“交一年保终身”变 “连环扣费” 投保人起诉平安人寿 前员工出庭作证揭行业违规内幕

[来源：信网 编辑：赵晓珊]

来源： 信网 责编：赵晓珊 2026-01-08 17:17:01

新闻漫画（来源：信号新闻）

信网·信号新闻1月8日讯 2020年，上海的张先生为帮妻子的熟人完成业绩，买了份“只交一年保费、保障终身”的保险，支付保费10880.08元。然而，张先生却在随后的几年里又被五次扣费，累计扣缴保费金额超过6.5万元。近日，张先生将中国平安人寿保险股份有限公司上海分公司（以下简称“平安人寿”）告上了法庭，要求撤销保险合同、退还保费。当初推销保险的经纪人也出庭作证，承认作过“交一年、保终身”的口头承诺，并透露了保险公司常用的“挂单”“长险短做”等违规操作的内幕。

被熟人推荐“只交一次”的保险连续扣款 当事人起诉平安人寿要求退费

张先生的妻子解女士告诉信号新闻(0532-80889431)，2020年2月28日，为帮自己的熟人罗杰（化名）完成业绩指标，她的丈夫买了一份对方推荐的平安人寿保险。“当时罗杰说得很明白，这份保险只需要交一年保费，就能享受终身保障，之后完全不用再交钱。”出于信任，张先生在罗杰的全程指导下，在平安金管家App上完成投保操作，并未对保单的细节进行仔细核对。

近期，张先生前往银行办理业务时，发现其名下银行卡存在连续多年大额扣款的情况。经查询发现，除了2020年2月28日购买保险的扣款10880.08元外，自2021年起，平安人寿每年都会从该银行卡账户里扣除10880.08元保费，累计扣款金额已达65280.48元。张先生再翻看之前签字的电子保单，原来这份保险的缴费年限并非一年，而是30年。不仅如此，电子保单上登记的保险经纪人也不是罗杰，而是一名姓丁的陌生人。

罗杰手写证词。（来源：受访者）

面对解女士的质疑，罗杰承认当初推荐保险时隐瞒了条款细节。罗杰还表示，虽然已从平安人寿公司离职，仍愿意为解女士维权作证。解女士先后向平安人寿客服热线、金融监管部门等反映情况，并多次前往平安人寿线下网点协商。但她“撤销保险合同、退还全部已缴保费”的诉求，被平安人寿拒绝。

无奈，解女士一家选择起诉平安人寿。据了解，该案已于2025年12月10日在上海市长宁区人民法院首次开庭。

开庭时，罗杰也一同出庭并提交了书面证词，讲述了2020年2月28日这笔保单的详细投保经过。解女士表示，目前打赢官司并非唯一诉求。“我希望监管部门能介入，彻查平安人寿保险销售环节存在的问题，让遇到类似情况的消费者都能被公平对待”。解女士说。

应领导要求“挂单”帮同事完成业绩 “长险短做”是常见套路

为了解事情经过，信号新闻联系了罗杰。他表示，当时他的身份是平安人寿上海分公司业务主任，那份保险确是他推荐给解女士夫妇并全程代办的。而且，对于该保险，他也确实向解女士夫妇说过“只交一年钱，就能保一辈子，之后不用再交费”的话。

罗杰说，他是应公司领导要求，为帮同事丁某完成保险业绩才找到了解女士，但自己并未吐露实情，所以解女士自始至终都以为是给他本人冲业绩。整个投保流程都是由他指导张先生在平安金管家App上操作的，“出于信任，人家两口子也没仔细看保单的条款，他们当时根本不知道这份保险需要长期交钱。”罗杰表示。

接受信号新闻采访时，罗杰称，当时用“只交一年、保终身”来介绍险种，并非“坑熟人”，而是为了完成行业内叫作“挂单”和“长险短做”的操作。他介绍说，所谓“挂单”，就是把自己销售的保险记在他人名下，这次“挂单”是因为领导要求他帮助丁姓同事完成业绩。“长险短做”是把需要长期缴费的保险产品包装成只需短期缴费就可以获得高收益的产品，诱导投保人投保，也是监管部门严令禁止的一种操作。一般情况下，“长险短做”的保单交完首期保费后，经纪人会通过更改投保人银行卡信息等手段，让后续扣费失败，这样就相当于只交了一年钱。罗杰说，张先生买了保险后，因自己离职等原因，忘记更改扣费的银行卡信息，才导致张先生的银行账户被连续扣费。

罗杰说： “当时平安人寿经纪人面临较大考核压力，很多人会通过家人或熟人名义投保，以此满足业绩要求。甚至很多时候，保险经纪人会自己掏钱交这第一年的保费。”

罗杰强调，这种操作模式并非其个人擅自为之，而是平安人寿部门会议、日常管理中被反复传授的“工作方法”；部门管理人员只强调增员和出单数量，对具体投保方式是否合规睁一只眼闭一只眼。“大家都清楚这些‘救火’的单子是怎么来的”。罗杰说。

律师：官司焦点在于是否履行提示说明义务

张先生的代理律师、广东昇律律师事务所李彩娥律师表示，本案性质属于保险合同纠纷。核心问题在于保险公司在销售和签约过程中，是否依法履行了充分的提示和说明义务。她透露说，平安人寿方面认为案涉保险合同合法有效，且投保人已通过相关流程确认知情，应当按照合同约定履行缴费义务。

但李律师指出，“只需缴费一年即可保障终身”等宣传，与合同中约定的长期缴费条款存在明显差异。若保险公司无法举证证明已就缴费年限、自动扣费等重要内容向投保人作出明确说明，相关格式条款可能因未尽提示说明义务而失效。她表示，司法实践中，法院通常会对涉及重要权利义务、但未作显著提示的格式条款进行审查。

就案件相关情况，信号新闻曾多次联系本案中平安人寿代理律师所在律所，律所工作人员表示，该案代理律师事务繁忙，无法接受采访，也拒绝提供该律师的联系方式。工作人员留下信号新闻的联系方式，称会转达采访要求，但截至发稿，并未回应。

信号新闻就此事致电平安人寿客服热线，客服人员称，一切以法院的判决为准。（顾青青 尹雅文）