印度首富想搞网贷，结果撞上老赖宇宙，这事儿真能成吗？

穆克什·安巴尼是印度最富有的人，拥有超过八百亿美元的身家，他控制的信实工业在印度经济中占比接近百分之四，并且在股市份额里也占到六分之一，规模如此庞大，这位富豪最近宣布要发展P2P网贷业务，试图借鉴中国消费金融的运营方式，然而印度的网贷市场已经连续崩溃三次，整体状况非常糟糕。

早些年，印度农村流行熟人之间的小额互助贷款，大家基本不赖账，到了2008年以后，外资小贷公司进来，农民借了钱还不上，不少人直接自杀了，2009年安得拉邦就有一万七千个农民因为欠债自杀，政府一看情况不妙，赶紧出手管起来，但这只是开始。

后来P2P平台也开始冒出来，结果情况变得更糟糕，2021年印度P2P平台平均违约率超过一半，基本上没人敢去碰，2023年一名喜剧演员因为被催收逼得走投无路，借了年息360%的钱，最后自杀了，这件事一发生，老百姓就都炸开了锅，觉得这些平台就是数字高利贷，吃人不吐骨头。

安巴尼想进入这个行业分一杯羹，但现实很快给他泼了冷水，首先在制度上就埋着陷阱，外国公司必须聘请印度本地董事，可这些人并不是真心帮忙做事，而是来设局捣乱的，他们私下收集借款人的信息，然后和当地警察串通起来，封掉账户、敲诈钱财、再一起分赃，不少外资企业就这样一夜之间消失不见了。

印度人根本不怕催收，打电话威胁要曝光联系人或者上门闹事，他们不但不害怕，反而觉得这是可以薅羊毛的机会，有些村子甚至集体去申请贷款，借完就不还钱，大家认为这事天经地义，催收员打一千个电话，九成都是陌生人，接通第一句就问能不能贷款。

印度手机卡大多采用匿名预付费方式，一个人可以注册十几个不同姓名，导致银行账户与手机号码无法对应，想要找到具体人员非常困难，系统里存在大量虚假信息，算法模型运行起来毫无用处。

政府一直没有管好影子银行，这个行业发展了这么多年，直到出了事情才想着兜底，2019年那些大平台爆雷之后，政府接手处理，到现在还在还钱，外资企业进来投资时，法律保护几乎不存在，他们遇到问题只能自己承担。

中国在2019年抓捕了超过五万名涉及套路贷的人员，这依靠的是行政手段和司法力量的强力推动，而印度在全国范围内几乎不存在统一的执法能力，各地自行其是，法律难以追究多数人的行为成了普遍现象，城市中产阶级通过贷款购买手机和汽车，农村居民把借贷当作救急的手段，这已经不是纯粹的商业活动，而是社会救助的一种替代方式。

从技术上看，中国这边已经建立起征信系统，还能用人工智能来做催收，可以精准找到人，而印度连最基础的身份识别都没做好，系统一运行就出问题，模型一用就失效，这不是光靠花钱就能解决的事。

2025年12月，安巴尼正式宣布要做这件事，全球资本都在关注这事，有人认为他财力雄厚，肯定能成功，但我觉得事情没那么容易，印度的网贷市场问题不在于缺钱，而是缺少规则、信任和基础设施，即使他是首富，也未必能够改变这个局面。