加强中小投资者保护 | 警惕！洗钱玩起“变装秀”，这些新型套路别中招

# 加强中小投资者保护#

近日，中国证监会发布《关于加强资本市场中小投资者保护的若干意见》，进一步健全了资本市场中小投资者保护机制，大众投资热情高涨。不过。大家在忙着盯行情、搞投资、追收益的时候，可千万一定要注意，现在的洗钱手段层出不穷，花样百出，客官在投资的时候，一定要擦亮眼睛提高警惕，别让洗钱套路悄悄“钻了空子”！今天富二就化身“反洗钱侦探”，拆穿那些花里胡哨的新型洗钱“套路”，帮你远离“洗钱”雷区，守护钱包安全！

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NO.1

虚拟资产成“洗钱外衣”

洗钱手法太隐蔽！

虚拟资产自带“匿名、跨境”属性，一不小心就会被犯罪分子盯上当“洗钱工具”，这两类操作要重点提防：

1、虚拟货币交易

犯罪分子通常会在不受监管或监管宽松的虚拟货币交易平台，将犯罪所得资金购买比特币、以太坊等主流虚拟货币，再利用复杂的交易算法和加密技术，使资金在众多虚拟货币钱包地址之间快速、匿名流转，从而达到“洗白”的效果。

2、虚拟财产交易

不止虚拟货币，一些虚拟世界中的稀有物品、游戏账号、数字版权等虚拟财产也成为洗钱新手段。犯罪分子将非法资金用于购买这些虚拟财产，经过一段时间的持有或多次转手后，再将其出售变现，使资金合法化。

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NO.2

新型支付“背锅”

你的账户可能被“借走”洗钱！

随着科技的发展，现在支付越来越方便，不过一定要提防别被洗钱套路“钻空子”，尤其这两种，千万别上当：

1、跑分平台

犯罪分子利用正常用户的支付账户，以兼职、返利等为诱饵，吸引参与跑分活动。然后将犯罪所得资金分散到众多跑分参与者的账户，再由这些账户将资金转移到指定账户，完成资金的洗白。

2、移动支付与电子钱包

犯罪分子借助移动支付应用和电子钱包的便捷性和普及性，将非法资金充值到电子钱包账户，然后通过虚假交易、虚构消费场景等方式，将资金转移到其他账户或用于购买可变现的商品和服务，实现资金的隐匿和合法化。

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NO.3

直播间疯狂刷礼物？

可能是在“洗白”黑钱！

谁能想到，直播打赏看着热闹，竟也成了洗钱“新通道”，这两种操作要擦亮眼：

1、虚假打赏

犯罪分子利用直播平台的打赏功能，使用非法资金对主播进行大量打赏。主播在收到打赏后，再通过各种方式将部分或全部资金返还给犯罪分子，或者按照犯罪分子的要求将资金转移到其他指定账户，以此完成洗钱过程。

2、刷人气与洗钱结合

犯罪分子通过组织刷人气团队，利用非法资金购买虚假的人气和流量，提高直播间的热度和排名。资金则通过直播平台等渠道进行流转，最终实现洗钱的目的。

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NO.4

地下钱庄+虚拟资产，

跨境洗钱“组合拳”太难防！

传统地下钱庄玩起“新花样”，和虚拟资产绑在一起，涉案金额大且查处难度大：

1、跨境转移资产

新型地下钱庄与虚拟币、游戏币等结合，犯罪分子先将犯罪所得资金交给地下钱庄，地下钱庄再通过虚拟资产交易，将等额的虚拟资产转移到境外账户，最后在境外将虚拟资产兑换成当地货币或其他资产，完成跨境资产转移，这种方式涉案金额高且查处难度大。

2、虚拟资产兑换

某些地下钱庄还会提供虚拟资产与法定货币的兑换服务，犯罪分子将非法所得的虚拟资产交给地下钱庄，地下钱庄按照一定汇率兑换成法定货币后存入犯罪分子指定的账户，或者反之，将法定货币兑换成虚拟资产，实现资金的变相转移和洗白。

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NO.5

AI也成“洗钱帮凶”？

高科技套路藏得深！

别以为AI只用来搞创作、提高效率，犯罪分子竟用它玩起“智能洗钱”，高科技外衣下全是猫腻。

1、AI伪装交易

犯罪分子通过AI驱动的交易系统自动识别金融机构的反洗钱模型漏洞，将非法资金伪装成正常交易注入金融体系。例如，利用机器学习和大数据分析伪造合法交易模式，或通过智能合约实现跨境资金转移。

反洗钱可不是“别人的事”

而是咱们每个投资者的“必修课”！

只有大家都提高警惕，不踩坑、不帮衬，

才能守住金融安全，让洗钱套路无处藏身

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