用币商思维教线下实体店老板做生意如何防范一手电诈黑资！

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————以一己之力为法咨公司正名—————

越来越多的实体店小老板被电诈团伙搞得一夜返贫，他们不是被骗了钱，而是被骗了“卡”！原因就是断卡行动从2020年10月以来取得了非常好的成绩，导致电诈分子买不到卡，无卡可用，于是就想办法去骗取普通人的银行账户来进行中转，导致普通人被利用成了电诈工具人。

常见高发场景有哪些呢？

虚拟币买卖、手机店、黄金店、二奢商家、蛋糕店、鲜花店、网约车司机、烟酒店、茶叶店、夫妻店超市、茶楼、抵押车、典当行、手表店、咸鱼卖二手高价值物品、学生兼职、网赌行为、贷款刷流水、线下农产品商家、水果（食品）批发等各行各业了。

其中虚拟币买卖是最高发的场景，而币商OTC商家们早在2018年就解决了这个问题，这些经验也是可以让实体老板们学习一下，知道了什么是高发场景，那么我们就来告诉大家币商是怎么防范电诈资金的。

我们要搞清楚电诈资金的级别和性质，才能在后面的防御中知道应对方案。

首先一手电诈资金的特征是非本人支付、联系人不见面远程支付等；

其次二级以上电诈资金的特征就是快进快出，绝对不会在卡里保存很久。

那么币商们是如何防范一级电诈资金的呢？那就是所有交易必须是交易所KYC认证的人、号、支付账户三人合一。

如何防范二级以上涉案资金呢？那就是审查交易对手的银行流水，如果有一个星期之内入账的钱，就不交易，规避了二级以上涉案的情况。

同理，六叔根据这些特征又发明了很多细节的风控措施，现在我把这些信息免费教给做实体生意的老板，帮助你们绝对不要收取到电诈资金。

首先是绝对不能出租出借自己的银行账户，不要把自己银行卡（号、二维码）交给任何人，你爹都不行。

不管你做什么生意，现在都基本上用不到银行账户（卡号）了，你开小店都是用第三方聚合码收款，没有任何需要用银行卡号的交易场景。

你是线下做生意的，有实体店那么你的交易场景就是线下到店消费，你不要认为你自己店铺有多牛X，有多少人会加你微信给你赚钱买你东西，放弃这些幻想，所以当你遇到主动添加你微信、并且先给你打钱的，不自己本人来收货的，一律当骗子处理。

你非要交易，那么你就要做好审核义务，即使要收款也不能用银行卡收款，也不要给二维码，而是直接让他微信转给你。

如果大额你非要用银行卡，请认真核对你交易对手的信息，他的微信实名在你向他转账页面就可以出现一个字。

这个字就是他实名认证微信的名字，这时候你要收款，那么打款人最后一个字就必须是这个名字，这样就能认定为购买人、支付人为同一人。

很多人被骗了的时候甚至买家是谁都不知道，那么你肯定不算善意所得啊，你都没做好基础的审核义务。

就这么简单？当然远远不够，此时我们还需要确定收货人是谁，如何确定呢？直接问他啊，我货发给谁，谁收？请给我常用手机号码。

此时，对方会告诉你收货人以及手机号码，如何认定这个手机号码是不是对方实名，或者常用手机号码呢？

六叔告诉你的技巧又来了，请直接去支付宝搜索他的手机号码，看是不是能收款，名字是不是他的，支付宝转账页面有个验证姓名，如果对方长期用这手机号，那么支付宝一定是实名的，如果这个手机号码没有绑定支付宝，那么你就可以告诉他请提供常用手机号码，如果姓名不符，直接拒绝发货。

这时候购买人、支付人、收货人三人实名合一，你可以放心发货了，对方绝对不是一手黑，即使对方是诈骗来的资金，你也算善意所得，因为对方是一手黑账户，你这里只是二手，而你做好了所有审核义务，你卖东西收的他的款而已，他钱怎么来的，你无法审核。

