Visa支持中国持卡人Apple Pay绑卡支付，率先破局背后有何考虑？

中国的Visa持卡人有望通过Apple Pay绑卡，实现更便捷的支付。1月15日，Visa宣布，支持中国持卡人Apple Pay绑卡，成为首家支持此功能的国际卡组织。

本次绑卡覆盖Visa单标卡和双标卡，首批支持的发卡银行有8家，分别是：工商银行（信用卡）、中国银行（信用卡）、农业银行（信用卡）、交通银行（信用卡）、招商银行（信用卡）、中信银行（信用卡和借记卡）、平安银行（信用卡）、兴业银行（信用卡）。

另据第一财经记者从Visa方面了解，公司和Apple正在与包括浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行在内的更多银行合作，相关功能后续也将陆续上线。

记者从多方了解到，过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片，此次实现外卡绑卡是Visa、Apple、发卡行等多方共同推进的结果。

线上线下跨境支付方式又+1

此次突破对持卡人跨境支付便利化有何影响？

首先是线下支付“一拍即付”更便捷。当中国消费者出境并使用Apple Pay进行线下（店内）支付时，只需要连按两下侧边按钮，完成认证后将iPhone或Apple Watch靠近支持感应支付的终端机，就可以免接触付款，支付过程中无需打开任何App。在境外标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景，均可通过Apple Pay，用Visa卡结账。

这一过程中，每一笔Apple Pay支付都要使用面容ID、触控ID或设备密码进行安全验证，并将验证结果以一次性动态安全交易码的形式随交易一起上送至发卡行授权，以此保证交易安全。

其次是移动和线上支付更简单。消费者可在iPhone和iPad上使用Apple Pay在境外移动App内或线上网站进行更快更便捷的支付，无需创建账户或反复输入联系信息、银行卡号、收货和账单信息。

Visa方面提示，绑卡后，持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益。除此之外，Visa还推出了首绑优惠、交通场景优惠等专属权益，覆盖出境游和境外生活等多个场景。

从绑卡流程来看，持卡人无需手动输入卡号，通过Apple钱包按照提示跳转银行App即可添加卡片，或直接通过银行App将Visa卡添加到Apple钱包。部分银行已支持即时加办Visa卡、即时绑卡、即时使用。

一项关键服务在中国落地

“在全球数字支付飞速发展的同时，消费者对基于手机的、互联互通的移动支付方式的需求也与日俱增。”对于此次绑卡合作，Visa中国区总裁尹小龙表示，Visa在数据安全与支付安全领域加大了投入，推出“支付标记化服务”并率先实现其在跨境场景的应用。

支付标记化技术（Tokenization）是绑卡支付安全性的一个关键保障，也是消费者在跨境场景能够获得更加便捷、安全的移动支付和电子商务体验的重要基础。

所谓支付标记化服务，是应用支付标记化技术，通过移除消费者在网上或移动设备购物时的银行卡卡号、卡片验证码、支付机构支付账户等敏感信息，并通过设置支付标记的交易次数、交易金额、有效期和支付渠道等约束规则，从源头上降低欺诈风险及商户存储支付信息等数据泄露的风险。

对于中国的商业银行、非银行支付机构、银行卡清算机构，自2016年12月起就应中国人民银行要求，全面应用支付标记化技术。

此次与Apple Pay的合作也意味着，Visa在中国已经可以提供支付标记化服务。这也是其在中国提供支付标记化服务的首个用例。

有业内人士对记者表示，上述机构在中国提供支付标记化服务，持卡人在境内使用无卡支付时可生成一次性token，让支付更安全。相比之下，Apple Pay绑定外卡更多涉及出境后的支付场景，因此范围更广。

Visa方面对记者表示，过去十多年里，公司一直致力于推动支付标记化的应用。如今，在Visa的全球生态系统中，超过50%的电商交易已实现支付标记化，正逐步接近Visa实现100%支付标记化的目标。使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上，Visa2025财年预防了11亿美元的损失。截至2025年9月，Visa发行了超过160亿个支付标记。

如何保障安全性？

对持卡人来说，最关心的问题在于：Visa与Apple、金融机构、商户等相关方，具体是如何保障支付安全性的？

据记者了解，持卡人在Apple Pay添加Visa卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在Apple的服务器上。系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一设备账号（Device Account Number），对该账号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备的安全元件（Secure Element） 中。

即使用户的设备账号在数据泄露中被盗，因其不包含主账户号码且仅限于特定设备、商户或支付类型使用，因此无法再次用于支付。此外，钱包服务商或发卡机构可请求Visa立即停用该支付标记，并可提供替换支付标记。支付标记一旦停用，无法再次激活。

如果持卡人的移动设备丢失怎么办？Visa方面表示，公司可根据Apple和/或金融机构的请求，立即停用存储在设备上的数字账户号码。实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在Apple的服务器上。

Apple安全元件是一款行业标准认证芯片，专为在设备上安全存储支付信息而设计。从公开信息来看，苹果公司很早就在iPhone等设备中内置了安全元件支持Apple Pay的支付功能。但据记者了解，过去Apple Pay在中国境内主要支持带有银联标识的卡片绑卡，其中也支持绑定一部分带有“中国银联+境外卡组织”双标识的双标卡，但涉及非银联清算通道的相关功能并不完善。

在此背景下，此次Visa率先支持中国持卡人Apple Pay绑卡，也被视为让双标卡焕发新生的重要一步（详见报道《双标卡转单标卡之后，出境游消费和还款发生哪些变化？》）。

据记者了解，为顺应全球支付市场的发展趋势，Visa也于2025年与银联、合作银行一起对存量的“Visa+银联”双标信用卡启动了功能升级工作，以进一步提升持卡人境内外的支付体验。官方数据显示，目前，Visa的支付网络覆盖全球超过220个国家和地区，连接约1.75亿商户，持卡用户超过49亿人。