定存未到期，裕民银行要降约定利率？回应来了

近日，有网友在社交平台晒出疑似江西裕民银行客户经理的微信聊天截图。截图内容显示，该行考虑停止为存量存款发放积分，并推出协商方案征求储户意见。

方案给出了提前结清的相关权益说明：储户若选择提前终止存款，已发放的积分不会被追回，此前利息将按原3.3%的综合收益标准核算，剩余未结利息则调整为2.05%计息；同时，客户经理还推荐储户转存该行一款年化2.4%的两年期产品。截图中提到，此内容并非正式通知，是为了响应监管政策要求，对现有存款相关活动进行整改。

不过，该方案引发了部分储户的不满，认为此举相当于下调了存量存款的综合利率。凤凰网财经《银行财眼》注意到，有储户质疑裕民银行公然违约。也有储户表示：“坑啊，我存了挺多的。”

据了解，裕民银行曾推出带有贴息的存款产品，贴息部分以积分形式每日发放，积分可以兑换京东卡等。

为此，凤凰网财经《银行财眼》致电裕民银行客服热线，客服人员表示，目前暂未收到关于停止派发积分的执行方案，相关积分仍在继续派发。

然而在社交平台上，储户对于裕民银行是否还在继续发放积分说法不一。有网友称还在正常发放，也有网友反馈银行已开始停发。关于该事件的最新进展，凤凰网财经《银行财眼》也将继续关注。

对此，北京威诺律师事务所杨兆全律师表示，按商业银行存款管理有关规定，存款积分可折算收益的贴息，本质是违规返利吸存，突破利率自律上限，可能涉嫌违规揽储。此外，对于已签约定期存款，银行不得单方面降低约定利率；积分贴息若写入合同，中途停发亦属违约；未写入合同仅为营销活动，停发虽不违约，但有违诚信。因此，如果变更原方案，银行需与储户协商并提供合理补偿。

不良率高企，信披违规成常态

公开资料显示，江西裕民银行于2019年5月20日获批筹建，同年9月27日获准开业，成为江西首家、全国第18家民营银行。目前第一大股东为南昌金融控股有限公司，持股比例30%。

值得注意的是，近年来，该行的信息披露持续存在合规问题。截至目前，裕民银行仍未公布2023年财报，成为全国19家民营银行中唯一未披露该年度报告的机构。

此外，该行第三支柱信息披露也存在延迟情况。据裕民银行的官方网站显示，该行2024年第四季度第三支柱信息直至2025年6月21日才公布，滞后数月；2025年一、二季度的信息披露时间分别延迟至8月21日、10月23日。

从该行披露的2024年财报数据显示，报告期内扭亏为盈，实现营业收入4.72亿元，同比增长27.22%；实现净利润976.27万元。

裕民银行并未在年报中公布净息差数据，2024年利息净收入为4.10亿元，较2023年的4.71亿元下降12.95%。

资产质量方面，该行2024年不良贷款为2.04%，远高于同期民营银行1.66%的均值水平，在19家民营银行中位居第三，仅优于亿联银行和网商银行。

值得关注的是，2025年4月，三湘银行原副行长宋源出任裕民银行新任行长。在此之前，裕民银行行长之位已空缺三年多。