钱在账户里睡大觉，人却为房租发愁，改革悄悄动真格了

你家公积金账户里可能已经积攒了不少钱，只是你自己都忘记了，到2024年底，全国公积金余额总计10.9万亿元，这笔钱相当于一个中等国家一年的财政开支，然而大部分资金并未动用，一直存在银行赚取低额利息，现在连打算买房的人也懒得去使用它，因为首套房公积金贷款利率是2.6%，商业贷款普遍在3%左右，两者差距不大，大家也就不愿意费力排队申请了。

更麻烦的是，这笔钱只能用来买房，其他事情基本不管，比如你租房子，只能提取现金，不能直接付房租，家里老人想装电梯，有些城市像广州、天津试点可以，但全国还没铺开，想把老房子翻新一下，加个扶手、换块地板，公积金不支持，我朋友去年打算给父母家装个智能马桶，问了公积金中心，人家说不行，他只好摇头叹气。

这套制度是在九十年代定下的，那时候大家基本都没有房子，生活目标就是攒钱买套房，现在情况已经变了，城镇人均住房面积超过40平米，很多人不是没有房子，而是房子不够好、位置不理想、住起来不舒服，北京链家的一位专家说得实在，现在的公积金对改善型需求支持很弱，在城市更新和老旧小区改造上几乎没发挥什么作用，你看看德国和日本的情况，他们的公积金可以用来修社区、加固房屋，我们却还在纠结能不能多贷一点钱。

其实高层早就看明白了，2025年中央经济工作会议十年来首次提出要深化公积金制度改革，《人民日报》今年一月也提到改革大动作即将到来，但政策没有一刀切，也没有取消公积金，因为虽然公积金存在不少问题，但它覆盖的人群很广，尤其是体制内和稳定工作的群体，这仍然是一个实际福利，改革方向不是把它砍掉，而是让它变得更有活力。

在北京试点了一种新方法，用公积金直接支付房租，以前需要准备七八份材料、跑腿半个月才能办完，现在只需要一份证明，三个小时就能搞定，有些地方还在考虑让缴存人授权，把一部分闲置资金投到保障房或适老化改造项目里，赚点收益再回到账户，这样资金动起来比放着不动更划算，另外，一些城市已经开始对接物业和养老平台的数据，把缴存、提取和使用全搬到线上办理，大家就不用再为盖章跑腿了。

最被忽略的是那些不买房子的人，比如刚来工作的年轻人、退休的老人、长期租房住的住户，他们才是面对住房问题最难受的一群，公积金制度总以为要有房子才可以用，结果让最需要帮忙的人反而用不上，广州有个小区试过用公积金装电梯，效果挺好，住户花得少了，房子还更值钱，这种小改动比花大钱盖新房更实在，也能让现在的房子更有用。

有人之前总喊着要取消公积金，觉得制度不公平，现在高层没有走这条路，反而选择升级它，这说明他们明白问题不在于废除，而在于怎么让它更灵活、更实用，改革重点不是调整利率或增加额度，而是改变“只服务买房人”的老规矩，钱不该一直放着不动，人也不该被制度限制住。

我倒觉得，这次改革很务实，不喊口号，不追求轰动效应，只在细节上多下功夫，比如让租金可以自动扣除，让装修能够用到钱，让老人住得更舒服，这些小事比那些所谓的“重大突破”更贴近老百姓的生活，钱放在账户里不动，不如让它流动起来，哪怕只是多帮一个人省下几百块房租，也算是实实在在的进步。