典型实践｜中粮信托树立金融机构合规治理新标杆

来源：鲁南网

近年来，随着金融监管趋严与行业转型深化，合规已成为金融机构高质量发展的核心基石。中央金融工作会议强调“全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”，为金融机构明确了合规管理的政策底线和操作方向。面对行业转型期的多重挑战，中粮信托有限责任公司作为中粮集团旗下专业信托平台，聚焦合规文化建设，通过构建全维度合规体系，将合规要求转化为全员自觉行动与全业务流程规范，不仅在严监管环境下实现稳健展业，也为行业合规文化建设提供了可复制、可推广的实践样本，树立起金融机构合规治理新标杆。

一、构建全层级合规管理网络

健全的合规管理网络是金融机构稳健经营的基石。金融业业务链条长、风险触点多、异地分支广，若缺乏层级穿透的管理体系，易出现监管要求落地不及时、风险识别迟的管理断层，对此，中粮信托通过构建全层级合规管理架构，实现了风险管控从点到面的转变。

一是搭建全覆盖风险管理框架。中粮信托以“专人专岗、联防联控、分级决策”为核心机制，设专职岗位统筹法律合规风险管理，通过标准化流程、分层授权与动态监测体系，实现横向到边、纵向到底的全方位风险管控，为公司高质量发展和合规文化建设提供了坚实有力的体系保障。

二是建立“兼职合规专员”哨点。合规管理的落地，离不开一线业务部门的主动参与，公司将合规管理深度延伸至业务一线，实现合规工作业务部门全覆盖。风险管理部门定期开展多样化培训、座谈和研讨活动，并实施针对性能力测试，确保每位专员切实胜任一线合规“哨点”职责。该机制明确专员职责、嵌入业务流程和开展常态化监督，有效强化了一线合规风险的实时识别与前端管控，为公司全面风险管理与合规文化建设提供了坚实有力的基层支撑。

三是构建异地合规机制。针对异地机构管理这一行业难题，中粮信托创新推行“合规零距离”工作机制，通过管理资源下沉、管控关口前移，实现了对异地机构的有效合规管理。公司将风控关口前移，下沉管理资源，让合规理念与实践深度覆盖每个异地部门。截至2025年，公司风险管理部门已多次赴异地机构，开展“合规零距离”系列活动，通过组织法律知识宣讲、合规文化宣导及专题交流，为异地部门同事关注的核心问题提供定制化解决方案。该机制以面对面的沟通方式切实增强凝聚力，显著提升了异地机构的合规管理和执行效能。

全层级合规网格的建设，不仅确保了合规要求在各个层级的有效传导，更通过制度化的安排将风险管理融入组织肌理，为公司在复杂多变的金融环境中行稳致远提供了坚实保障。

二、强化合规融合业务

合规与业务的深度融合是金融机构实现高质量发展的关键路径。中粮信托将合规要求有机嵌入业务全流程，通过建立政策传导和研究引领的工作机制，使合规管理从单纯的风险控制转变为价值创造的助推器。

一方面，在监管政策密集出台的背景下，中粮信托建立了高效的政策传导机制，确保各项监管要求能够及时、准确地转化为内部管理措施。公司积极响应法律法规及监管政策，全面梳理各项新规和政策内容并分析其对业务开展的影响，发布内部解读并推动存续项目排查或新要求落实，确保业务契合新规。为进行常态化政策传递，风险管理部门按双周频率向全员发布监管动态速递，及时梳理最新法规政策、监管动态及行业处罚案例，明确政策对业务的影响及应对要求，确保全员第一时间掌握合规导向。

另一方面，在创新业务引领方面，公司坚持合规先行的理念，通过前瞻性的合规研究，为业务创新提供专业支撑。风险管理部门开创“瞭望塔”专栏，以研究引领发展，专栏聚焦行业前沿领域，通过深度研究和案例分析，为业务创新提供合规指引。

上述深度融合不仅确保了业务创新始终运行在合规轨道上，更通过专业的合规研究为业务拓展开辟了新的空间，实现了风险防控与业务发展的良性互动。

三、创新教育宣贯模式

有效的合规教育宣贯是培育合规文化的关键环节。中粮信托突破传统宣教模式的局限，通过打造特色IP、开展沉浸式培训、建设激励机制等多维创新，将合规要求转化为员工易于接受、乐于参与的文化活动。

为打破传统合规宣贯单向灌输的局限，公司风险管理部门打造了“啄木鸟”特色合规IP，“啄木鸟”象征“精准发现问题、及时消除隐患”，与合规管理的核心目标高度契合。借助这一IP，动员公司领导及各部门同事创作、参演“啄木鸟・说案”系列原创视频，选题聚焦员工日常工作中易忽视的合规细节、金融消费者信息保护、防范不法贷款中介等核心合规主题，以“案例拆解+风险提示”等方式让合规知识更易理解，业务员工反馈“比单纯看文件更易懂、更有警示性”。公司还开展“啄木鸟自查”活动，引导员工结合岗位实际排查合规风险点，同时设置自查成果分享会，鼓励员工分享排查出的风险点及整改建议，推动合规意识从被动接收向主动践行转变。

通过创新宣贯模式，不仅提升了合规知识的传播效率，更重要的是在组织内部营造了人人讲合规、事事依合规的良好氛围，为合规管理的长效运行注入了持续的内生动力。

经验启示

通过系统性、创新性的合规文化建设，中粮信托不仅筑牢了合规经营的基础，更培育了新的竞争优势。其成功实践为金融机构合规治理提供了重要启示：

一是必须坚持系统观念。合规建设是一项系统工程，需要从组织架构、制度流程、技术工具、文化建设等多个维度协同推进。

二是必须深化业务融合。合规管理的价值最终要通过业务发展来体现。中粮信托通过前置审查、合规研究、流程优化等措施，将合规要求有机嵌入业务流程。

三是必须创新方式方法。面对新生代员工和新的传播环境，合规宣教必须与时俱进。中粮信托通过打造“啄木鸟”IP、开展沉浸式培训、建设积分制度等创新举措，有效提升了合规建设的参与度和实效性。

四是必须培育内生动力。合规建设的最高境界是形成自我实施、自我改进的合规文化。中粮信托通过管理层垂范、制度建设、氛围营造等多管齐下，让合规从外在要求转化为员工的内在需求和自觉行动。

伴随着金融改革的深入推进和监管环境的持续变化，中粮信托将继续完善合规治理体系，深化合规与业务的融合，培育更具活力的合规文化，为行业高质量发展贡献更多实践经验。