兴业银行三季报：风险收敛，百亿分红“在路上”

10月30日晚间，兴业银行（601166.SH）披露三季报，同时公告了2025年度中期利润分配预案，拟派发中期分红每10股现金红利5.65元（含税），派息总额达119.57亿元，占2025年半年度合并报表口径归属于母公司普通股股东净利润的30.02%。10月31日，在兴业银行2025年第三季度业绩说明会上，兴业银行党委副书记、副董事长、行长陈信健说，自2007年上市以来，兴业银行已累计分红2161亿元，是普通股融资的2.3倍。

根据三季报，兴业银行营业收入增速依旧承压，但降幅在持续收窄中。前三季度实现营业收入1612.34亿元，同比下降1.82%，降幅较半年度收窄0.47个百分点。今年一季度、中报的营业收入降幅分别为3.58%、2.29%。其中，利息净收入同比下降0.56%，降幅较半年度收窄0.96个百分点；手续费及佣金净收入同比增长3.79%，增幅较半年度扩大1.20个百分点；其他非息净收入受市场利率波动影响，同比下降9.28%。

前三季度，兴业银行的存款总额为5.83万亿元，较年初增长5.47%，各项存款付息率1.71%，比上半年下降5个基点，同比大幅下降了32个基点。值得一提的是，5月存款利率下调后，存款产品的价格竞争力进一步削弱，同时资本市场持续回暖形成分流，存款增长出现放缓迹象。

兴业银行计划财务部总经理林舒说，从市场上看，7、8月金融机构住户存款同比少增超万亿元。从兴业银行看，前三季度一方面对长期限存款采取缩量续作策略，控制结构性存款等高成本存款的规模增长;另一方面带动低成本结算性存款增长，三季度个人存款月均增量比上半年减少约100亿元。

在贷款方面，兴业银行前三季度贷款总额为5.99万亿元，较年初增长4.42%，其中公司贷款增7.54%，个人贷款降2.49%。企金贷款重点向“五篇大文章”、高端制造业领域投放，绿色、科技、制造业贷款较年初分别增长1734亿元、1692亿元、972亿元，比去年同期多增386亿元、508亿元、848亿元。

另外，前三季度，兴业银行实现归母净利润630.83亿元，同比增长0.12%。净息差为1.72%，较去年同期下降12个基点。

林舒说，今年以来，银行业息差延续下行态势，兴业银行的净息差走势符合预期。他表示，通过做强负债有效压降付息成本，可以较好对冲资产端收益率下行影响。“展望全年，兴业银行将坚持采取积极有效的稳息差策略，力争今年净息差变动跑赢大市，利息净收入保持相对稳定。”林舒说。

在资产质量方面，前三季度，兴业银行不良贷款余额645.6亿元，较上年末增加30.83亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注类贷款率1.67%，较上年末下降0.04个百分点。计提资产减值损失423.13亿元，同比下降11.3%；拨备覆盖率为227.81%。

兴业银行首席风险官赖富荣说，前三季度，兴业银行新发生不良资产规模及不良生成率实现“双降”。从规模上看，新发生不良资产规模较去年同期有较大幅度下降；从不良生成率上看，不良资产生成率低于去年同期，风险进一步收敛。

分领域来看，房地产、地方政府融资平台、信用卡三大领域从风险高发转向收敛。“对公房地产新发生不良较上年同期减少53%，地方政府融资平台无新发生不良，信用卡新发生不良同比下降10.58%。”赖富荣说，“我们预计全年新发生不良较上年有所下降，不良贷款率、关注贷款率、逾期贷款率将保持相对平稳、合理可控。”

今年以来，多家上市银行先后获得重要股东增持，银行股“增持潮”频现。

2022年-2024年，福建省财政厅、福建省投资开发集团等主要股东累计增持兴业银行超9.5亿股。在此基础上，今年5月，福建省财政厅将其持有的“兴业转债”全额转股，继续增持兴业银行3.88亿股；大家人寿一季度从二级市场增持兴业银行5.41亿股，9月和10月又继续增持超7400万股。