差异化整合，简阳农商行何以成为四川村行改革“主力军”？

出品|中访网

审核|李晓燕

近日，四川农村金融改革传来重磅消息。四川金融监管局近期批复，同意简阳农商银行吸收合并成都双流诚民村镇银行与宣汉诚民村镇银行，其中双流诚民村镇银行改建为分支机构，宣汉诚民村镇银行则终止所有分支机构营业。这一差异化整合举措，既是四川农商联合银行主导下“省投市、市并县”改革架构的生动实践，更是全国中小金融机构“减量提质”浪潮中的西部样本，标志着四川农村金融体系重构进入精细化推进阶段。

此次整合的核心主体简阳农商银行，自2015年改制以来始终走在改革前沿。作为四川农商联合银行直管的核心机构，该行延续了“改制改名不改心”的坚守，此前已成功吸收合并新都农信村镇银行，此次再将两家异地村行纳入版图，背后是省级资本平台的战略布局与机构自身的实力积淀。数据显示，简阳农商银行经过十年发展已成长为规模近千亿的区域性金融骨干，其垂直化管理体系与成熟的风险处置能力，为承接两家村行的债权债务、保障金融服务连续性提供了坚实支撑。

两家被合并的村镇银行均由江苏江阴农商行发起设立，其中宣汉诚民村镇银行深耕县域市场17年，2025年上半年实现净利润15.83万元，虽保持盈利但规模偏小、抗风险能力较弱。在银行业马太效应加剧的背景下，此类小型村镇银行普遍面临科技投入不足、业务同质化严重、运营成本高企等困境。四川金融监管局此次批复的整合方案，通过“强并弱”模式实现了多重价值：既化解了单一法人机构的潜在风险，又通过省级联合银行的资本赋能，让金融资源向更高效的主体集中，符合2025年中央经济工作会议提出的“深入推进中小金融机构减量提质”的政策导向。

值得关注的是，此次整合采用了差异化处置策略：双流诚民村镇银行改建分支机构，宣汉诚民村镇银行则终止分支机构营业。这一决策背后蕴含着深刻的区域发展逻辑与市场考量。双流区作为成都都市圈核心区域，产业集聚度高、金融需求旺盛，将其改建为分支机构，既能依托简阳农商银行的资本与科技优势提升服务能级，又能填补四川农商联合银行在成都核心区域的服务空白，实现“曲线进入成都市场”的战略突破。而宣汉县所在的达州市，农村地区客户老龄化、空心化问题相对突出，线下网点客流量锐减，终止分支机构营业并非削弱金融服务，而是通过简阳农商银行的数字化服务体系与县域服务网络，实现金融资源的优化配置，让有限的资源向更具需求潜力的领域倾斜。

从行业趋势来看，此次整合是四川村镇银行改革的缩影。2025年四川省已有13家村镇银行平稳退出，其中6家由成都农商银行收编；2026年初，南江农科村镇银行、平昌农科村镇银行等4家机构相继完成整合，改革步伐持续提速。这一系列举措背后，是四川构建“省级联合银行资本绑定+市级统一法人整合县域”的双重纽带，通过管理层级扁平化、风险处置集约化、资源配置协同化，彻底破解了传统农信机构“小、散、弱”的体制困境。数据显示，改革以来四川已累计处置不良贷款146.73亿元，辖内高风险机构全部清零，14家市级农商行存款、贷款规模增幅远超全省平均水平，印证了整合模式的实践成效。

在改革推进过程中，保障金融服务连续性始终是核心考量。根据批复要求，简阳农商银行将全面承接两家村行的债权债务，确保存款人权益不受影响。对于宣汉诚民村镇银行的原有客户，将通过线上服务升级与周边网点辐射实现服务衔接；双流地区则通过分支机构改建，实现业务无缝过渡。这种“整合不中断服务、改革不降质量”的推进方式，既体现了监管部门“统筹经济效益和社会效益”的改革原则，也为全国同类机构整合提供了可借鉴的“四川经验”。

客观而言，部分村镇银行分支机构的终止营业，是行业转型期的必然选择。随着大型银行下沉县域市场，小型村镇银行的传统阵地受到挤压，而农村人口流动带来的服务需求变化，也要求金融机构调整服务模式。四川的实践表明，机构数量的减少并非金融服务的退坡，而是通过体系重构实现服务效能的提升。正如成都农商银行通过整合6家村镇银行、构建“微网格+金融+城市服务”模式所展现的，改革最终目标是构建“数量合理、结构优化、功能健全、风险可控”的基层金融服务体系。

展望2026年，在省级农商行改革全面提速的背景下，四川农村金融改革将持续深化。简阳农商银行的此次整合，不仅夯实了四川农商联合银行在成都都市圈与川东地区的服务基础，更探索出一条“因地制宜、分类施策”的整合路径。随着更多中小金融机构通过市场化退出或兼并重组实现优化升级，四川将进一步筑牢农村金融防线，以更精准的金融供给赋能乡村振兴与区域经济高质量发展，为西部农村金融改革书写更加精彩的答卷。