从破冰到重构 解锁普惠金融新路径

来源：滚动播报

（来源：北京商报）

作为服务实体经济的“毛细血管”、助力共同富裕的核心抓手，普惠金融正从“增量扩面”向“提质增效”深度迈进，成为当前金融领域践行社会责任、激发市场活力的关键议题。

12月11日，由北京商报社主办的北京商业品牌大会金融消费专题论坛在歌华开元酒店正式举办，本届论坛以“金融新势力创新消费力”为主题，聚焦各大金融机构实践经验、数字化赋能普惠创新，助力打通金融服务实体经济的“最后一公里”。

当下，我国经济正处于转型升级的关键阶段，小微企业、个体工商户、农村地区及弱势群体的金融需求，既是实体经济的“痛点”，也是普惠金融的“发力点”。从政策层面看，普惠金融已形成覆盖货币政策工具、财政贴息、监管差异化考核的多层次支持体系。其中，货币政策提供流动性并引导方向，财政政策则通过财政贴息直接减轻消费与金融服务成本，产业政策明确消费升级与养老等重点领域，有效避免政策的“孤岛效应”，通过“1+1> 2”的乘数效应，切实缓解“不敢消费”的现实困境。

市场侧的创新同样亮眼，从银行机构、消费金融公司推出的普惠信贷与消费分期服务，到保险机构强化民生保障以解除消费后顾之忧，再到支付机构持续优化消费服务体验，各类金融主体正拧成一股绳，试图“大力出奇迹”，全方位激活消费金融的服务效能。

然而，踏过“潮平两岸阔”的坦途后，当政策驱动的“蓝海”市场逐渐饱和，各类金融机构加速涌入赛道，普惠金融已从“蓝海”进入“红海”的新阶段。

在这一转型进程中，银行业率先感受到市场变化带来的压力。头部企业覆盖殆尽，首贷户挖掘难度陡增成为首要挑战；相较银行面临的“敢不敢放”，保险业则更多纠结于“能不能准”，以普惠型医疗险为例，需要覆盖过往保险产品未覆盖过的人群、事件，因此保险公司在进行精算并对产品定价时，容易缺乏数据支撑，导致定价不准确；消费金融行业作为普惠金融的重要补充，在市场竞争加剧的背景下，也陷入“内卷与风险并存”的两难境地，部分机构为抢占市场份额，盲目下调贷款利率、放松风控标准，导致“多头借贷”“过度授信”问题凸显……

本届论坛上，重磅发布2025年度北京金融论坛特别报告《普惠金融：破局与新局》，报告不仅把脉了普惠金融发展的最新政策方向，还就各类型企业痛点，展现了银行、保险、基金、消金等机构在产品设计、服务模式上的突破，为行业提供可复制、可推广的实践经验。

同日发布的《科技与资本双子星》报告，则聚焦科技创新与资本市场的双向赋能机制，基于芯片、机器人、人工智能、创新药正上演的双向奔赴，梳理出科技企业从实验室走向IPO的关键跃迁节点，呈现“技术—产业—资本”的三螺旋演进路径，提出构建可持续创新生态的关键要素：政策引导、市场激励与人才集聚，为科技企业融资路径优化和资本机构投研策略升级提供决策参考。

针对行业核心痛点，本届论坛还特别设置如何走出“红海”，助力“消费新蓝海”以及居民财富迁徙与牛市下财富“钱景”两场高规格圆桌论坛，邀请多家头部银行、保险、基金、消金等相关负责人展开对话，聚焦普惠金融未来生态圈，如何通过大数据、人工智能等先进技术赋能普惠金融等话题，邀请来自经济界、学界、企业界的精英齐聚论坛并发表精彩演讲。

过去十年，是普惠金融的破冰之旅，未来十年，将是普惠金融重构之路，从破冰到重构，普惠金融的下一程，正朝着更深层次的“精准化”“可持续化”与“生态化”迈进。

此外，2025年度北京金融业十大品牌也在本届论坛上隆重揭晓。北京金融业十大品牌评选创办于2015年，致力于发掘北京金融业年度榜样，打造行业金字招牌，搭建金融业与监管方、金融业与投资者、金融业与媒体、金融业与实体产业间的沟通桥梁。创办以来，已成为展现北京金融业发展成果的重要平台。

北京商报记者 刘四红