普通人冻卡还得自证清白，为什么骗子的卡从不担心被冻结？

你有没有过这种经历？银行卡莫名其妙被冻结，急得满头大汗去派出所解释，结果警察说：“你这张卡收到了涉诈资金。”

你懵了：我啥也没干啊！

可真相更扎心，那些真正的骗子，却在境外吃香喝辣，从来不用担心账户被锁 —— 这到底是怎么回事？

其实这背后藏着一套成熟的黑产 “洗钱套路”。骗子躲在东南亚、中东这些地方，用虚拟身份遥控指挥，根本不敢用自己的实名银行卡收钱。他们会伪装成 “香港出差的客户”，在闲鱼、兼职群里发单，许以高额跑腿费，让普通人帮忙代买购物卡、黄金或者手机。等你用自己的银行卡接收转账、完成交易，就成了洗钱链条上的 “工具人”。

这些涉诈资金会通过层层转手 “洗白”：先让受害者把钱转到商户账户，再换成金条、购物卡这类好变现的实物，低价倒卖后拆分资金，最后通过地下钱庄换成外汇汇到境外。等警方追踪到资金流向时，只能查到中间环节的普通人账户，为了不让赃款流失，只能采取 “宁可错冻，不可漏放” 的策略 —— 于是老实人就替骗子背了锅。

最坑的是，这些骗局藏着很多迷惑性细节。骗子会特意说 “不用你垫钱”，让你放下戒心；转账时故意分多个人打款，还会找借口 “微信限额” 只付部分跑腿费；你要是质疑会不会涉及洗钱，他们还会嘲笑你 “抖音看多了”，用 “送客户的礼品卡” 这种理由搪塞。等你反应过来，银行卡已经被异地警方冻结，想解冻就得自己跑断腿。

全国 30 多名受害者建了个 “互助群”，里面的故事个个让人心惊。有人只有一张工资卡，被冻后连吃饭都成问题，只能向朋友借钱度日；有人为了快点解冻，被迫把骗子转来的钱 “退赔” 出去，自己倒贴几万块；还有人因为慌乱中转移存款，导致更多账户被牵连，征信都受了影响。李女士更惨，为了这 166 块跑腿费，损失了 6000 多元定期利息，解冻后的银行卡还被限制网上交易，只能去柜台取款。

那么万一银行卡被冻了，到底该怎么办？别慌，记住这三步能少走很多弯路：

首先第一时间查原因。打银行客服电话，问清楚是银行风控冻结还是司法冻结 —— 这俩处理方式完全不一样。风控冻结一般是因为转账太频繁、夜间操作多，提交工资流水、营业执照就能解冻；司法冻结是警方出具的文书，得先问清楚冻结单位和文书编号。

然后赶紧自查交易记录。想想最近有没有帮人代付代收、收到陌生人转账，或者参与过网赌、虚拟币交易，这些都可能触发冻结。把聊天记录、转账流水、购物凭证都保存好，这些都是证明自己清白的关键。

最后主动联系冻结机关。别等着警方找上门，拿着准备好的证据主动沟通，说明自己是无辜被牵连的。根据《刑事诉讼法》，如果确实是 “误伤”，可以申请资金返还。千万不要相信网上的 “解冻中介”，也别想着找关系，不仅可能被骗，还可能触犯法律。

警方早就提醒过：天上不会掉馅饼！那些 “不用垫钱、高额回报” 的跑腿单，尤其是涉及大额购物卡、黄金、虚拟商品的，十有八九是诈骗陷阱。代收代付看似简单，其实可能涉嫌违法，一旦卷入洗钱案件，不仅银行卡被冻，还可能影响征信，甚至面临行政处罚。

我们呼吁：反诈不能只靠“冻结老百姓的卡”来兜底。技术手段要升级，比如建立更智能的资金流向预警系统；宣传教育要下沉，让每个人都知道“代收代付”可能涉嫌违法；更要加大对“卡农”“跑分平台”的打击力度，斩断洗钱链条的源头。

让老实人不再替骗子背锅 —— 毕竟谁的钱都不是大风刮来的，凭什么要为别人的犯罪行为买单？

如果你也有过类似经历，或者知道更多避坑技巧，欢迎在评论区留言分享，让更多人远离冻卡陷阱！