都说要交社保，每个月扣的社保钱到底有什么用？

上周跟快递小哥老陈聊天，他揉着冻红的手说：“公司问我要不要交社保，我选了‘不要’——每月多拿500块现金，比那看不见的‘保障’实在。”

我没接话，只想起半年前另一个朋友的遭遇：做销售的阿丽为了“多拿工资”，跟公司签了“自愿放弃社保”的协议，结果下班路上被电动车撞了，骨折躺了三个月——因为没交社保，工伤赔偿一分没有，医保报销不了，公司还以“旷工”为由把她开了，最后不仅花光积蓄，连工作都没了。

2025年9月《劳动争议司法解释（二）》落地后，“社保”早不是“可选项”，而是扎在员工和老板脚边的“警戒线”：你敢踩，就等着栽跟头。今天咱们把这事儿扒透——那些“不交社保”的小聪明，到底是怎么让你从“赚小钱”变成“亏大底”的。

一、先砸醒你：“自愿不交社保”是老板给你下的套

老陈说“多拿500块实在”，但他不知道，这个“实在”是用“法定权利”换的——而《劳动争议司法解释（二）》直接把这个“交换”打成了“无效协议”。

老板的套路：把“法定义务”包装成“你的选择”

我见过最常见的话术是：“你要是不交社保，公司每月补你500块，比扣社保拿得多。”这话里藏着两个坑：

第一，补的钱远少于公司该交的社保费——以杭州为例，员工工资5000，公司要交16%的养老+9.5%的医疗+0.5%的失业+1.9%的工伤，合计1395块，给你500块，公司净赚895块；

第二，协议本身是废纸——《司法解释（二）》明确：任何“不缴社保”的协商、承诺都无效。哪怕你签字画押，只要去劳动局投诉，公司照样得补缴社保，还得交滞纳金。

去年深圳有个工厂，让100多个员工签了“自愿放弃社保”协议，每人每月补300块。结果被举报后，劳动局不仅让工厂补缴了3年社保，还罚了200多万——而员工拿到的300块“补贴”，被要求全额退给公司。

老陈要是知道这事儿，肯定不会觉得“500块实在”了——毕竟“补的钱要退，社保得补”，最后亏的还是自己。

二、不交社保的人，会在这5个时刻被“打回原形”

你以为社保是“看不见的保障”，但真到事儿上，它是你唯一的“救命钱”。不交社保的人，总会在这几个时刻突然发现：自己像没穿铠甲的士兵，一撞就碎。

时刻1：生病住院——“没社保，半套房搭进去”

去年我表妹急性阑尾炎住院，手术+住院花了1.2万，医保报销了8400，自己只掏了3600。但她同事小王没交社保，同样的手术，自己掏了全款，事后找公司报销，公司说“是你自己不交社保的”。

这不是个例——北京有个程序员，熬夜加班突发心梗，抢救花了18万，没社保全自费，把准备买房的首付掏了一半；郑州有个宝妈，生孩子花了2万，没交社保领不了生育津贴，相当于“白干半年”。

社保里的医保，是唯一能帮你扛“大病开销”的工具——以杭州为例，医保住院报销比例能到80%，大病还能二次报销，不交社保，就等于把“医疗费”全扛在自己肩上。

时刻2：工伤出事——“公司翻脸比翻书快”

阿丽的遭遇不是偶然。去年广州有个装修工，没交社保，从脚手架摔下来截了腿，公司一开始说“会负责”，后来直接消失——因为没交社保，工伤赔偿得公司全额出，老板宁愿跑路也不掏钱。

而交了社保的人，情况完全不同：工伤鉴定后，医疗费由工伤保险全报，停工留薪期工资照发，伤残还能拿一次性补助金——去年杭州有个快递员，送件时被车撞成九级伤残，工伤保险赔了12万，公司还得补3个月工资，没花自己一分钱。

不交社保，等于把“工伤风险”绑在自己身上——老板嘴上说“会负责”，真出事了，他比谁跑得都快。

时刻3：失业没工作——“没失业金，连饭都吃不上”

