90后人均负债12万,为什么年轻人会被网贷所裹挟

上周五下午，我在办公室整理资料时，看到了一份让我久久不能平静的征信报告。

那是一位高速公路局的客户，事业编，副科级，月入1.2万。按理说，这样的工作已经算是很多人眼中的铁饭碗了。但他的总负债是115万

信用贷45万，信用卡刷爆了32万，公积金房贷38万。每个月要还3万多，但收入只有1万出头。他每天做的事情，就是拆东墙补西墙。

我问他怎么会欠这么多。他说，最开始只是房贷，公积金还款没什么压力。后来买了辆30多万的车，每月还5000多，勉强还能撑住。

真正的转折点是老婆辞职在家带孩子。奶粉钱、生活费、所有的开销都压在他一个人身上。月月亏空，就开始点网贷应急。

网贷点到20万，后续就点不出来了，他于是开始刷信用卡。30万的信用卡额度去年也刷空了，只能去农商行申请信用贷款。现在这笔贷款到期了，他又在找新的贷款来还旧债。

这不是个例。

我有个互联网公司的同事，房贷100多万，每月还6千。家里原本有辆奥迪A5，嫌费油又买了辆十万多的比亚迪。结果老婆不乐意，觉得从四五十万的车换到十万的车是倒退，非要把A5卖了，重新贷款买一辆30万的电车。

现在这个同事每天晚上下班就去跑滴滴，用来还车贷。

有时候我在想，现在的年轻人到底是勇敢，还是真的没有选择

数据显示，90后人均负债12万，超前消费群体中26-35岁的占比超过60%。工资涨幅永远跑不过物价，一线城市房租占收入40%是常态，可社交、消费、自我提升的压力却一点没少。

有人说，工资就像大姨妈，一个月来一次，一周就没了。

更可怕的是，现在的网络环境到处都是网贷入口。打开任何一个APP，都能看到那些秒批贷款、30秒到账的广告。门槛低得吓人，一个身份证加通讯录访问权，系统就自动审批下款。

默认分12期，利息20%左右，而且完全合规。

他们不怕你不还钱，因为他们有你的通讯录，掌握着你亲戚朋友、同事的联系方式。

为什么各种网贷、小贷层出不穷?道理很简单。从银行按3%利息贷出来，再按20%的利息放给年轻人，净利10%以上。这比做什么生意都稳当。

我接触过很多年轻人，他们有高学历，有好工作，但就是网贷多，查询多。等到网贷还不动了，才想到银行办低利息产品置换，但往往已为时已晚了。

他们为什么会陷进去?

因为超前消费太容易了。想买奢侈品，给主播打赏，跟朋友攀比，只需要点一点手机屏幕，钱就到账了。不用去银行，不用求人，不用和任何人解释。

因为对贷款知识太欠缺了。利息怎么算，复利是什么，还款方式有什么区别，很多人根本不清楚。总觉得短期拆解一下就能度过危机，结果往往事与愿违。

因为不敢和家人说。负债之后，怕父母担心，怕丢人，只能自己扛着，不断借新还旧，以贷养贷，债务像滚雪球一样越滚越大。

还有一个原因是，银行的正规产品门槛确实高。工作时间要满1年，公积金缴存基数要5000以上，最好本地有房产，必须有本地社保。这些条件对刚步入社会的年轻人来说，几乎就是一道无法逾越的高墙。

我见过太多这样的案例。有些人最后实在扛不住了，来找我咨询重组。我都会先问一句，你和家里人说了吗?

很多人沉默了。

其实负债本身不是原罪，但盲目负债就是灾难。我想说的是，如果现在还来得及，每个月发工资后先固定存下三分之一。千万不要为了面子和冲动去借款。看到app上那些借款入口，多想一想，真的需要吗?

漫漫人生，不要轻易让自己被债务绑架，希望各位年轻的朋友们在自己的人生道路上走得更稳、更远。