新行长掌舵微众银行，普惠初心如何破局转型困局？

出品|中访网

审核|李晓燕

2026年新年伊始，国内首家民营互联网银行微众银行迎来发展新节点，深圳金融监管局正式核准黄黎明担任行长，这位深耕微众超10年的元老级管理者，接棒开启银行新十年发展征程。此前不久，微众银行刚度过十一周岁生日，明确以“坚守普惠初心”锚定高质量发展方向，在行业利率下行、消费信贷竞争加剧的背景下，新掌舵人与老牌民营银行的双向奔赴，既是初心传承，更是破局攻坚的新起点。

作为微众银行的“拓荒者”，黄黎明的任职自带深厚的普惠基因。从银行筹建阶段深度参与，到主导微粒贷等核心普惠产品布局，再到升任执行董事、常务副行长，十余年从业经历让他对微众“让金融普惠大众”的使命有着深刻理解。其一手打造的微粒贷，精准瞄准传统金融服务覆盖不足的长尾客群，截至2024年末，82%客户为非白领从业人员、85%为大专及以下学历，18%为无征信记录的首贷户，累计服务超4.3亿个人客户，用数字技术填平了普惠金融的“数字鸿沟”，真正实现了金融服务下沉。

十一周年的发展答卷上，微众银行的普惠实践早已刻入行业标杆。除个人端的微粒贷外，企业端的微业贷同样成绩亮眼，累计为超170万户小微企业提供授信1.7万亿元，70%授信客户年营收低于1000万元，50%为企业征信白户，为批发零售、制造业等民生行业注入金融活水。基于数字技术优势，微众银行还延伸出微户贷、微贸贷等细分产品，其中微贸贷半年内为1700家小微外贸企业授信18.2亿元，融资成本降低15%以上，用科技力量破解中小微企业“融资难、融资贵”难题，践行普惠初心的同时，也为实体经济发展添砖加瓦。

在普惠版图持续扩大的背后，微众银行也面临行业共性与自身发展的双重挑战。2025年上半年，该行营收、净利润双降，为成立以来首次，核心产品微粒贷面临用户增速放缓、利率竞争力不足的压力，资产质量方面不良率小幅回升至1.57%，叠加第三方平台上的投诉争议，让外界对其发展提出疑问。对此，微众银行早已主动求变，2025年5月启动架构调整，整合四大事业群聚焦战略核心，将经营思路从规模扩张转向“风险优先、盈利次之、规模最后”，业务结构上企业贷款规模首次超越消费贷，成为新的增长引擎，这种主动降速换挡，正是迈向高质量发展的必经之路。

针对贷后管理中的争议，微众银行始终以合规整改为抓手持续优化。面对催收相关投诉，该行已公开320家合作催收机构名单，建立严格的合作机构准入与管控机制，对非合作机构的违规行为坚决追责，同时实现投诉工单100%办结、15日办结率98.77%，以高效响应化解客群诉求。从监管处罚来看，自2022年起连续四年受罚的背后，既是行业合规监管趋严的体现，也是微众银行加速整改的动力，2025年时任行长兼任首席合规官，足见其对合规经营的重视，而黄黎明掌舵后，深耕行业多年的合规经验，或将进一步筑牢合规经营底线，实现普惠初心与合规经营的深度统一。

技术立身，是微众银行破解发展难题的核心底气。作为一家无实体网点的数字银行，微众银行科技人员占比超50%，IT投入占营收比例长期保持两位数，自主研发的分布式核心系统让账户运维成本降至年均2元，单日交易峰值超14亿笔，支撑亿级用户服务。当前，微众银行正从数字银行向AI原生银行跃迁，部署超100个AI应用场景、700多个智能体，用技术优化风控模型、提升服务效率，既保障普惠客群的服务可得性，也通过智能手段降低风险敞口，这种科技赋能，让普惠金融实现“风险可控制、成本可负担、商业可持续”成为可能。

新行长掌舵，新征程开启。黄黎明的上任，是微众银行普惠基因的传承，更是转型攻坚的加码。面对行业利率下行、消费信贷存量竞争的挑战，微众银行一边坚守普惠初心，持续服务长尾客群与小微企业；一边以架构调整、科技赋能、合规整改破局，优化业务结构、筑牢经营底线。未来，随着AI技术的深度应用、企业金融的持续发力，这家民营银行“一哥”有望在高质量发展之路上行稳致远，用数字金融的力量，书写普惠金融的新答卷。