今年3月，互联网公司裁员潮里，我朋友阿凯被裁了——但他交了3年社保，每月能领2052块失业金，领了6个月，刚好撑到找到新工作。

而他同事小李没交社保，被裁后直接断了收入，房租都交不起，只能回老家啃老。

失业金不是“救济金”，是你交社保时“存的应急钱”——只要交满1年，失业后就能领，最多能领24个月。不交社保，就等于把“失业缓冲期”给扔了。

时刻4：退休养老——“没养老金，70岁还得搬砖”

老陈今年40岁，说“养老还早”，但他没算过：要是不交社保，60岁退休后，每月只能领几百块城乡居民养老金（按杭州标准，每月180块），连饭都吃不起。

而交满15年社保的人，以杭州为例，退休后每月能领3000多块养老金——这不是“小钱”，是你“不工作也能活下去”的底气。

我小区门口的保安张大爷，就是没交社保，72岁了还得每天站12小时，他说：“要是年轻时候交了社保，现在也能在家带孙子。”

时刻5：被公司裁员——“没经济补偿，等于白干几年”

《司法解释（二）》还有个狠规定：公司没交社保，员工可以直接解除劳动合同，还能要“经济补偿金”——干满1年给1个月工资，干满5年给5个月。

去年上海有个员工，干了4年，公司没交社保，他辞职后告到法院，不仅拿到了4个月工资的补偿金，还让公司补缴了4年社保。

而没交社保又不敢维权的人，被裁员时只能“净身出户”——等于给公司白干了几年，连“分手费”都没有。

三、老板不交社保，会在这2个时刻“赔到哭”

别以为只有员工亏——《司法解释（二）》是“双向约束”，老板不交社保，赔的钱比员工多得多。

时刻1：被投诉补缴——“补社保+滞纳金，亏到肉疼”

社保滞纳金是“每天万分之五”，看着不多，但积少成多。比如公司欠了10万社保，欠了1年，滞纳金就是10万×0.05%×365=18250块，加上本金，一共要掏118250块。

去年杭州有个餐饮老板，没给5个员工交社保，欠了2年，最后补缴+滞纳金掏了30多万——相当于他半年的营业额。

时刻2：员工辞职要补偿——“赔了工资又赔社保”

《司法解释（二）》规定：员工因公司不交社保辞职，公司要给经济补偿金。去年深圳有个电商公司，没给10个员工交社保，员工集体辞职后，不仅要补缴社保，还赔了20多万经济补偿金——老板说“这是我开公司以来最亏的一笔买卖”。

更狠的是“税务联动”——现在社保和税务数据打通，公司不交社保，税务会直接把你列为“高风险企业”，发票领不了，贷款批不下，连招投标都没资格。

四、现在知道慌了？教你2招“把社保权益拿回来”

要是你已经交了“不交社保”的协议，或者公司没给你交社保，别慌——《司法解释（二）》是你的“尚方宝剑”，按这两步走，能把权益拿回来。

第一步：留好证据——“工资条+聊天记录是你的武器”

不管公司有没有跟你签协议，都要保存这3样东西：

1. 工资条：证明你在公司上班，以及工资数额；

2. 银行流水：证明公司给你发了工资；

3. 聊天记录：比如老板说“不交社保补你500块”的对话。

这些证据是你去劳动局投诉的“敲门砖”——去年我朋友就是拿这些证据，让公司补缴了2年社保，还拿到了1个月工资的补偿金。

第二步：直接投诉——“劳动局比你想象的管用”

别觉得“投诉麻烦”——现在劳动局有“一键投诉”通道，在“国家社保服务平台”APP上就能提交材料，一般15天内会有回复。

要是公司拒不补缴，劳动局会直接从公司账户划扣社保费，还会加罚滞纳金——去年广州有个公司，老板说“没钱补缴”，结果劳动局直接冻结了他的个人银行卡，直到他把社保补上才解冻。

最后：社保不是“扣你的钱”，是你存的“底气基金”

老陈听完我讲的事儿，沉默了半天说：“明天我就找公司交社保。”

其实社保从来不是“扣你的钱”——你交的8%养老，进了自己的养老账户；2%的医保，进了自己的医保账户；这些钱都是你的，只是“存起来给未来的自己用”。

而《劳动争议司法解释（二）》，就是给你和老板划的“红线”：员工别为了小钱丢了保障，老板别为了省成本违法——毕竟，社保是你后半辈子的底气，没了底气，赚再多钱都是“虚的”。