四大核心业务管控失序，成都银行与15家分支行一同领罚725万元

时隔三年，成都银行再次领受大额罚单。

12月5日，国家金融监管总局四川监管局披露一张针对成都银行及其分支机构的罚单。罚单显示，因存在“对相关贷款、存款、贴现、票据业务管理不审慎”的违规行为，成都银行总行与绵阳分行等15家分支行，合计被处罚725万元。

成都银行上一张天价罚单还在2022年，近两年该行罚单数量少、罚款金额小，整体内控表现在城商行中属于较优水平。如今陡然一张天价罚单，如平地一声雷，将成都银行内控合规的全域性失守暴露无遗。

13位相关责任人，多为分支机构行长

罚单披露，针对违规行为，成都银行总行被罚款90万元。除此之外，15家分支行合计处以罚款635万元。

这15家分支行包括眉山分行、绵阳分行、天府新区分行3家分行，以及简阳支行、锦江支行、青羊支行、双流支行、温江支行、崇州支行、彭州支行、都江堰支行、金牛支行、大邑支行、琴台支行、成华支行等12家支行。

截至今年二季度末，成都银行一共有259家分支机构，包括15家分行、31家直属支行和下辖的213家支行。其中仅重庆分行及下辖的12家支行、西安分行及下辖的6家支行位于四川省外。此次罚单涉及的分支机构，都位于四川本地，横跨成都、眉山、绵阳等多市。

除了银行本身，还有13名相关责任人因对违规行为负有责任，也都受到警告，并合计罚款73万元。结合公开平台信息，这13名相关负责人多为罚单所涉分支机构的行长。

如艾志伟是成都银行绵阳分行的现任行长，2022年便以该身份出席过公开活动。李丹从2023年7月至今一直担任成都银行崇州支行行长；刘峰于2025年1月至今担任成都银行温江支行行长；向蕾于2021年至今担任成都银行彭州支行行长；杨毅于2023年5月至今担任都江堰支行行长；邱黎源于2023年4月至今担任锦江支行行长。

以上6位相关责任人，是罚单所涉部分分支机构的现任行长，也是相关违规行为发生的时任行长，侧面说明这几家分支行的违规行为都发生在近两年，甚至是今年。

其余相关责任人中，严勇军在2022年5月-2025年8月期间担任成都银行成都简阳支行行长；雷建华在2020年4月-2025年6月期间担任青羊支行行长(现已调任高新支行行长)；蒋瑛则是在2011年-2023年担任大邑支行行长(现担任蒲江支行行长)。

这3位相关责任人都是被罚分支行的时任行长，如今已不在被罚分支行内任职。

仅4位相关责任人的履职信息较为模糊。其中，孙洵曾是成都银行总行中小企业部副总经理，2024年9月以该身份参加过公开活动。袁勇在2014年之前担任过成都银行眉山东坡支行行长，但此次收到罚单的机构是成都银行眉山分行，属于眉山东坡支行的上级行。

樊蕊是此次受罚机构之一——成都银行成华支行的副行长。杨琼的履职信息无法查询，或并非分支行高管。

综合各位相关责任人的不同任职轨迹，可进一步推测罚单所涉违规行为存在已久，而成都银行一直以来，似乎并未对核心业务内控流程存在的系统性漏洞，进行针对性整改，以至于从总行到分支行普遍缺失合规意识。

规模扩张依旧高速，业绩增长放缓

除了合规意识缺失，不审慎问题长期存在于成都银行存贷等核心业务的“导火索”，或许是过于激进的存贷规模、利润增长等业绩指标。

成都银行是四川省内首家上市银行，2018年便在上交所主板上市。上市后，成都银行的资产规模迎来迅速增长。

2017年末，成都银行的资产规模仅4345.39亿元；2023年6月，该行的资产规模便达到10282.51亿元，突破万亿大关，提前一年半完成原定的“2024年资产规模突破万亿”战略目标，成为首位资产规模超万亿的西南城商行。

截至今年三季度末，成都银行的总资产为13852.55亿元，较上市前翻了近两倍。存款总额为9864.32亿元，贷款总额为8474.81亿元，分别较年初增长11.35%、14.13%，仍保持较高增速。

成都银行的增长优势在于与地方经济的深度绑定，可以持续获得优质对公信贷项目。以半年报数据为例，截至今年二季度末，成都银行的对公贷款占总贷款的82.75%。对公贷款中，“租赁和商务服务业”“水利、环境和公共设施管理业”分别占比49.48%、14.5%，反映出对基建类信贷的高度依赖。

对公信贷过度依靠基建类信贷，零售贷款又高度依赖住房按揭贷款，好处是规模增长稳定，资产质量较优异，坏处则是成都银行的贷款平均收益率始终偏低，其中，零售贷款平均收益率更是远低于对公贷款。

近两年，成都银行的净息差和利差空间持续收窄，营收和净利润的增长速度也持续放缓，重重业绩增长压力下，该行开始加大个人消费贷的投放力度。

2024年报中，成都银行明确表示要在风险可控的前提下，加大个人消费贷的投放力度。截至今年二季度末，成都银行的消费贷及其他贷款余额为251.06亿元，较年初增长13.63%，增速高于贷款整体增速。

尽管规模尚小，个人消费贷仍是成都银行的发力方向之一。就在本月4日，成都银行还发布了个人消费贷财政贴息实施细则公告。待消费贷贴息政策进一步推进，该行的消费贷规模或将进一步增大。

回到此次罚单上来，此次罚单仅将所涉违规行为概括为“对相关贷款、存款、贴现、票据业务管理不审慎”，这4项业务几乎可以覆盖商业银行最主要、最核心的部分，尤其是存贷款业务。

“管理不审慎”在贷款业务上主要表现为贷前、贷中、贷后不同环节中，各项工作流于形式或严重缺位；在存款业务中则表现为不正当竞争揽储、存款资金管控松弛等。

若成都银行为了加大消费贷等贷款投放力度，下发给分支行较重的考核指标，分支机构管理层为了完成指标，不惜“重规模、轻合规”，便很有可能触及监管红线。

毕竟，从数据来看，该行分支机构近两年的增长表现十分不错。上半年，仅重庆分行、科技支行、西御支行三家出现了资产规模缩水，其余分行和直属支行的资产规模都有不同程度的扩张。

此外，成都银行在财报中还表示该行为了加强信用风险化解，将信用风险化解纳入分支机构KPI绩效考核体系，将分支机构经营层的绩效工资与信用风险降控考核结果直接挂钩，来引导分支机构完善对信贷条线人员考核机制。

而管理不审慎的本质便是风控责任未落实，尽管目前成都银行的不良率仍保持极低水平，但信贷业务的管理审慎性缺失，也会撕开该行的信用风险敞口，为该行的资产质量埋下隐患。或许，除了设置考核指标，成都银行还应采取更多措施在分支行管理和引导上。