有时候全民反诈就这么简单。

你只需要记住一个口诀，不要用你的银行卡号去收取任何不明资金、不认识人转入的资金，你就不会收到一手电诈资金。

首先你必须要知道和你交易对手的实名信息，这是必须的，不要狡辩别人为什么告诉你，所有有价值的物品交易都是实名的，这就是反洗钱规则。

很多人就要喷了，我去买包烟对方为什么不叫我给身份证实名？因为没必要，你现场去买包烟的时候现场有了监控，然后你支付的时候是通过第三方平台支付，你也在现场，这个过程是可溯源的，你也是通过自己实名的微信支付宝付款的，所以不用你身份证。

那么商家在收到不明来源的资金还没发货怎么办呢？

直接原路退款，并备注：转错原路退回，然后直接联系打款人所在地的96110，告诉他卡主可能正在遭遇电信诈骗，让叔叔上门劝阻。

记住一个原则，所有的退款退货必须原路返回，不能被人指挥退到其他账户，如果你没有做好这一点，你要承担所有责任，而你原路退回没有任何责任。

所以就有了实体定制型手工业老板，收取了定金等货款，结果购买者找各种理由退款，然后退给其他人，这也是电诈的一种形式，六叔遇到的就是做门窗的、家具厂等在收到大额定金后，购买者找各种理由说今天不行了，明天我在来买，你先把定金退给我。

而老板们很多以为都是自己身边朋友介绍的（反正人家明天也要来买），拉不下脸来，导致被利用成电诈工具人。

网约车司机什么的就更不用说了，任何人找任何理由给你打款，然后告诉你去取现给他，都直接报警即可。

更多重灾区是学生兼职和刷单，刷单这个行为本身是市场需求，但是现在所有的刷单都是为电诈团伙在引流或者找精准客户，而刷单的店铺老板其实是不知道的，他们是正常的刷单需求。

所以现在的诈骗大多都是包装成合理行为的三方甚至四方诈骗。

你只要记住一句话，不要把你的卡给任何人使用，不要收取任何陌生人的资金就不会涉诈。

这些知识才是各位各地的反诈叔叔们需要宣传的反诈知识。

这个社会有矛就有盾，为什么会把奢侈品店或者黄金、手表店单独拿出来说呢，是因为这类商品的价值很高，骗子会用各种手段来破解你的审核验证。

比如我们一开始说了，需要三人合一，那就购买人、付款人、收货人三人实名一致，那么在这种高价值商品中，骗子是怎么布局的呢？

比如对方买一个10万的表，一手黑资金的成本是可以达到55%，也就是说车队长会拿到5.5万的提成，骗子拿走4.5万，而车队长只需要把这5.5万通过各种手段换成干净钱（物）剩下的就是赚的。

他们以前是买卡取现，现在是叫人（卡娃）去买表（黄金、手机）等，给出去10个点成本他还赚4万。

这时候卡娃就去买表了，商家一看人都来了卖呗，于是收到一手黑。

于是很多商家看了六叔文章学聪明了，先实名认证呗，你身份证拿来登记一下，打款人是谁，完蛋，现在骗子一看，忽悠不了商家了。

于是看懂了商家流程，登记身份证是吧，于是他们提前做一个潜在受害者的假身份证拿去给商家登记，商家登记后收到的又确实是这个人名字打的款，放松警惕又导致一级涉案。

如何破解呢？

那就是刷脸认证，这是一个认证小程序，我们以前的币商学员都在用，只是六叔没有公布出来，同行们都还不知道。

使用方法是：你通过微信小程序发给你想要认证的对方，对方同意后就会刷脸进行认证，认证结果会马上发送到小程序，并且是直接通过有权机构的数据库，这样就能立刻分辨出对方是否是实名一致的。

这个应用场景非常之广，比如你线下是大额交易生意的，你可以通过这个小程序进行验证，对方实名和身份证一致，你怎么都不会被骗，这样也杜绝了假身份证的问题，这些都是全行业没人告诉你的干货，只有六叔这里有。

而那些所谓的币商呢？是不是根本没办法验证对方的实名信息是否真实性？那么用这个小程序就解决了一切实名问题，再也不用害怕三方杀猪盘诈骗了。

从而杜绝收到一手黑资金。

你看这些都是六叔的刀，他能为我所用。