佛山大地,民营经济生机迸发,欣欣向荣。建设银行佛山分行(以下简称:建设银行佛山分行)积极践行服务实体经济的使命担当,坚持一视同仁、始终一以贯之,既做民营企业锦上添花的朋友、更做雪中送炭的伙伴,将支持民营经济高质量发展作为核心发力点,聚焦破解民营企业融资困境,做好民营企业金融支持,助力民企坚守主业、做强实业,推动民营经济高质量发展,为“再造一个新佛山”贡献建行力量。
普惠金融畅通小微企业“畅通血脉”
作为实体经济的“毛细血管”和“神经末梢”,小微企业串起了千万人平凡又鲜活的小日子,承载着千万个家庭创业就业的小梦想,也蕴含着消费的大动能。但在传统银行服务模式下,小微企业往往因为缺乏规范的财务报表和足额抵押物,被挡在融资大门之外。
如何破解?以数字化工具穿透市场信息壁垒,是建设银行佛山分行给出的答案。在建行“惠懂你”平台,企业主通过手机App即可完成贷款申请、额度测算、还款全流程操作,而后台则可以通过“惠视图”、“慧眼视图”系统实时追踪企业经营动态,将无形信用转化为可量化信贷资源。同时,建设银行佛山分行通过“粤信服”与政府数据平台对接,为新市民创业群体线上匹配融资产品,提供启动资金。
在产品设计上,建设银行佛山分行针对不同行业、不同发展阶段小微企业的差异化需求,构建了多层次信贷产品矩阵。如面向多类押品的抵押快贷;依托经营流水、纳税等数据支撑的信用快贷等快贷系列产品,有力解决小微企业融资难融资贵难题。又如依托产业链核心企业信用,对其关联上下游企业给予融资支持的产业链金融等。
在解决融资难的同时,建设银行佛山分行也致力于为小微企业减负增效。众所周知,融资成本高是小微企业的一大痛点,建设银行佛山分行一方面通过利率动态下调,实现普惠信贷产品平均利率逐年下降;另一方面,主动为客户承担抵押登记费、评估费以及财产保险费等费用,并通过“无还本续贷”模式,避免过桥资金成本,实实在在为小微企业减负。
科技金融支持新质生产力发展
MA机械制造是一家“小而美”的国家高新技术企业,拥有11项专利技术,主营产品处于行业领先水平,接连获得多家头部机械企业的二三级供应商订单。高速发展的同时,企业也陷入甜蜜的烦恼:大客户回款周期拉长,研发投入激增,流动资金不足,账面现金仅能维持日常运营。
当企业向多家银行申请贷款时,却因轻资产运营特征遭遇融资困境。“我们厂房是租赁的,最值钱的就是专利和人才,但传统银行融资看重抵押物。”该企业相关负责人说。
今年3月,建设银行佛山分行在一场政银企对接活动中得知该企业融资需求后,迅速启动“技术流”专属评估模型,随后为客户办理近500万元的“善新贷”贷款,不仅解决客户燃眉之急,更助力企业技术升级,让其更有底气承接大额订单。
这是建设银行佛山分行服务科技型企业的诸多案例之一。佛山是制造业大市,加快建设现代化产业体系,因地制宜发展新质生产力,全面夯实增厚制造业当家实力,是写入佛山市政府工作报告的2025年九大工作之首。而推动新兴产业发展壮大,是其中的重要内容。
不同于传统产业,新兴产业的发展模式普遍具有轻资产、高技术、高成长、高不确定性等特征,加之缺少传统抵质押物,导致其融资需求、金融服务需求与传统金融服务体系的供给存在一定的错位。
针对这一情况,建设银行佛山分行创新评价体系与金融产品,推出包括“善新贷”“善科贷”等系列产品,以技术研发能力、专利储备等“技术流”指标替代传统抵押物,将企业软实力转化为信用额度,为企业提供融资支持。
不仅如此,建设银行佛山分行还根据此类企业不同生命周期的融资需求,推出相应的金融服务:针对初创期科技型企业,探索推出“科技人才贷”、“企业创新积分贷”等弱担保类、风险分担与补偿类贷款,助力企业早期培育与快速成长。针对成长期科技型企业,则推出高质量科技快贷等产品,支持企业通过知识产权、创新能力等科技属性获得信贷融资;针对成熟期科技型企业,则强化并购贷款、并购基金、并购债券等融资产品在科技创新领域应用,助力企业优化融资结构。
截至2025年5月末,建设银行佛山分行当年累计向科技型企业投放贷款143亿元,较去年同期增加近90亿元,增幅超150%,为“把科技创新这个最大变量转变为推动高质量发展的最大增量” 贡献建行力量。
跨境金融助力佛山制造走向全球
民营企业是我国外贸第一大主体。聚焦外贸型民营企业,建设银行佛山分行创新推出纯信用线上化产品“跨境快贷—外贸贷”。该产品依托进出口报关、国际收支等大数据自动核定额度,无需抵质押,具有额度高、利率低、全线上操作等优势。企业通过“建行惠懂你”App即可完成全流程申请,有效解决小微企业融资难问题。目前,“跨境快贷—外贸贷”累计投放贷款超12亿元,服务小微外贸企业数量居行业前列。
以佛山某轻资产贸易公司为例,该公司主营代理进出口业务,因缺乏传统抵押物难获融资。该公司通过中国国际贸易单一窗口在建设银行佛山分行申请“跨境快贷”后,成功获得200万元纯信用额度,有效缓解了下游账期长带来的资金压力。
针对汇率风险,建设银行佛山分行提供远期、期权、掉期等多元化风险管理工具,帮助企业锁定汇率成本,避免汇兑损失,提升国际报价竞争力。同时,依托60余个国家和地区的服务网络,建设银行佛山分行还提供24 小时全球汇率实时交易支持,企业可通过线上平台实现一键查询汇率、在线办理交易、智能分析风险敞口。截至今年5月20日,建设银行佛山分行贸易融资贷款较去年同期增长30亿元,同比增幅达28%,为“出海”企业提供坚实的金融支撑。
“下阶段,建设银行佛山分行将聚焦科技型企业、绿色金融、战略新兴、先进制造业等重点领域民营企业,为民营企业营造公平有效的融资环境。”建设银行佛山分行相关负责人表示,未来将继续坚持“不唯所有制、不唯大小”原则,着力优化审批流程,提高服务效率,丰富金融产品,持续提升民营经济服务质效。
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