商转公：青岛为何不如济南、临沂？背后原因扎心！

一位市民在问政平台的吐槽：济南、临沂早就放宽“商转公”政策了，青岛为啥还卡得这么死？！面对市民的急切呼声建议，青岛官方回应：基于我市存量商业贷款多、公积金资金相对有限的现实情况，为防范资金流动性风险，需要审慎推进商转公政策调整。

这位名为“云端”的市民，通过“民生在线”栏目，提出了对公积金商转公政策建议：

作为一名青岛的市民，我深切感受到这座城市在经济发展、社会治理等各方面的不断进步。然而，在住房保障领域，特别是商业贷款转公积金贷款政策方面，济南于4月1日、临沂于月27日，分别发布商转公新政，我发现青岛市与省内其他城市如济南、临沂相比，存在一定的差距。这些差距不仅影响了市民的住房改善需求，也未能充分发挥公积金政策的保障作用。因此，我特此致信，建议青岛市政府借鉴济南、临沂等城市的先进经验，优化我市的商转公政策。

一、青岛市现行商转公政策的不合理之处

贷款时间限制过严

青岛市现行政策规定，仅支持2017年1月1日至2021年12月31日期间发放的商业贷款办理商转公。这一限制将大量在此时间范围外购房的市民排除在外，无法享受公积金贷款的低利率优惠。而济南、临沂等城市并未设置如此严格的贷款时间限制，使得更多市民能够受益。

办理流程复杂，资金压力大

青岛市政策要求借款申请人需将原商业贷款余额与商转公贷款额度的差额部分用自有资金预存入原商业贷款银行指定账户。这一规定增加了市民的资金压力，尤其是对于那些经济条件有限的家庭而言，更是雪上加霜。济南、临沂等城市则通过优化办理流程、减少市民自筹资金压力等方式，提高了政策的可操作性。

贷款额度限制严格

青岛市政策规定商转公贷款额度不超过原商业贷款剩余本金，且不超过所购房屋当前评估价值的70%。这一规定在一定程度上限制了市民的贷款额度，影响了其购房能力。济南、临沂等城市在贷款额度上更为宽松，能够更好地满足市民的住房需求。

二、建议青岛市政府借鉴济南、临沂等城市的先进经验

放宽贷款时间限制

取消或延长商转公政策的贷款时间限制，使更多市民能够享受公积金贷款的低利率优惠。

优化公积金缴纳要求

考虑家庭整体的公积金缴纳情况，而非仅关注主贷人的缴纳记录，使更多家庭能够受益于商转公政策。

简化办理流程，减轻资金压力

借鉴济南、临沂等城市的经验，优化商转公办理流程，减少市民自筹资金压力，提高政策的可操作性。

提高贷款额度

根据市场实际情况和市民需求，适当提高商转公贷款额度，更好地满足市民的住房需求。

对于市民的建议，青岛市住房公积金管理中心党组书记、主任曹彦平，做出如下回应：

这位网友，您好！非常感谢您提出的宝贵建议。我市的商转公政策推出后，受到了广大市民的高度关注。政策运行以来，我中心持续完善业务流程，提升服务质效。一方面优化转贷模式，拓宽银行合作范围。2023年11月6日，推出商业性住房贷款转组合贷款业务，职工可以选择将原商业贷款的一部分直接转为公积金贷款形成“商转组合”贷款，相较于商业贷款转纯公积金贷款，借款人无需自筹资金偿还商贷剩余本金与公积金贷款的差额部分。

截至目前，已有12家银行开展商转组合贷款业务，分别为交通银行、工商银行、浦发银行、北京银行、华夏银行、邮政储蓄银行、民生银行、兴业银行、农业银行、招商银行、齐鲁银行、建设银行。另一方面积极推动业务从“两头办”向“一次办”转变。联动多家商贷银行构建“线上受理、后台流转、在线交互”的协同机制，打通数据交互通道，目前已有银行APP开通“商转公申请”专属功能，实现银行审核与商贷还款在线申请，业务办理只需进“一扇门”。

关于您优化商转公政策的建议，当前我市商转公业务的指导思想是在现有存量资金无法全部解决的条件下，为防范资金流动性风险，采取分批实施、逐步解决的方法。去年以来，我中心开展了广泛深入的调研工作，多渠道收集缴存人建议，调研先进城市经验做法，联合商贷银行、不动产等部门进行多轮数据测算，研究酝酿政策调整方案。

但近年来，为深入贯彻落实上级工作部署，持续巩固房地产市场稳定态势，住房公积金贷款政策支持力度不断加大，公积金使用资金更多向购房消费倾斜，截至10月底，我市住房公积金贷款发放额同比增长32.2%，所需资金量大幅增加，而基于我市存量商业贷款多、公积金资金相对有限的现实情况，为保障新购住房贷款基本需求，防范资金流动性风险，需要审慎推进商转公政策调整。

长期来看，我市的商转公政策会作为一项重要的惠民、利民政策，我们将坚持并不断完善。后续，我们将持续跟进调研先进城市经验做法，结合资金运用情况和政策实施情况，根据市民诉求和建议，适时适当对商转公的条件进行调整，扩大商转公、商转组合银行合作范围，推动更多银行开通线上交互功能，简化办理流程，提升业务办理效率与群众办事体验，力争让低息红利惠及更多缴存职工。感谢您对我市住房公积金工作的关注和支持！