慢一点。

2026年1月，武汉的张女士存单丢了，她先打95533挂失，第二天带身份证去网点，提供了大概的开户时间和金额，银行查到记录后，7天后给她补了新单，没影响到期取钱。

2. 坏了：带残片就能换，不用挂失

存单撕坏、泡水了，只要还能看清姓名、金额、印章，带残片和身份证去网点，填《存单损坏换发申请表》，当场就能换新车存单。要是残片看不清关键信息，就得按“丢失”流程挂失补办。

五、防假存单：3招辨真假

现在有不法分子伪造纸质存单骗钱，特别是老年人容易上当，教大家3个简单的防伪技巧：

1. 看水印：透光看存单，能看到清晰的银行行徽（比如工行的“工”字、农行的麦穗标），而且有立体感，假存单水印模糊，是平印的；

2. 照紫外线：用手机手电筒的紫外线模式照存单，真存单会有荧光纤维（像小亮点），假存单没有；

3. 摸纸张：真存单用特种纸，厚实坚韧，摸起来有凹凸感；假存单用普通纸，薄软易折，油墨容易蹭掉。

要是不确定真假，直接去银行柜台让柜员验证，别相信“高息存单”的偏方，天上不会掉馅饼。

六、结尾互动：你家有老存单吗？

2026年新规下，纸质存单虽然核验严了，但也是为了保护大家的钱袋子，避免被冒领、伪造。手里有存单的，赶紧按上面的方法自查，有问题及时改；以后存存单，记得当场核对所有信息，别等几年后取钱才发现麻烦。

那么在你看来，纸质存单核验变严，是利大于弊还是弊大于利？要是你发现存单信息错了，会第一时间去银行改，还是等取钱时再说？