注意！所有新加坡公积金会员必做这件事！事关存款和遗产！

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在新加坡，考虑遗产规划时，我们往往只关注撰写遗嘱、购买保险或安排财产转移。然而，一个经常被忽视的重要方面是中央公积金（CPF）的分配。

根据意向调查，新加坡人从未进行过CPF提名。有些人以为家人会自动继承他们的储蓄，而另一些人则根本不了解规则。关键在于：如果没有提名，你的CPF储蓄可能无法按照期望的方式进行分配。

椰子提醒大家，CPF提名是你向公积金局发出的法律指示，具备正规的法律效应。它明确说明了在一个人去世后，谁应获得TA的CPF储蓄以及分配比例。其适用范围包括：

• 普通账户（OA）存款

• 特别账户（SA）存款

• 保健储蓄账户（MA）存款

• 退休账户（RA，若已开设）存款

• 未使用的CPF LIFE终身入息计划退休金

进行提名可确保CPF储蓄直接分配给指定的人员，无需经历冗长的法律程序。然而，使用CPF购买的房产、家属保障计划（Dependant Protection Scheme）的赔付，以及在CPF投资计划下的所有投资将无法依据提名分配。

需要注意的是，即使你之前在遗嘱中指定了受益人，但只要没有进行CPF提醒，你的CPF存款也不会按遗嘱分配。

1）如果没有CPF提名，CPF存款会如何分配？

若未作提名，则根据《无遗嘱遗产继承法》（非穆斯林适用）或回教法（穆斯林适用）的默认法律规则处理。

对于非穆斯林：公积金储蓄遵循《无遗嘱遗产继承法》。该法案明确了继承顺位及分配比例。例如：

• 若您已婚并有子女：半数储蓄归配偶，剩余部分由子女均分

• 若您已婚且无子女：配偶与父母按法定比例分配

• 若您未婚：遗产可能由父母、兄弟姐妹、祖父母甚至叔伯姑姨继承（具体取决于在世亲属情况）

• 若无任何在世亲属：全部资产收归国有

对于穆斯林：分配遵循回教法继承原则（faraid），按固定比例分配给特定亲属。虽然法律能确保家人获得遗产，但默认分配方案可能不符合你的个人意愿。

椰子将以下通过案例说明为何没有进行CPF提名，可能会导致CPF储蓄分配为何最终可能不如个人意愿：

案例1：已婚有子女，未作提名

半数公积金归配偶，剩余由子女均分。若你希望配偶获得全部资产（例如用于支付房贷），则必须通过提名才能实现。

案例2：未婚且有年迈父母

公积金将由父母继承。若父母一方已故，在世父/母仅能获得半数，剩余部分由兄弟姐妹分配。若你本意是全力保障在世父/母生活，此结果将与意愿相悖。

案例3：拟将资产赠与慈善机构或朋友

法律不允许此种分配方案。未作提名时，仅《无遗嘱继承法》或回教法界定的家庭成员具备继承资格。

另外，如果有人过世后，没提名CPF受益人但又有亲属，TA的公积金将按照法律要求先行移交给“Public Trustee”，然后由Public Trustee处理这些钱。该机构在处理公积金资金时，是需要收费的！

如果“受益人”是未成年人，公积金还是要先交给Public Trustee管理这笔钱。二者的收费标准一致：

此外，无提名情况下的公积金分配流程可能耗时更长。法定继承事务办公室将介入处理，收取行政费用，并需要收集证明文件（如死亡证明、结婚证书等），这可能延误亲友获取应急资金的时间。

2）如何进行CPF提名？

好消息是：进行公积金提名完全免费、手续简便，且耗时不超过30分钟。

第一步：选择受益人并确认分配份额

确定你希望将公积金储蓄分配给哪些对象及具体比例。你可以提名家庭成员、朋友或机构（如慈善组织），比例并不需要按人数比例分，可以任意选择（比如给父母33%，妻子67%都是可以的）。

第二步：提交提名

目前支持两种办理方式（线上&线下）：

①线上完成提名：使用Singpass登录公积金官网办理，网址为https://www.cpf.gov.sg/member/tools-and-services/forms-e-applications/make-a-cpf-nomination?deeplink=true。你需要两名非受益人的见证人（年满21岁）进行数字认证。

②线下提名：需携带身份证前往任意公积金服务中心，在见证人陪同下现场办理。

不管采用哪种方式，你都需提前准备好受益人的全名及身份证件号码。你必须通过面对面告知、短信、电话或电子邮件等正式方式通知被选定的见证人。以便他们在登录公积金官网完成见证程序时，能够确认您申请公积金提名的真实意愿。请提醒见证人在您提交提名后的7天内完成见证操作。

另外，若你计划指定超过15位受益人，你只能亲临公积金服务中心办理。

若你无法找到合适的见证人，可预约前往公积金服务中心，由工作人员担任见证人。

你也可携带Singpass及受益人资料前往任意ServiceSG服务中心进行线上提名。该中心工作人员将协助您在公积金官网完成在线提名表格填写。具体网点地址及营业时间请查阅ServiceSG服务中心列表https://www.psd.gov.sg/servicesg/。

第三步：确认完成

提名登记成功后，公积金局将寄发确认函。请妥善保管该函件并告知您的受益人。与遗嘱不同，你无需通过律师即可办理。

之后，如果本人不幸离世，受益人将通过支票或者GIRO的方式一次性收到属于TA的份额。

3）如何更新CPF提名信息？

婚姻、离婚、子女出生或家庭纠纷都可能使旧的公积金提名变得不适用或失效。需要特别注意以下几种情况：

①结婚：对于非穆斯林而言，结婚会自动撤销原有提名信息。若仍希望由配偶或他人继承，需重新办理提名。

②离婚：离婚不会自动撤销现有提名。若未更新提名，前配偶可能仍保留继承资格。

③受益人身故：若受益人先于你离世，其份额将按比例分配给其他在世受益人（除非您已调整分配比例）。

④优先顺序变更：你可能最初提名父母继承，但后期希望改为由配偶子女继承。

公积金局不会自动更新你的提名信息。你有责任定期核查并修订提名。椰子建议每几年或在经历重大人生事件（如结婚、离婚、子女出生、购置房产）后检查提名内容。

4）除了CPF提名外，还应该提前做哪些保障？

除了公积金提名外，您还应订立遗嘱以处理其他资产。若有未成年子女，也可通过遗嘱安排监护事宜。

你亦可预先设立永久授权书（LPA），确保在丧失心智能力时由信任之人代为决策。

若希望避免在遭遇不测时依靠额外维生手段延长生命，预先医疗指示（AMD）也是值得准备的安排。

在办理这些行政手续的同时，不妨同步整理你的人寿保险单以确保周全。请将上述做法视为一种低投入、高回报的财务举措，能为家人和亲属带来长久的安心保障。