信用飞借款“套路”调查：综合年化利率逼近36%，不买提额卡借不了钱？

《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（本文称“助贷新规”）正式落地实施近一个月，助贷新规明确要求商业银行将增信服务费计入借款人综合融资成本，并要求贷款综合融资成本不超过24%。

近期，多家助贷平台接连下调对客利率展示，将利率上限下调至24%。

但在近期，新黄河·大鱼财经记者发现，累计注册用户超8000万的贷款平台信用飞，目前在APP端仍未明确标识贷款利率上限。记者尝试在该平台借款时，该平台通过收取“债务管理咨询服务费”，导致该笔借款综合年化利率达到约36%。

此外，近期，在黑猫投诉平台中，有关信用飞平台收取高额会员费、暴力催收等的投诉层出不穷，还有消费者表示，在信用飞平台上借款时，需要先购买提额卡才能借款，导致其承担了高额的息费成本。

巧设费用推高借款综合年化利率至36%

打开信用飞APP端，“借钱”页面由小字显示“年化（单利）6.5%起”。

图片来源：信用飞 APP内截图

而在2021年3月份公布的中国人民银行公告〔2021〕（第3号）中提到，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。

目前，还呗、省呗等多家助贷平台已将借款年化利率最高水平清晰展示在APP借款页面内。

图片来源：还呗、省呗 APP内截图

新黄河·大鱼财经记者进一步尝试在该平台进行借款，在填写完基本信息、上传身份证进行认证后，信用飞平台为记者授信了500元的额度。

借款申请页面显示，若借款500元，期限6个月，“还款计划”显示，记者每月需要还款89.26元，最下方的“息费规则说明”中提到，“年化综合资金成本：最高不超过23.99%/年”。

然而页面显示，该笔借款还需支付每月一笔3.03元的服务费，信用飞平台显示该笔服务费是第三方基于债务管理咨询服务而收取的费用。

图片注释：申请借款页面截图

若加上该笔服务费，即：借款500元，期限6个月，每月还款89.26＋3.03=92.29元，则该笔借款的年化利率约为36%。

图片来源：使用 IRR利率计算器计算的年化利率水平

三家关联公司为用户提供会员权益服务

在借款申请页面中，信用飞还为记者提供了“飞享会员”开通服务。

会员介绍页面显示，会员权益包括VIP资金、优先审批、专属提额、还款立减等与借款相关的权益。

图片来源：申请借款页面截图

会员服务协议显示，会员卡服务方包括上海信握网络科技有限公司（本文称“信握科技”）、以及会员联合运营方上海泛惠网络科技有限公司（本文称“泛惠网络”）、广西秦桁网络信息科技有限公司（本文称“秦桁科技”）。

图片来源：会员服务协议截图

公开信息显示，三家公司均与信用飞运营方上海晓途网络科技有限公司（本文称“晓途科技”）在人员上有关联。

天眼查显示，信握科技成立于2021年，其财务负责人章雪君还同时担任海南信飞融资担保有限公司（本文称“海南信飞融担”）的监事。而晓途科技是海南信飞融担的第二大股东。

泛惠网络成立于2020年12月，其唯一股东为上海纵帆网络科技有限公司（本文称“纵帆网络”），纵帆网络的第一大股东张军伟，同时担任广东明珠互联网小额贷款有限公司（本文称“明珠小贷”）董事长，明珠小贷第二大股东为晓途科技。

秦桁科技成立于2023年，其法人及受益所有人为邱冠宇，邱冠宇同时也为晓途科技的法人及受益所有人。

会员服务协议显示，会员服务收费价格分别为：单月卡149元、续费月卡119元、季卡349元。若记者选择购买会员权益服务，则将会在上述借款的基础上继续抬高利率水平，实际承担的综合息费成本将远超36%。

近日，黑猫投诉平台中出现了多条对信用飞平台的投诉，投诉理由除了高额会员费、担保费、暴力催收等，还有多条关于信用飞提额卡的投诉信息。

一名消费者在黑猫平台投诉道，在信用飞借款被多次要求充值提额卡，提额900元，收费99-109元。还有消费者投诉称，“在信用飞平台借款，不买卡不能借。”

图片来源：黑猫投诉平台截图

据统计，目前与信用飞的运营方晓途科技合作的消金公司、民营银行合计超过15家，其中包括宁银消费金融、兴业消费金融、海尔消费金融、武汉众邦银行、北京中关村银行等等。

作为多家持牌机构的合作方，信用飞却并未能够按照助贷新规要求逐渐降低借款人承担的综合年化利率水平。

针对信用飞平台贷款利率展示、会员权益等方面的情况，新黄河·大鱼财经向上海晓途网络科技有限公司发送采访函，截至发稿未收到回复。

累计注册用户超8000万

公开信息显示，信用飞是信飞科技旗下信贷服务品牌，累计注册用户超8000万。而信飞科技集团成立于2015年，创始人为邱冠宇。

2015年信飞科技上线信用消费产品“首付游”，主要在航空、旅游消费场景为年轻人提供消费金融服务。

2016年获得京东金融战略投资，并接入春秋航空，推出机票分期服务。2017年至2018年，又接入了东方航空、吉祥航空、中国国际航空。2018年，其信贷成交额突破100亿元。

2020年，信飞科技与南方航空合资成立明珠数字科技股份有限公司（本文称“明珠数科”），主要为航旅客群提供综合金融服务解决方案。官网显示，其针对个人的服务项目包括先飞后付、消费分期、机场贵宾厅、航空意外险等；针对企业，该公司为其提供保函、应收账款管理等服务。

图片来源：明珠数科官网

金融牌照方面，目前，信用飞旗下拥有一家网络小贷公司明珠小贷和两家融资担保公司天津信飞融资担保有限公司、海南信飞融担。

海外业务方面，2021年信飞科技获得了印尼金融服务管理局（OJK）颁发的金融牌照；2023年，又获得了菲律宾证券交易委员会颁发的金融牌照。官网显示，信飞科技在印尼、菲律宾等地为用户提供普惠金融服务。

来源：大鱼财经工作室