银行App大“瘦身”：关停潮背后，是数字化转型的清醒回归

打开手机应用列表，不少人会发现：中国银行“缤纷生活”、北京银行直销银行、珠海华润银行“润钱包”等熟悉的银行App，正陆续贴上“关停公告”。2025年以来，这场从国有大行蔓延至城商行的App关停潮，已席卷十余家银行，昔日“一银行多App”的景象正在快速谢幕 。

这场关停潮绝非偶然，而是监管导向、成本压力与用户需求三重作用的必然结果。2024年9月，国家金融监督管理总局明确要求，对用户活跃度低、功能冗余、合规风险大的金融App及时整合或终止运营，为行业划定了刚性红线。从银行端看，独立App的运营成本高得惊人：某股份行信用卡App年运营成本达8亿元，人力、技术维护费用占据银行IT预算的15%-20%，而信用卡新用户增速已放缓至3%，边际收益难抵成本消耗。对用户而言，“一个业务一个App”的模式早已不堪其扰，切换登录、重复认证成为常态，艾瑞咨询数据显示，2023至2025年，手机银行App用户单日使用次数从4.54次降至2.86次，功能冗余成为用户流失的首要原因。

此次关停的App主要集中在三大类：一是信用卡专项App，如北京农商银行“凤凰信用卡”、渤海银行信用卡App，其功能逐步迁移至综合手机银行；二是直销银行App，邮储银行、民生银行等多家机构已完成整合，目前市场上仅存10余家，不足巅峰期的十分之一；三是生活服务类App，常熟银行“常熟生活”、苏州银行“苏心生活”等纷纷退场 。值得注意的是，关停并非放弃线上业务，而是告别“数字化焦虑”后的理性收缩——银行不再追求App数量的“面子工程”，转而聚焦核心渠道的“里子建设”。

整合后的银行App，正在向“一站式”生态进化。招行“掌上生活”以“省钱账本”功能实现月活5265.6万，稳居行业首位；交行“买单吧”通过“最红星期五”商户优惠，带动交易额增长25%；邮储银行则依托用户数据动态调整权益，App打开率提升30%。这些案例证明，用户真正需要的不是多而杂的渠道，而是少而精的体验。正如招联首席研究员董希淼所言，数量不是关键，重点要解决“重开发轻运营、重注册轻活跃、重产品轻体验”的行业通病 。

展望未来，银行App的“瘦身运动”还将持续。南开大学田利辉教授预判，更多活跃度低、体验不佳的冗余App将被淘汰，行业将呈现“头部银行做生态、中小银行做特色”的分化格局。头部银行可依托技术优势构建全场景服务，中小银行则可通过聚焦区域民生、借力金融科技公司实现轻资产转型。对用户而言，无需为App关停过度担忧，银行通常会提前30天发布公告，引导功能迁移，保障资金与服务不受影响。

这场关停潮，本质是银行业数字化转型从“规模扩张”向“质量提升”的深刻变革。当银行不再执着于App的数量竞赛，而是深耕服务体验与场景融合，数字化才能真正赋能金融、惠及用户。毕竟，金融服务的核心是信任与便捷，而非冰冷的应用图标。

你手机里有多少个银行类App？是否经历过功能迁移的困扰？欢迎在评论区分享你的经历与观点。