当你挣到100万，该买房还是存起来？

当你挣到100万，该买房还是存起来？记住，这个选择将决定你能否实现财务自由。上期视频我们对比了100万买车和存钱理财的不同结果，今天就来聊聊，100万买房和存钱，到底哪种选择更合适。

相信大家都有过这样的经历：好不容易攒够100万，父母和长辈总会像收到指令一般，催着你赶紧买房，觉得成家立业才算完成人生大事，他们也能安心。但事实真的如此吗？买房后，你真的能彻底安心吗？

我们不妨算一笔账：假设拿100万里的30万做首付，在广州购置一套200万的90平房子，你需要付出的成本，主要分两类——买房时一次性付清的购房成本，以及每年都会产生的持有成本。

先看购房成本。除了30万首付，首先要交契税、登记费、工本费等税费，杂七杂八加起来约2.3万；其次是1.5%的中介费，约3万；维修基金按每平米105元算，90平就是9450元；再算上最克制的装修、家电费用12万。到这里，你终于住上了梦寐以求的房子，收获了所谓的“安全感”，也得到了长辈的认可，但你的100万已经花掉48万，仅剩52万。

但这只是开始，漫长的房奴生涯才刚起步，后续每年的持有成本才是持续的压力。首先是房贷月供：贷款170万，等额本息30年，按4%的LPR利率计算，每月还款8300元，一年就是9.96万；其次是物业费，按每平米3.5元算，一年约3800元；再加上房屋小修小补的费用，一年按600元算。这三项加起来，每年的持有成本高达10.4万，这是未来30年里，你每年都必须支出的费用。

我们来算一笔总账：如果买了这套房并住满5年，总成本是48万购房成本，加上5年的持有成本52万，总计100万。换言之，5年时间，你手里的100万会直接归零。

这还不算完，30年贷款还清、真正拥有这套房子时，你付出的总成本高达360万。而这30年间，你必须拿出极致的拼劲，加班、打两份工都是常态，一旦某个月断供，房子就会被银行收回。至于裸辞旅行、看世界这类梦想，只能想想而已。

更可怕的是突发状况：万一父母生病、家里急用钱，想把房子变现，又能拿到多少现金流？看看统计局的二手房价格数据就知道：2025年广州90平以上房子价格指数，较2024年同比下降7.5%，2024年又较2023年同比下降10.9%。过去五年全国房价整体下行，这还只是平均值，部分楼盘甚至4年内跌去70%。

换言之，5年后你想卖房变现，大概率只能拿回130多万，而此时你剩余的房贷还有249万，还清贷款后不仅一分不剩，还会倒欠银行100多万。这就是很多人追求的“安全感”：5年前手握100万，5年后负债100万。

那如果换一种选择，把100万存起来呢？我们以美国国债为例，目前5年期美债利率3.8%，30年期美债利率4.9%。投入100万，持有5年，本息合计能到119万；持有30年，100万会变成247万。

同样开局手握100万，你选择买房，30年后得到的是一套楼龄超30年的老房子，外加260万负债；而选择存钱，30年后能稳稳拿到247万现金。

如果是你，会怎么选？